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Quel budget prévoir pour une mutuelle ?
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Quels sont les critères qui déterminent le prix d’une mutuelle ?
Le prix d'une mutuelle de santé peut varier en fonction de plusieurs critères. Voici les principaux facteurs qui influencent le coût de votre complémentaire santé :
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L’âge
À la retraite, les besoins de santé peuvent devenir plus importants et plus coûteux. Naturellement, cela se reflète sur le coût moyen des primes de mutuelle senior, qui est généralement plus élevé que celui des mutuelles destinées aux jeunes actifs, par exemple.
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La zone géographique
Le prix d'une mutuelle peut varier selon votre lieu de domiciliation et ce, en raison de la différence des coûts de santé entre les différentes régions. Cela peut être dû à des facteurs tels que les tarifs pratiqués par les professionnels de santé (avec des dépassements d’honoraires plus élevés à Paris qu’en milieu rural, par exemple), la disponibilité des équipements médicaux, des médecins et des établissements de soins dans chaque région.
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Le niveau de garanties et de remboursements
Plus une mutuelle senior offre une couverture étendue, plus son coût sera élevé. Les complémentaires santé qui proposent une couverture complète incluant tous les postes de soins (hospitalisation, soins courants, dentaire, optique et prothèses auditives) ont tendance à coûter plus cher que celles offrant une couverture plus limitée (hospitalisation uniquement par exemple).
Le niveau de prise en charge des frais de santé peut varier selon le niveau de garanties souscrit. Plus la prise en charge de la mutuelle est élevée et permet d'avoir un reste à charge moins important voir absent, plus le coût de la mutuelle est cher.
Par exemple, une mutuelle qui rembourse les dépassements d'honoraires coûtera plus cher qu'une mutuelle qui se limite au tarif de convention.
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Le régime d’Assurance maladie
La prise en charge du régime général de l’Assurance Maladie n’est pas la même que le régime d’Alsace-Moselle.
En effet, ce dernier présente certaines particularités, notamment des niveaux de remboursement plus élevés pour certains soins médicaux, une couverture plus étendue pour l'optique et le dentaire.
À titre d'exemple, les consultations chez le médecin bénéficient d'une prise en charge à hauteur de 90 % dans le cadre de ce régime tandis qu'elle est de 70 % pour le régime général. Les médicaments vignette blanche sont remboursés à hauteur de 90 %, contrairement au taux de 65 % lorsque l'assuré est au régime général.
Étant donné que le besoin de compléter les remboursements de l'Assurance maladie est réduit, le coût de la mutuelle pour les personnes bénéficiant du régime Alsace Moselle est moins important.
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La composition familiale
Le nombre de personnes assurées sur un contrat a également une incidence sur le prix de la mutuelle. Néanmoins, certains contrats proposent des tarifs préférentiels pour limiter la hausse de la cotisation si vous adhérez à plusieurs. Par exemple, chez Malakoff Humanis, vous pouvez bénéficier d’une remise viagère de 5 % lorsque vous adhérez en couple, et vous bénéficiez de la gratuité à partir du troisième enfant assuré lors que vous adhérez en famille !
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Quels sont les niveaux de garanties proposées par Malakoff Humanis ?
Comme indiqué plus haut, le prix d’une mutuelle dépend en grande partie du choix de la formule. Chez Malakoff Humanis, dans le cadre de l’offre santé indiv Pack Santé Particuliers, vous avez accès à 5 formules avec des niveaux de couverture progressifs :
- Formule HOSPI : pour une couverture haut de gamme mais qui concerne uniquement le poste hospitalisation
- Formule INITIAL : pour être remboursé seulement de l’essentiel, il s’agit de notre couverture d’entrée de gamme.
- Formule INTERMÉDIAIRE : pour renforcer vos remboursements tout en maîtrisant votre budget. Il s’agit de notre couverture moyenne gamme.
- Formule ÉTENDU : pour réduire considérablement votre reste à charge et profiter de vos remboursements en toute sérénité. Il s’agit de notre couverture moyenne gamme supérieure.
- Formule INTÉGRAL : pour bénéficier d’une couverture optimale. Il s’agit de notre couverture haut de gamme.
Notre offre est modulable dans la mesure où elle vous permet de personnaliser votre couverture santé en ajoutant à ces formules (hormi la formule HOSPI) des options telles que :
- Les options Eco : Eco optique, Eco dentaire, Eco soins courants-audio, qui permettent de diminuer le prix en diminuant certaines prestations relevant de ces postes de soins.
- Les options Bien-être et Confort : qui permettent de renforcer certaines prestations dites de bien-être et de confort moyennant un supplément de cotisation.
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Quelques exemples de prix pour une mutuelle Malakoff Humanis
Pour vous donner une idée du prix de la mutuelle Malakoff Humanis, voici quelques exemples calculés en fonction du profil du client et de son choix de garanties :
- Pour une personne seule de 55 ans à Paris en formule INITIAL : 58,92 €
- Pour un couple de 60 ans à Nantes en formule INTERMÉDIAIRE : 117,22 €
- Pour une personne seule de 65 ans à Lille en formule ÉTENDU : 121,81 €
- Pour un couple de 70 ans à Rennes en formule INTÉGRAL : 321,82 €
Ces montants peuvent varier à la hausse ou à la baisse en fonction des options choisies : Si vous optez pour les options Confort ou Bien-être, vous serez facturé d’un supplément d'environ 5 € par mois par personne.
Les options ECO offrent quant à elles une économie de 7 % sur la cotisation pour une seule ECO et un gain de 15 % pour l'ajout de deux ECO.
Attention : votre choix ne doit pas porter uniquement que sur le prix, les services inclus dans votre contrat sont tout aussi importants. Chez Malakoff Humanis, vous profitez, sans frais supplémentaires, d’un éventail de services conçus pour simplifier votre quotidien : un Espace Client sécurisé, le Tiers Payant, des réseaux de partenaires pour bénéficier de soins de qualité à des tarifs négociés, la téléconsultation, et plus encore.
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Pour répondre à toutes vos questions
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En souscrivant une formule adaptée à ses besoins et en faisant appel à des options qui peuvent diminuer sa cotisation quitte à faire évoluer son contrat par la suite en fonction de l'évolution de ses besoins.
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Le prix dépendra essentiellement de l'âge, la région et du niveau de couverture. Ainsi, chez MH, une personne de 60 ans résident à ST. Étienne paiera entre 60 € (formule entrée de gamme) et 140 € (formule haut de gamme)
Comment choisir votre mutuelle senior au meilleur prix ?
Pour trouver la mutuelle pour les plus de 60 ans adaptée à vos besoins, vous pouvez réaliser une simulation selon vos besoins et votre profil assuré directement sur notre outil de devis en ligne. Voici quelques conseils pour mieux choisir votre mutuelle santé sénior :
Pour un maximum de valeur ajoutée, nous vous conseillons d’opter pour une mutuelle qui propose une assistance en cas d'hospitalisation, immobilisation chez soi suite à une maladie ou accident, et également en cas de décès. Choisissez également une offre évolutive pour adapter rapidement le contrat à l’évolution de vos besoins de santé.
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