Épargne responsable

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Qu’est-ce que l’épargne responsable ?

Une épargne responsable : concrètement, qu’est-ce que cela veut dire ?

L’épargne responsable, c’est quand vous décidez de placer votre argent de manière à favoriser des entreprises et des projets qui respectent certaines valeurs éthiques et durables.

Placer son argent sur un produit d’épargne responsable, c’est donc soutenir financièrement des entreprises qui travaillent sur des solutions concrètes pour répondre aux défis sociaux ou écologiques, et qui tiennent compte des critères ESG (Environnementaux, Sociaux, et Gouvernance).

Et ce, sans faire une croix sur la rentabilité de ses placements ! D’après une étude réalisée en 2020, c’est même l’inverse qui tend à se produire :

  • 62 % des fonds labellisés ISR (investissement socialement responsable) ont surperformé en 2020 ;
  • Et 49 % de ces fonds affichent une volatilité inférieure aux fonds « classiques », c’est-à-dire que leurs rendements sont plus stables et moins sensibles aux fluctuations du marché.

Les critères pour qualifier une épargne responsable

Dans les faits, l’épargne responsable permet d’investir votre argent dans des entreprises qui respectent des critères ESG (Environnementaux, Sociaux, et de Gouvernance) :

  • Les critères « Environnement » évaluent comment une entreprise gère son impact environnemental : protection de la biodiversité, gestion et recyclage des déchets, réduction des émissions de gaz à effet de serre, gestion de l’eau, consommation d’énergie, etc. ;
  • Les critères « Sociaux » examinent comment une entreprise entretient ses relations avec ses salariés, ses fournisseurs, ses clients… cela peut inclure des questions sur les conditions de travail, la santé et la sécurité, l’égalité salariale, la diversité et l’inclusion, etc. ;
  • Les critères « Gouvernance » s’intéressent aux droits des actionnaires, à la lutte contre la corruption et le lobbying, la rémunération des dirigeants, la transparence des fonds, la structure du conseil d’administration, etc.

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Les labels pour certifier une épargne sociale et responsable

Ne vous inquiétez pas, il existe des labels qui certifient qu’un produit d’épargne est bien responsable ! Ils sont très pratiques car ils permettent de s’y retrouver dans l’offre tentaculaire du marché. On vous explique.

Le saviez-vous ?

La loi Pacte entreprise a renforcé l’incitation à investir dans des fonds labellisés (ISR, Finansol et Greenfin). Désormais, tous les plans d’épargne retraite (PER) doivent proposer au moins un de ces fonds !

Le label ISR

Commençons par le plus connu, le label Investissement socialement responsable (ISR) ! Il s’agit d’une sorte de « tampon de qualité » que le ministère de l’Économie et des Finances a créé en 2016. Ce label est attribué aux fonds qui prennent en compte des critères ESG dans leurs décisions d’investissement.

Pour obtenir ce label, les fonds doivent répondre à certaines exigences, réparties en 6 catégories. Ils doivent par exemple prouver la rigueur de leur méthode d’analyse ESG, évaluer le bénéfice environnemental de leurs investissements, se soumettre à des contrôles réguliers, etc.

En pratique, la labellisation et les contrôles ultérieurs sont effectués par un organisme d’audit externe (Afnor certification, EY France et Deloitte). Si un fonds répond à toutes les exigences du cahier des charges, il reçoit le label ISR pour une durée de trois ans, renouvelables.

Le label Greenfin

Le label Greenfin, crée par le ministère de la Transition écologique et solidaire, permet de mobiliser une partie de l’épargne investie au bénéfice de la transition énergétique et écologique.

Là encore, la labellisation est effectuée par un organisme d’audit externe (Afnor certification, EY France et Novethic).

Le label Finansol

Le label Finansol repose sur des critères de solidarité et de transparence. Ce label garantit le financement d’activités génératrices d’utilité sociale, sociétale ou environnementale.

Ce label est décerné par un organe indépendant composé de membres des secteurs associatifs, financiers, universitaires du secteur de l’investissement à impact et de l’entreprenariat social, et du monde des médias.

Épargne responsable : pourquoi c’est important ?

D’après une étude réalisée par l’IFOP en 2020, 62 % des Français déclarent accorder une place majeure aux impacts sociaux et environnementaux de leurs placements financiers.

En tant que dirigeant d’entreprise, vous avez ici une place importante à jouer car vous pouvez proposer à vos salariés des plans d’épargne salariale (et notamment des plans d’épargne retraite) qui permettent d’investir dans des entreprises qui respectent des critères ESG.

D’ailleurs, cette démarche s’inscrit pleinement dans une politique de Responsabilité sociétale des entreprises (RSE). Cela contribuera à renforcer votre marque employeur, à fidéliser vos salariés, à attirer de nouveaux talents sensibles aux problématiques actuelles ou de nouveaux financements !

Car oui, l’épargne responsable est importante. Elle permet :

  • D’impacter positivement sur votre environnement en permettant à vos salariés d’investir leur argent dans des entreprises et associations à impacts ESG ;
  • De répondre aux enjeux majeurs de notre temps : changement climatique, lutte contre les inégalités, respect des normes sur les conditions de travail, etc. ;
  • D’éviter le greenwashing grâce aux labels spécifiques qui permettront à vos salariés d’identifier les placements réellement responsables.

Épargne responsable : ce que Malakoff Humanis vous propose

Loi pacte entreprise : un large choix d’offres d’épargne retraite (PER) éthiques et responsables

Connaissez-vous les plans d’épargne retraite (PER), créés par la loi Plan d'action pour la croissance et la transformation des entreprises (loi Pacte) de 2019 ? Ces nouveaux plans vous permettent – à vous comme à vos salariés – de préparer sereinement votre retraite tout en réalisant un investissement socialement responsable.

Le PER obligatoire

Le PER obligatoire (PERO) est un contrat de retraite collective à adhésion obligatoire que vous pouvez mettre en place dans votre entreprise au bénéfice de tout ou partie de vos salariés.

En plus de permettre d’attirer de nouveaux talents et d’être un formidable outil de fidélisation, le PERO est très souple et financièrement avantageux pour votre entreprise :

  • Vous fixez librement le montant de votre participation ;
  • Vous modulez votre contribution en fonction de la catégorie de salariés bénéficiaires ;
  • Votre cotisation est déduite du bénéfice imposable de l’entreprise et exclue de l’assiette des cotisations sociales dans une certaine limite.

Choisir notre offre PERO Essentiel, c’est aussi contribuer à la démarche RSE de votre entreprise en choisissant des fonds labellisés ISR, Finansol et Greenfin :

96 % des supports financiers du fonds en euro intègrent des caractéristiques environnementales ou sociales dans le respect des articles 8 ou 9 du règlement sur la divulgation des informations relatives au financement durable (SFDR) ;

Le PER collectif

Le PER collectif (PERECO) est un dispositif d’épargne retraite que vous pouvez mettre en place dans votre entreprise au profit de vos salariés. Véritable outil de fidélisation, il présente un avantage de taille : si votre entreprise compte moins de 250 salariés, vous pouvez en bénéficier en tant que dirigeant.

Ce plan est très souple, et rentable : vous êtes simplement tenu de prendre à votre charge les frais de gestion du plan de vos salariés. Vous n’avez pas l’obligation de réaliser des versements complémentaires (abondement), mais si vous décidez d’en faire sachez qu’ils bénéficient d’un régime social et fiscal très favorable ! Opter pour notre offre PERECO, c’est faire un investissement responsable : les fonds investis dans notre plan peuvent être orientés vers des supports d’investissement labellisés ISR.

Le PER individuel

Le PER individuel (PERIN) est le successeur du Madelin retraite. C’est une excellente stratégie retraite pour vous, professionnel indépendant :

  • Les versements volontaires qui alimentent le plan sont déductibles de votre bénéfice imposable (dans une certaine limite) ;
  • Vous pouvez regrouper toute votre épargne retraite dans ce produit pour plus de simplicité.

Si vous souhaitez faire des investissements socialement responsables, choisissez notre offre PERIN.

Nos contrats d’épargne responsable sont parmi les plus performants du marché

Une politique de frais transparente et une tarification au plus juste

Vous souhaitez véhiculer des valeurs fortes au sein de votre entreprise et créer un environnement où performance rime avec éthique et responsabilité ?

Découvrez nos offres d’épargne en entreprise :

  • Simples, pour rendre l’épargne accessible à tous ;
  • Éthique, avec des frais maîtrisés, transparents, attractifs et sans surprise ;
  • Responsables, avec nos investissements socialement responsables.

Notre offre financière éthique et performante

Notre gestionnaire de fonds : Sienna

Nos fonds sont gérés par Sienna Investment Managers, organisme de placement collectif (OPC) avec qui nous partageons des valeurs communes. Notre gestionnaire est expert de la gestion financière de long terme et de l’Investissement socialement responsable (ISR). Il propose des supports d’investissements à impact pour allier la recherche de la performance et la durabilité.

La robustesse de leur process ISR est reconnue par les acteurs spécialisés et les certificateurs, si bien que certains de leur fonds ont obtenu avec succès les labels ISR, Finansol, Greenfin et CIES (comité intersyndical de l’épargne salariale).

Nos Labels ISR

Chez Malakoff Humanis, nous nous engageons à protéger vos intérêts financiers, tout en investissant votre argent de manière éthique et durable ! Notre politique en la matière est ambitieuse car nous pensons qu’il est plus que jamais nécessaire d’opter pour une gestion responsable.

Les valeurs de Malakoff Humanis : un groupe engagé socialement pour vous offrir une épargne responsable

Notre groupe Malakoff Humanis est né de la fusion de Malakoff Médéric et de Humanis, pionniers de la protection sociale en France. Nous avons su prouver notre solidité au fil des années, tout en l’alliant avec nos valeurs de paritarisme et de mutualisme à but non lucratif.

Notre performance et notre robustesse sont d’ailleurs reconnues par les sociétés de notation Standard & Poor, Global Ratings et Fitch Ratings. Elles nous ont toutes attribué leur note maximale, preuve de notre fiabilité.

Ce n’est d’ailleurs pas sans raison que l’AGIRC-ARRCO nous a confié la gestion de la retraite complémentaire des salariés. À ce titre, nous collectons les cotisations de retraite complémentaire de 7 millions de Français, et payons la pension de 6,3 millions de retraités.

Dans le cadre de notre politique RSE, nous sommes également engagés sur quatre thématiques qui nous tiennent à cœur : le handicap, le cancer, les aidants et le bien vieillir. Nous accompagnons nos clients (assurés et retraités) comme nos collaborateurs sur ces problématiques. Car c’est aussi ça, être responsable.

En bref, en choisissant Malakoff Humanis :

  • vous faites le choix d’une offre éthique et responsable ;
  • vous maximisez et sécurisez votre investissement ;
  • vous garantissez à vos salariés un package de rémunération différée performant ;
  • vous valorisez votre engagement social