Tarif mutuelle auto-entrepreneur : quel est le prix d’une bonne complémentaire santé ?

Découvrez également : Mutuelle TNS - Devis mutuelle TNS - Assurance santé TNS - Mutuelle auto-entrepreneur - Meilleure mutuelle TNS - Mutuelle commerçants - Mutuelle professionnelle - Mutuelle profession libérale - Mutuelle TNS pas chère - Mutuelle freelance - Mutuelle artisan - Mutuelle notaire - Mutuelle obligatoire auto-entrepreneur - Comparatif mutuelle auto-entrepreneur 

Le prix moyen d’une mutuelle pour auto-entrepreneur peut varier considérablement selon la couverture choisie et les spécificités personnelles. En moyenne les tarifs peuvent aller de 30 € à plus de 150 € / mois en fonction des garanties souscrites. Voici les principaux critères qui influencent les tarifs et qui méritent d’être pris en compte lors du choix de votre complémentaire santé.

L’âge de l’assuré

L'âge est l'un des facteurs déterminants du prix d'une mutuelle santé. Plus vous vieillissez, plus le coût de votre complémentaire santé a tendance à augmenter.

Cela s'explique par le fait que les personnes plus âgées sont généralement plus susceptibles de nécessiter des soins médicaux fréquents ou coûteux (consultations spécialisées, hospitalisations, etc.). À partir de 60 ans, les cotisations peuvent grimper significativement.

Le niveau de garanties choisi

Plus votre couverture est étendue, plus le coût de la mutuelle sera élevé. Par exemple, une mutuelle qui offre un remboursement à 200 % pour les consultations chez un spécialiste coûtera plus cher qu'une mutuelle qui propose un remboursement à 100 %. Il en va de même pour les soins coûteux comme l'hospitalisation ou les soins dentaires.

En tant qu'auto-entrepreneur, il vous incombe de bien évaluer vos besoins et de choisir un niveau de garantie qui vous assure une protection suffisante, sans pour autant souscrire à des garanties superflues. En effet, pas besoin de souscrire une garantie optique renforcée si vous ne portez pas de lunettes !

Les options supplémentaires (dentaire, optique, etc.)

Certaines mutuelles proposent des options supplémentaires qui couvrent des domaines spécifiques, comme l’optique, les soins dentaires, ou encore les médecines douces. Si ces options ne sont pas toujours incluses dans les formules de base, elles peuvent être ajoutées moyennant un surcoût :

• Optique : la couverture pour les lunettes et les lentilles peut rapidement faire grimper le coût de votre mutuelle, surtout si vous avez besoin de verres spécifiques.
• Dentaire : les soins dentaires sont également coûteux et souvent mal remboursés par la Sécurité sociale. Si vous avez besoin de prothèses ou d’implants dentaires, privilégiez une couverture renforcée.
• Médecines douces : de plus en plus de mutuelles proposent une prise en charge des médecines douces (ostéopathie, acupuncture, etc.). Si ces soins vous intéressent, vérifiez leur couverture avant de souscrire, car ces options peuvent influer sur le tarif global de la mutuelle.

La situation géographique

Votre lieu de résidence peut aussi influencer le tarif de votre mutuelle santé. Certaines régions de France, notamment les grandes agglomérations, peuvent avoir des coûts de santé plus élevés, ce qui se répercute sur les primes des mutuelles.

Par exemple, les auto-entrepreneurs vivant en Île-de-France ou dans des zones touristiques peuvent constater que les tarifs des mutuelles y sont plus élevés qu’en milieu rural.

Le rattachement des ayants droits

Si vous souscrivez une mutuelle non seulement pour vous-même, mais également pour vos ayants droit (conjoint, enfants), le prix de votre complémentaire santé augmentera en fonction du nombre de personnes à couvrir.

En revanche, certaines mutuelles proposent des tarifs dégressifs ou des réductions pour les familles nombreuses, ce qui peut permettre de limiter l'augmentation des cotisations.

Il est courant de constater une augmentation des cotisations de mutuelle au fil des années, même pour les auto-entrepreneurs.

Tout d'abord, les dépenses de santé ne cessent de croître, en particulier avec l'amélioration des technologies médicales et des traitements, souvent plus coûteux. En 2024, par exemple, les mutuelles devront faire face à environ 1,5 milliard d'euros de dépenses supplémentaires liées à la hausse des remboursements pour certains soins spécifiques comme le dentaire et l'audiologie.

Ensuite, des réformes de l'Assurance Maladie, comme la réduction de la prise en charge de certains actes (passant de 70 % à 60 % pour les soins dentaires), transfèrent une partie de la charge sur les mutuelles. Le vieillissement de la population joue aussi un rôle important, car les personnes âgées nécessitent davantage de soins, augmentant ainsi les dépenses des mutuelles​.

Enfin, l'inflation et les coûts administratifs (incluant certaines taxes) contribuent à l'augmentation des cotisations. Pour 2024, on s'attend à une hausse des tarifs entre 9 % et 11 % pour les contrats individuels, dépassant ainsi l'inflation générale estimée à environ 5 %​.

Faire le point sur vos besoins

Avant de choisir une mutuelle, commencez par bien évaluer vos besoins en matière de santé :

• Avez-vous des besoins spécifiques, comme une couverture renforcée en optique ou en dentaire ?
• Devez-vous également assurer la protection de votre conjoint ou de vos enfants ?
• Quels sont les soins que vous sollicitez le plus fréquemment ?

En répondant à ces questions, vous pourrez identifier les garanties indispensables à inclure dans votre contrat.

Comparer les offres et les garanties

Comparer les différentes offres de mutuelle auto entrepreneur est une étape cruciale pour obtenir la meilleure couverture au bon prix. Il existe de nombreux comparateurs en ligne qui vous permettent d'examiner les options proposées par les mutuelles et d'évaluer les garanties offertes. Un bon comparateur vous permettra d'analyser :

• La prise en charge des consultations médicales ;
• Le remboursement des médicaments ;
• La couverture des frais d'hospitalisation ;
• Le remboursement des actes de radiologie et de biologie médicale ;
• Les délais de carence et les délais d’attente ;
• Les surprimes potentielles ;
• Les exclusions de garantie.

Définir votre budget

De manière générale, une mutuelle individuelle indépendante est plus chère qu’une mutuelle d’entreprise collective. En effet, les mutuelles collectives sont prises en charge à 50% minimum par l’employeur, tandis que la complémentaire individuelle est à 100% à votre charge. Fixer votre budget maximum peut vous aider à filtrer les contrats santé qui sont trop onéreux ou qui ne vous protègent pas suffisamment. Pensez également aux options supplémentaires que vous pourriez vouloir ajouter, comme une meilleure couverture pour certains soins.

Examiner les services inclus

Certaines mutuelles offrent des services additionnels qui peuvent peser dans votre décision. Par exemple, un service de téléconsultation, une gestion simplifiée en ligne ou des programmes de prévention peuvent rendre votre expérience plus fluide. Pensez à vérifier si ces services répondent à vos besoins et de prendre en compte leur impact sur le tarif global.

Négocier le prix de votre mutuelle

Enfin, sachez que vous avez la possibilité de négocier le prix de votre contrat santé. Certaines compagnies peuvent accepter de revoir leurs tarifs à la baisse si vous prouvez avoir trouvé une meilleure offre ailleurs. Il est donc toujours judicieux de comparer plusieurs devis et de tenter une négociation avant de finaliser votre contrat.

Avec l’offre Mutuelle santé TNS Pro Santé + , Malakoff Humanis vous propose une couverture 100 % adaptée à vos besoins en tant que professionnel indépendant avec :

Des démarches simplifiées : accédez facilement à vos remboursements, envoyez vos devis et trouvez un professionnel de santé via votre espace client en ligne.

Des solutions pour maîtriser votre budget : profitez de services pratiques comme la téléconsultation et nos réseaux de soins pour l'optique, le dentaire, l'audition et l'ostéopathie.

Des services pour améliorer l’accès aux soins : obtenez un rendez-vous sous 48 heures avec un ophtalmologue grâce à nos partenaires Point Vision.

Un soutien adapté à vos besoins : avec notre ligne d’écoute dédiée aux dirigeants, vous pouvez échanger avec des spécialistes pour prévenir des situations critiques comme le stress, l'épuisement ou le burn-out.

Découvrez jusqu’à 13 formules modulables selon votre budget et vos besoins à partir de 22,10€/mois.

Vous avez également accès à nos solutions personnalisées pour faire face aux moments difficiles :

• Aides en cas de difficultés financières (changement familial ou professionnel, surendettement, situations d’urgence, etc.)
• Soutien pour les aidants familiaux (financement d’aides à domicile, accompagnement personnalisé, etc.)
• Accompagnement pour les personnes touchées par le cancer (aide financière pour consulter des diététiciens, psychologues, pour l’activité physique, ou pour des dispositifs de réinsertion, etc.)
• Aides pour le handicap (contribution financière pour favoriser l’autonomie, prise en charge des frais d’adhésion à un club sportif ou une association culturelle, soutien à la scolarité pour les enfants en situation de handicap, etc.).

Vous souhaitez en savoir plus sur nos solutions pour auto-entrepreneurs ? Nos conseillers sont à votre disposition pour toute question ou pour établir une étude tarifaire personnalisée.