Mutuelle start up : Comment choisir la solution adaptée à une jeune entreprise en forte croissance ?

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Être en conformité avec la règlementation : 

Tout d’abord, souscrire une complémentaire santé pour ses salariés est une obligation, qui vaut aussi pour une Start Up. En effet, la Mutuelle d’entreprise est obligatoire depuis 2016 (Loi ANI), et ce, pour toutes les entreprises du secteur privé, quel que soit votre domaine d’activité et la taille de votre entreprise.  

Vous devez offrir un minimum de garanties santé à vos salariés, ce qui correspond au panier de soin ANI.  

Un grand nombre de branches professionnelles demandent également à leurs dirigeants d’entreprises un niveau renforcé de garanties. Vous devez donc vous informer sur cette règlementation et vérifier, ce que les représentants de votre secteur d’activité ont mis en place en matière de couverture santé des salariés.  

La mutuelle d’entreprise : un atout pour attirer de jeunes talents dans une Start Up

Bien entendu, ce n’est pas le seul argument. Offrir une bonne mutuelle à vos équipes est un signe que vous prenez soin de vos collaborateurs. Au-delà de la rémunération, la mutuelle est un avantage social à ne pas négliger. Une mutuelle avec des prestations haut de gamme qui assure de bons remboursements est un véritable atout pour attirer des candidats sensibles au bien-être au travail. De plus, avoir des collaborateurs en bonne santé, c’est aussi bénéfique pour la santé de votre Start Up.  

Pour que la mutuelle soit un vrai plus, pour les équipes de votre Start Up, n’hésitez pas à les interroger sur leurs besoins. Quelles sont leurs attentes en soins dentaires, en équipement optique, leurs besoins en médecines douces ?  

Les interroger vous permettra de les impliquer dans votre décision et ainsi vous mettrez en place une solution qui leur apportera réellement satisfaction.  

La règlementation en matière de complémentaire santé en entreprise peut sembler compliquée avec un jargon parfois peu accessible. Pour vous aider à y voir plus clair, voici les principales notions à connaître pour mettre en place une mutuelle dans une start up.  

Vérifiez les garanties minimales à proposer :

La loi impose un socle de  couverture à proposer aux salariés, on parle du panier de soin ANI. Mais rassurez-vous quasiment toutes les mutuelles d’entreprises proposent ce panier de soin.  

Un grand nombre de branches professionnelles ont également défini leur propre socle de garanties. Malakoff Humanis est partenaire de nombreuses branches professionnelles, dont celle des Bureaux d’Etude Technique (BET). Peut-être que BET est la Convention Collective de votre Start Up ?  

Si c’est le cas vous aurez toutes les informations sur la mutuelle entreprise BET.

Si vous ne relevez pas de la CCN Bureaux d’Études Techniques (BET), consultez ici toutes les branches professionnelles partenaires de Malakoff Humanis : Annuaire des branches 

Regardez les services inclus dans la mutuelle entreprise

Les services inclus dans la mutuelle entreprise peuvent souvent faire la différence pour vos équipes.

Pour votre Start Up, soyez particulièrement attentifs au services digitaux, appli, espaces clients.

Ils peuvent réellement faciliter la vie de vos collaborateurs ;

• pour trouver un médecin,
• prendre un rendez-vous,
• demander et suivre des remboursements,
• déclarer un changement de situation ou encore
• inscrire un nouveau bénéficiaire au contrat.

Estimez le coût en demandant un devis à plusieurs assureurs 

De nombreux assureurs proposent des devis en ligne, ce qui vous permet d’obtenir rapidement une étude personnalisée. Il vous suffit de saisir quelques informations sur le site de l’assureur :

• L’adresse de votre Start Up
• Le nombre de collaborateurs à couvrir
• L’âge moyen de vos collaborateurs
• Le niveau de garanties souhaité sur les grands postes de dépenses

Regardez bien le niveau des remboursements sur les principaux postes de soins et en particulier les plus onéreux pour les salariés de votre Start Up : l’hospitalisation, les frais dentaires et optiques.

Les exemples de remboursement sont particulièrement intéressants pour comparer des mutuelles entreprises. En théorie, chaque Mutuelle Entreprise doit mettre en ligne des exemples de remboursement, pour que leurs futurs clients fassent un choix éclairé. 

Pour que votre Start up puisse bénéficier de certains avantages sociaux et fiscaux, vérifiez que le contrat que vous allez signer est responsable.

Concrètement, un contrat responsable qu’est-ce que cela veut dire ?

Une complémentaire santé dite responsable, désigne une mutuelle qui répond à certaines exigences fixées par la législation.

Du point de vue social :

• Une complémentaire santé responsable doit être accessible à tous les salariés d'une entreprise. Cela signifie qu'elle ne peut pas refuser l'adhésion à une personne en fonction de son état de santé ou de son âge. 
• Elle doit proposer un niveau de couverture minimum, notamment pour les consultations médicales, les médicaments, les soins dentaires et optiques. Cela permet que les salariés bénéficient d'une protection de base pour leurs dépenses de santé. 
• La mutuelle entreprise responsable doit fixer des plafonds pour certains remboursements afin d'éviter une surconsommation de soins. C’est surtout le cas en optique ou en dentaire. 

Du point de vue fiscal :

• Les cotisations versées par l'employeur et le salarié pour la complémentaire santé responsable peuvent être déductibles fiscalement. Cela signifie que ces cotisations peuvent être déduites du revenu imposable, réduisant ainsi le montant des impôts à payer.
• La taxe sur le contrat s’élève à 7 % au lieu de 14 % si ce dernier est non responsable.  
• Les cotisations patronales pour la complémentaire santé responsable ne sont pas soumises aux cotisations sociales, ce qui allège le coût pour l'employeur. 

En résumé, une mutuelle entreprise responsable est une assurance santé qui offre une couverture de base à tous les salariés, tout en respectant certaines règles sociales et fiscales pour favoriser l'accessibilité et alléger les charges pour l'employeur et les salariés.

Cette exonération de charges est tout à fait bénéfique à une jeune entreprise telle qu’une Start Up  !

Avec une mutuelle 100 % en ligne, vous adhérez en quelques clics et vous vous simplifiez la vie pour toutes vos démarches.

Les avantages de Poké, une mutuelle conçue pour les Start Up

Une mutuelle entreprise 100 % en ligne pour réaliser un devis en quelques minutes 7J/7 et 24H/24.

Une souscription simple et rapide avec la signature électronique de votre contrat  

Un budget maitrisé tout en respectant les obligations légales  

Des démarches pour vous simplifier le quotidien grâce à votre Espace Client Entreprise digital : inscription et radiation de vos salariés en ligne, suivi de votre contrat… 

Avec Poké, à chacun sa mutuelle personnalisée  

Avec Poké, vos salariés peuvent personnaliser leurs garanties avec des options sur de nombreux postes de dépenses (médecine douce, optique, dentaire …).  

Concrètement : 

• le dirigeant de l’entreprise choisit un socle de garanties commun à tous ses salariés  
• il définit un montant supplémentaire en euros pour laisser ses salariés personnaliser leur mutuelle avec les garanties de leur choix.  

Cette option est financée directement par le salarié, un bon moyen pour optimiser le prix de la mutuelle de votre Start Up. 

Des services performants pour le bien-être de vos équipes  

Chez Malakoff Humanis, nous nous soucions du bien-être de vos équipes et nous vous le montrons. Dès que vous souscrivez une formule, des services supplémentaires viennent s’ajouter.

Poké inclut pour toute formule souscrite des services pour favoriser le bien-être mental des salariés.

Un service de téléconsultation accessible dans la journée.

Des services pour accompagner les futurs et nouveaux parents.

Un accès facilité aux professionnels de santé avec le réseau Kalixia et plus de 4 600 opticiens partenaires.;

Les 3 types de mise en place  

• Une décision unilatérale de l’employeur  
• Un référendum 
• Un accord collectif 

Sachez que dès que vous aurez choisi la bonne mutuelle, vous devrez informer les collaborateurs de votre Start Up en leur adressant leur notice d’information. Celle-ci leur donnera toutes les informations utiles sur leurs garanties et le fonctionnement de leur mutuelle. 

La mutuelle dans une start up est-elle obligatoire pour tous les salariés ?

Dans l’absolu oui, toutefois vos salariés déjà couverts par ailleurs peuvent, dans certains cas, être dispensés :  

Les principaux cas de dispense :  

• avoir une couverture alternative, si un salarié peut justifier qu'il bénéficie déjà d'une autre couverture santé, par exemple grâce à son conjoint, il peut être dispensé d'adhérer à la mutuelle obligatoire de son entreprise. 
• être en CDD ou intérim,  
• être apprenti,  
• travailler à temps partiel.

Et pour vous dirigeant de start up ?

Pour vous, la mutuelle n’est pas forcément obligatoire. Pour connaitre la meilleure solution, il faut connaitre le statut que vous occupez au sein de votre Start Up (salariés, travailleur non salarié, gérant majoritaire, professionnel indépendant …) et dans certains cas vous pourrez déduire vos cotisations de vos impôts sur le revenu.