Tout savoir sur la prévoyance collective pour vos salariés

Garantie incapacité de travail et invalidité

S’il se retrouve dans l’impossibilité d’exercer son métier, de façon temporaire ou permanente, votre salarié peut percevoir des indemnités complémentaires ou rentes au titre des garanties incapacité de travail et invalidité afin de compenser la perte de revenus.

Garantie décès

La garantie décès est conçue pour protéger les proches du salarié en prévoyant le versement d'un capital, compensant ainsi la perte de revenus. Certaines garanties peuvent aussi inclure la prise en charge des frais d’obsèques, des rentes pour les enfants ("rente éducation"), des rentes de conjoint, ou encore des majorations du capital en cas d’accident, ainsi que des services d'assistance.

Avec une assurance prévoyance d’entreprise, vos collaborateurs peuvent maintenir leur niveau de vie même en cas de perte de salaire, ce qui réduit considérablement le stress financier associé aux accidents ou maladies.

Maintien de salaire en cas d'arrêt de travail

En cas d’incapacité temporaire de travail, la prévoyance vient compléter les indemnités journalières versées par la Sécurité sociale (IJSS).

Par exemple, pour un salarié du secteur privé, la Sécurité sociale prend en charge 50 % du salaire journalier de base, lequel est calculé sur la moyenne des salaires bruts des 3 derniers mois précédant l’arrêt de travail (dans la limite du plafond d’indemnisation mensuel). La prévoyance permet ainsi de compenser tout ou partie du manque à gagner. Cela garantit que le salarié ne voit pas ses revenus chuter brutalement durant sa convalescence.

Protection en cas d'incapacité permanente/invalidité et décès

Si votre salarié devient incapable de travailler de manière permanente, une rente d’invalidité peut lui être versée jusqu’à l’âge de la retraite.

En cas de décès, la couverture prévoyance du salarié peut permettre le versement de capitaux ou de rentes aux ayants droit de votre collaborateur afin d’assurer une protection financière pour ses proches. Cette garantie décès est obligatoire pour les cadres, mais elle peut aussi s’étendre à d’autres catégories de salariés.

À la différence de la complémentaire santé (mutuelle d’entreprise), obligatoire pour tous les salariés depuis le 1er janvier 2016, l’instauration d’un contrat de prévoyance collective au sein de votre entreprise est en principe facultative. Sauf dans deux cas, où sa mise en place est obligatoire :

Prévoyance obligatoire pour les salariés-cadres

Si votre entreprise emploie des cadres (au sens des articles 2.1 et 2.2 de l’ANI du 17 novembre 2017 relatif à la prévoyance des cadres), quel que soit son secteur ou sa taille, vous devez obligatoirement souscrire un contrat de prévoyance pour eux. L’employeur à l’obligation de cotiser à hauteur de 1,50 % de la tranche 1 (salaire brut inférieur au Plafond annuel de la Sécurité sociale). Une partie de la cotisation est obligatoirement dédiée à la garantie décès. Le différentiel de cotisation pouvant être employé pour couvrir d’autres risques de prévoyance (notamment incapacité/invalidité) à l’exclusion du maintien de salaire.

Obligation selon la convention collective pour les non-cadres

Si votre convention collective ou votre accord de branche l’exige, vous devrez également souscrire à une prévoyance collective pour l'ensemble de vos salariés. Ces accords peuvent définir un socle de garanties minimales, recommander un assureur, ou encore fixer les modalités de participation à la cotisation.

Si vous souhaitez savoir si votre convention collective impose une prévoyance, vous pouvez consulter notre annuaire des branches professionnelles.

Option pour les autres salariés

En l’absence d’obligation, vous êtes libre de mettre en place une prévoyance pour certaines catégories objectives de salariés. Vous pouvez aussi renforcer les garanties déjà prévues par la branche si elles ne vous semblent pas suffisantes, apportant ainsi une protection supplémentaire à vos salariés, un atout pour attirer et fidéliser vos talents.

Ces garanties peuvent être instaurées via un accord collectif, un référendum des salariés concernés, ou par une décision unilatérale de l’employeur.

Parce que vos collaborateurs sont le cœur de votre entreprise, l'offre Entreprises Prévoyance + de Malakoff Humanis devient un véritable pilier pour sécuriser leur avenir et celui de leurs proches.

Notre offre de prévoyance assure une protection essentielle en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, garantissant ainsi la sécurité financière de vos salariés et de leurs familles.

Des garanties complètes pour protéger vos salariés

Compensation de la perte de revenus en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité

Nous proposons des indemnités journalières pouvant couvrir entre 70 % et 90 % du salaire brut, avec une prise en charge à partir de 30, 45, 60 ou 90 jours. En cas d’invalidité de 2e ou 3e catégorie, nos rentes représentent entre 70 % et 90 % du salaire brut.

Un soutien financier solide pour les proches en cas de décès

Le capital décès peut aller jusqu’à 5 fois le salaire brut, avec des majorations si le salarié a des personnes à charge. Des rentes éducation, jusqu’à 25 % du salaire annuel brut par enfant, sont également prévues, ainsi que des rentes de conjoint.

Ces garanties viennent compléter les prestations parfois insuffisantes de la Sécurité sociale, renforçant ainsi la protection sociale de vos salariés.

Prise en charge des frais d’obsèques

Les frais d'obsèques du salarié, de son conjoint ou de son enfant peuvent être couverts jusqu’à 7 825 €.

Vos avantages en tant qu’employeur

Pour vous, en tant qu’employeur notre offre vous permet :

• de respecter vos obligations légales ;
• de bénéficier de cotisations déductibles de votre résultat imposable et exonérées de charges sociales (sous certaines conditions) ;
• d’activer un levier de fidélisation pour vos équipes et d’attirer de nouveaux talents ;
• de profiter d’un accompagnement personnalisé et d’un suivi dédié (conseiller attitré, espace client sécurisé...).

Pour vos salariés, nous mettons à leur disposition en plus des garanties prévues :

• des prestations d’assistance, comme un soutien psychologique ou des aides à domicile ;
• l'accompagnement d'experts en cas de décès pour soutenir leurs proches ;
• une prise en charge personnalisée par des professionnels de santé lors de la reprise du travail après un arrêt prolongé.

Les bénéfices pour vos collaborateurs

• Le maintien de leur revenu, total ou partiel, en cas d'arrêt de travail.
• Une véritable sécurité financière pour eux et leurs familles.
• Des prestations d’assistance incluses, comme un soutien psychologique ou des aides à domicile.
• L'accompagnement d'experts en cas de décès pour soutenir leurs proches.
• Une prise en charge personnalisée par des professionnels de santé lors de la reprise du travail après un arrêt prolongé.

Vos salariés s'occupent d'un proche dépendant ?

Nous proposons des solutions de répit adaptées, comme l’organisation de la venue d’un proche, un service pour accompagner le parent dépendant, ou son déplacement chez un membre de la famille.