Comparatif mutuelle auto-entrepreneur : comment trouver la meilleure couverture santé ?

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Tout d’abord, le marché des mutuelles santé est vaste, et les offres sont très diversifiées. Aussi, il n’est pas rare de se retrouver désemparé face à la multitudes de contrats disponibles.

Prendre le temps de comparer les différents contrats de mutuelle pour auto-entrepreneur est donc une étape essentielle pour être sûr d’obtenir le meilleur rapport qualité-prix, ainsi qu’une couverture adéquate pour vos besoins de santé spécifiques.

Il existe des différences notables entre les mutuelles, tant en termes de prix que de couverture. Les garanties varient également selon les contrats. Par exemple, certaines complémentaires santé sont plus adaptées aux soins courants, tandis que d'autres proposent des couvertures plus larges pour les soins optiques, dentaires ou encore l’hospitalisation.

Il existe de nombreux comparateurs de mutuelle en ligne qui vous permettent d'examiner les options proposées par les mutuelles et d'évaluer les garanties offertes. Un bon comparateur de mutuelles pour micro-entrepreneurs vous permettra d'étudier :

• La prise en charge des consultations médicales ;
• Le remboursement des médicaments ;
• La couverture des frais d'hospitalisation ;
• Le remboursement des actes de radiologie et de biologie médicale ;
• Les délais de carence et les délais d’attente ; Les surprimes potentielles ;
• Les exclusions de garantie.

In fine, dresser un comparatif des mutuelles auto-entrepreneur vous permet d'éviter de souscrire un contrat inadapté, avec des exclusions importantes ou des délais de carence trop longs. Par ailleurs, comparer les offres de couverture santé vous permet également de vérifier les services additionnels, comme la téléconsultation ou l'assistance à domicile, qui peuvent s'avérer très utiles.

Choisir une mutuelle ne se limite pas au montant des cotisations mensuelles, même si le tarif de la complémentaire santé a son importance. Voici les éléments principaux à prendre en compte pour bien choisir votre couverture en tant que micro/auto-entrepreneur.

Le niveau de couverture des soins courants et spécifiques

Pour rappel, la Sécurité Sociale ne rembourse pas complètement les dépenses médicales, sauf exceptions particulières où les frais sont pris en charge à 100%. Dans tous les cas, les prestations de santé peuvent vite peser dans votre budget, ce pourquoi votre mutuelle doit offrir une couverture complète :

• Soins courants : une bonne mutuelle doit offrir une couverture suffisante pour les consultations et les médicaments, en complément de la prise en charge par la Sécurité sociale.
• Optique et dentaire : ces deux postes de dépenses sont la plupart du temps mal remboursés par la Sécurité sociale. Une complémentaire santé de qualité doit proposer des niveaux de remboursement intéressants, surtout si vous portez des lunettes, des lentilles, ou si vous prévoyez des soins dentaires importants.
• Hospitalisation : une couverture étendue pour l'hospitalisation est cruciale, notamment en cas de séjour prolongé ou d'opération. Vérifiez au préalable si le contrat de mutuelle qui vous intéresse couvre les frais de chambre individuelle, ainsi que les dépassements d’honoraires.

Les niveaux de remboursement

Si une consultation chez un généraliste ou un spécialiste est remboursée à hauteur de 70 % par la Sécurité sociale, la mutuelle peut prendre en charge les 30 % restants ou plus en cas de dépassement d’honoraires.

Toutefois, les mutuelles peuvent proposer des remboursements à 100 %, 150 %, voire 200 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale, selon les contrats :

• 100 % de la base de remboursement veut dire que la mutuelle complète exactement ce que la Sécurité sociale ne couvre pas, mais seulement jusqu'à un certain montant défini par la Sécurité sociale.
• 150 % ou 200 % signifie que la mutuelle rembourse plus, en couvrant une partie ou la totalité des dépassements de prix (comme les honoraires plus élevés de certains médecins), en allant jusqu'à 1,5 fois ou 2 fois ce que la Sécurité sociale prend en compte.

Les tarifs et cotisations

Les cotisations mensuelles ou annuelles sont un autre critère clé pour choisir une mutuelle. Elles peuvent varier en fonction de votre âge, votre lieu de résidence, mais surtout des garanties choisies. Ainsi, si vous avez souscrit une couverture renforcée pour les postes de soins dentaires ou optiques, par exemple, vos cotisations seront plus élevées que pour une mutuelle basique.

De fait, nous vous recommandons vivement de souscrire une complémentaire santé micro-entrepreneur en fonction de vos besoins réels et non par anticipation.

Le délai de carence

Les délais de carence sont des périodes pendant lesquelles certaines garanties de la mutuelle ne s'appliquent pas immédiatement après la souscription. Par exemple, une mutuelle peut imposer un délai de carence de trois mois pour la prise en charge des frais d'optique ou de soins dentaires. Dans l’idéal, il est préférable de choisir une mutuelle avec des délais de carence réduits, voire inexistants, surtout si vous avez besoin de soins rapidement après votre souscription. Néanmoins, gardez à l’esprit que de tels contrats sont plus chers.

Les exclusions de garantie

Les exclusions concernent les soins ou les actes médicaux non pris en charge par la mutuelle. Par exemple, certains contrats excluent les médecines douces ou les traitements esthétiques. Veillez donc à bien vérifier les exclusions avant de signer un contrat.

Les services additionnels

De nombreuses mutuelles offrent aujourd'hui des services additionnels qui vont au-delà de la simple couverture santé afin de faciliter la gestion de votre santé au quotidien :

• Assistance : des services d'assistance en cas d’hospitalisation ou de maladie, tels que l’aide à domicile, la garde des enfants ou encore la livraison des repas.
• Prévention : les programmes de prévention incluent des bilans de santé gratuits, des vaccins ou encore des dépistages pour prévenir certaines maladies.
• Téléconsultation : un accès à la téléconsultation médicale, permettant de consulter un médecin à distance sans avoir à se déplacer. Cela peut s'avérer particulièrement pratique pour les auto-entrepreneurs qui manquent de temps.
• Autres services : des plateformes de gestion en ligne, facilitant le suivi de vos remboursements, ainsi que des applications mobiles pour gérer vos dépenses de santé en toute simplicité.

Avec l’offre Mutuelle santé TNS Pro Santé + , Malakoff Humanis vous propose une couverture 100 % adaptée à vos besoins en tant que micro-entrepreneur.

Chaque auto-entrepreneur ayant des besoins uniques en matière de santé, nous avons conçu une mutuelle adaptée aux micro-entrepreneurs, dès 22,10 € par mois :

• Une mutuelle sur mesure : notre complémentaire santé propose une couverture complète, adaptée aux réalités évolutives des auto-entrepreneurs. Avec à nos 13 formules, vous pouvez moduler votre protection selon vos besoins et vos contraintes budgétaires. Nos conseillers vous accompagnent dans le choix de la formule la plus appropriée, en tenant compte de votre statut et de votre situation familiale, afin d'assurer une couverture toujours en phase avec votre réalité.
• Une adhésion facilitée : l'adhésion à notre mutuelle auto-entrepreneur se fait sans questionnaire médical, simplifiant ainsi les démarches. Fini les formalités fastidieuses : la signature en ligne rend le processus fluide. De plus, nous supprimons les délais de carence pour les soins courants et les hospitalisations.
• Des services inclus sans frais supplémentaires : en plus des garanties, nous intégrons des services qui facilitent votre quotidien : un Espace Client sécurisé, le Tiers Payant, des devis instantanés, l'outil ComparHospit, et l'accès à nos réseaux de soins partenaires, Kalixia. Ces outils vous aident à mieux gérer vos dépenses de santé tout en vous assurant un accès rapide aux soins nécessaires.
• Un accompagnement solidaire et humain : en cas d’hospitalisation ou d'immobilisation, notre service d’assistance à domicile est à votre disposition. Si vous êtes confronté à une maladie grave, rare ou invalidante, un second avis médical vous est proposé. Par ailleurs, nos experts en accompagnement social analysent les aides auxquelles vous pourriez prétendre, vous apportant un soutien précieux en cas de handicap, de maladie grave ou de difficultés financières.

Vous souhaitez en savoir plus sur nos solutions pour auto-entrepreneurs ? Nos conseillers sont à votre disposition pour toute question ou pour établir une étude tarifaire personnalisée.