Mutuelle pour auto-entrepreneurs : est-elle obligatoire ou recommandée ?

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Non, la mutuelle pour auto-entrepreneurs n'est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée. Les auto-entrepreneurs, en tant que travailleurs indépendants, ne sont pas soumis aux mêmes obligations que les salariés d'entreprise qui bénéficient d'une mutuelle d'entreprise obligatoire depuis la loi ANI (Accord National Interprofessionnel) de 2016. Ils doivent donc souscrire eux-mêmes une complémentaire santé pour couvrir les frais non remboursés par la Sécurité sociale.

Pourquoi souscrire à une mutuelle reste conseillé ?

Même si elle n’est pas imposée, ne pas avoir de mutuelle peut s’avérer risqué, car la Sécurité sociale ne couvre pas l'intégralité des frais médicaux. Les dépenses de santé comme les consultations médicales, les soins hospitaliers, les soins dentaires ou optiques peuvent entraîner des restes à charge élevés. En souscrivant une mutuelle, l'auto-entrepreneur bénéficie d'une prise en charge complémentaire qui réduit ces coûts.

Les avantages de souscrire une complémentaire santé pour les auto-entrepreneurs

Souscrire une mutuelle en tant qu'auto-entrepreneur offre plusieurs avantages pour protéger à la fois votre santé et vos finances :

• Réduction des frais de santé : la Sécurité sociale ne rembourse qu'une partie des soins, souvent 70 % pour les consultations de base, et moins pour les soins spécialisés (optique, dentaire, hospitalisation). Une mutuelle complète ces remboursements, réduisant ainsi votre reste à charge.
• Protection en cas d’hospitalisation : les frais liés à une hospitalisation, comme la chambre individuelle ou les dépassements d’honoraires, peuvent être élevés. Une mutuelle couvre ces dépenses, évitant de mettre en danger votre activité.
• Accès à des soins de qualité : une mutuelle vous offre plus de choix parmi les spécialistes, sans vous limiter aux praticiens conventionnés, avec une meilleure prise en charge.
• Tiers payant : vous n’aurez pas à avancer certains frais (pharmacie, consultations) grâce à la mutuelle, qui règle directement les professionnels de santé.
• Modulation des garanties : vous pouvez ajuster votre couverture selon vos priorités (optique, dentaire) pour maximiser les remboursements.
• Couverture familiale : certaines mutuelles incluent les ayants droit (conjoint, enfants), permettant de protéger toute la famille avec une seule cotisation.

En résumé, souscrire une mutuelle en tant qu’auto-entrepreneur vous assure une protection à plusieurs niveaux : santé, finances et tranquillité d’esprit, tout en vous permettant de choisir des garanties adaptées à votre situation et à votre budget.

Même si souscrire une complémentaire santé n’est pas obligatoire pour un auto-entrepreneur, elle demeure indispensable pour votre sécurité et celle de votre activité. Mais entre la mutuelle individuelle, la mutuelle du conjoint ou une mutuelle TNS, quel type de mutuelle choisir pour être bien couvert ?

La mutuelle individuelle

Cette option consiste à souscrire une mutuelle spécifiquement pour vous, en tant que travailleur indépendant. Elle est souvent recommandée si vous avez des besoins spécifiques ou si vous préférez une couverture sur-mesure.

Avec un contrat de mutuelle individuel, vous pouvez choisir les garanties adaptées à vos besoins en matière de santé (soins dentaires, optiques, hospitalisation) et ajuster les niveaux de remboursement en fonction de votre budget.

Par ailleurs, la plupart des complémentaires individuelles vous permettent également de rattacher votre conjoint et vos enfants en tant qu’ayants-droits.

La mutuelle du conjoint (mutuelle collective)

Si votre conjoint est salarié d'une entreprise qui propose une mutuelle collective, il est souvent possible de bénéficier de cette mutuelle en tant qu'ayant droit. Cette option est intéressante si la couverture est de bonne qualité et adaptée à vos besoins.

En effet, les mutuelles collectives proposées par les entreprises sont généralement subventionnées ( a minima 50%) , ce qui réduit la cotisation et vous pouvez inclure tous les membres de la famille sous une seule couverture, ce qui est pratique.

Néanmoins, vous ne pouvez pas toujours choisir les garanties ou les ajuster en fonction de vos besoins spécifiques. De plus, si votre conjoint change d’emploi ou perd son travail, vous perdrez également la mutuelle collective.

Cette option est avantageuse si la mutuelle de votre conjoint propose une bonne couverture et que votre activité d’auto-entrepreneur n’implique pas des besoins de santé spécifiques non couverts par cette mutuelle. Vérifiez également que la mutuelle d’entreprise accepte le rattachement des ayants-droits.

La mutuelle spécialisée pour auto-entrepreneurs

Certaines compagnies d’assurance proposent des mutuelles spécialement conçues pour les auto-entrepreneurs, souvent avec des services et des garanties adaptés aux travailleurs indépendants.

Elles peuvent inclure des options de prévoyance, une couverture flexible, et des tarifs adaptés aux revenus souvent variables des auto-entrepreneurs. A ce titre, les mutuelles spécialisées offrent généralement une couverture en cas d'incapacité de travail ou d'accident.

Toutefois, les contrats de mutuelle auto-entrepreneur sont plus chers que des mutuelles individuelles classiques, en raison des options supplémentaires qu'elles proposent.

Lors du choix d’une mutuelle non-obligatoire pour auto-entrepreneur, plusieurs critères essentiels doivent être pris en compte pour s'assurer qu'elle correspond à vos besoins spécifiques tout en restant abordable. Voici les principaux éléments à examiner :

• La couverture santé : évaluez vos besoins (soins courants, hospitalisation, optique, dentaire) et choisissez une mutuelle qui offre une couverture adaptée à votre situation. Certains auto-entrepreneurs nécessitent des garanties spécifiques, en fonction de leur activité ou de leur état de santé.
• Les niveaux de remboursement : comparez les remboursements proposés pour les consultations, les médicaments,les actes médicaux mais également les plafonds annuels, notamment pour les soins coûteux comme le dentaire ou l’optique.
• Les tarifs : les primes varient selon les organismes de mutuelle mais aussi selon le niveau de couverture de votre contrat. Aussi, soyez attentif aux cotisations, mais aussi aux services inclus pour ce prix.
• Les services additionnels : Certaines mutuelles proposent des services complémentaires comme le tiers payant, l’assistance en cas d'hospitalisation ou des conseils santé. Ces éléments peuvent faire la différence en termes de confort et de sérénité.
• La flexibilité et la modularité : une bonne mutuelle permet d’adapter la couverture à l'évolution de vos besoins, surtout en tant qu'auto-entrepreneur où les revenus peuvent fluctuer.

Enfin, veillez également à ce que votre contrat inclut un service d’assistance pour vous soutenir et vous accompagner dans les moments plus difficiles tels qu'un problème de santé grave, la maladie d'un proche, une séparation ou un deuil.

Avec l’offre Mutuelle santé TNS Pro Santé + , Malakoff Humanis vous propose une couverture 100 % adaptée à vos besoins en tant que professionnel indépendant avec :

1. Des démarches simplifiées : accédez facilement à vos remboursements, envoyez vos devis et trouvez un professionnel de santé via votre espace client en ligne.
2. Des solutions pour maîtriser votre budget : profitez de services pratiques comme la téléconsultation et nos réseaux de soins pour l'optique, le dentaire, l'audition et l'ostéopathie.
3. Des services pour améliorer l’accès aux soins : obtenez un rendez-vous sous 48 heures avec un ophtalmologue grâce à nos partenaires Point Vision.
4. Un soutien adapté à vos besoins : avec notre ligne d’écoute dédiée aux dirigeants, vous pouvez échanger avec des spécialistes pour prévenir des situations critiques comme le stress, l'épuisement ou le burn-out.

Pensé pour faciliter votre accès aux soins, notre mutuelle TNS se décline en 13 formules, dont 3 incluant un pack bien être avec par exemple des prestations de médecines douces comme l'ostéopathie, la chiropractie, ou encore le sevrage tabagique…

Vous avez également accès à nos solutions personnalisées pour faire face aux moments difficiles :

1. Aides en cas de difficultés financières (changement familial ou professionnel, surendettement, situations d’urgence, etc.)
2. Soutien pour les aidants familiaux (financement d’aides à domicile, accompagnement personnalisé, etc.)
3. Accompagnement pour les personnes touchées par le cancer (aide financière pour consulter des diététiciens, psychologues, pour l’activité physique, ou pour des dispositifs de réinsertion, etc.)
4. Aides pour le handicap (contribution financière pour favoriser l’autonomie, prise en charge des frais d’adhésion à un club sportif ou une association culturelle, soutien à la scolarité pour les enfants en situation de handicap, etc.).