Mutuelle freelance

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Découvrez notre offre conçue pour les professionnels en freelance.

Les freelances apprécient la flexibilité et l'indépendance de leur travail, leur permettant de gérer leur emploi du temps et de choisir leurs projets. Cependant, cette autonomie s'accompagne de la responsabilité de sécuriser leur propre couverture sociale avec une mutuelle Nous vous proposons une véritable mutuelle chef d’entreprise, garantissant une approche responsable et avantageuse pour votre santé et celle de votre famille :

• Responsabilité et coordination de vos soins : Notre mutuelle TNS offre plusieurs formules responsables qui respectent les normes légales. Cela inclut des plafonds de remboursements conformes aux décrets en vigueur et encourage le suivi d'un parcours de soins coordonné, assurant une gestion efficace de votre santé. Pour aller plus loin : Tout savoir sur les contrats responsables santé
• Réforme 100 % santé : En choisissant notre mutuelle freelance, vous bénéficiez également des avantages de la réforme 100 % santé. Les frais optiques, dentaires et auditifs essentiels sont couverts intégralement, réduisant ainsi votre reste à charge à zéro. Pour aller plus loin : La réforme 100 % santé
• Éligibilité à la loi Madelin : Nos contrats responsables sont éligibles à la loi Madelin : cela vous permet de déduire les cotisations de votre mutuelle freelance de votre revenu imposable. Moins d'impôts signifie plus d'économies pour vous, vous offrant une sécurité financière supplémentaire. Pour aller plus loin : Loi Madelin : Contrat santé et prévoyance

N’étant pas salariés, les freelances ne bénéficient pas de la mutuelle obligatoire d’entreprise. Les freelances ne peuvent compter que sur eux-mêmes pour le financement de leurs dépenses de santé !

Bien que les freelances cotisent à la Sécurité sociale des indépendants (SSI), les remboursements de l'Assurance Maladie ne couvrent qu'une partie des dépenses de santé.

Une mutuelle freelance permet de réduire considérablement le reste à charge, incluant le ticket modérateur et les dépassements d’honoraires. Cela assure une sécurité financière et une protection efficace en cas de dépenses de santé imprévues, notamment en cas d’hospitalisation. Tout savoir sur la mutuelle professionnelle

La vie professionnelle des freelances peut évoluer rapidement. Choisir une mutuelle freelance flexible permet d’ajuster la couverture en fonction des besoins changeants, évitant ainsi de payer pour des services superflus tout en garantissant une protection adaptée.

Le statut de micro-entrepreneur est souvent choisi par les freelances pour sa simplicité administrative et fiscale. En effet, ce statut permet de gérer plus facilement ses obligations fiscales et comptables.

Par exemple, de nombreux freelances dans les domaines de la création, comme les graphistes, les développeurs web, ou les rédacteurs, optent pour ce statut. Aussi, ce régime est particulièrement attractif pour les consultants, les formateurs, et les prestataires de services divers, qui représentent une grande partie de la population freelance. En tant que micro-entrepreneur, vous pouvez facturer vos clients sans la complexité des structures d'entreprise traditionnelles et profiter d'un régime fiscal avantageux.

En effet, la microentreprise permet de bénéficier d'un régime social allégé avec des cotisations calculées sur le chiffre d'affaires et non sur les bénéfices.

Depuis le 1^er janvier 2023, toutes les démarches administratives liées à ce statut doivent être effectuées en ligne via le guichet unique pour les formalités des entreprises (formalites.entreprises.gouv.fr).

Cependant, les micro-entrepreneurs ne peuvent pas bénéficier des déductions fiscales de la loi Madelin.

Le dispositif de la loi Madelin permet aux freelances, sauf ceux sous statut de micro-entrepreneurs ou de SASU, de déduire leurs cotisations de mutuelle de leurs revenus imposables.

Pour information : les plafonds de déduction fiscale selon la loi Madelin sont les suivants :

• Prévoyance et santé : Déduction limitée à 3,75 % du revenu professionnel, majoré de 7 % du PASS, avec un total maximal de 3 % de huit fois le PASS. Respecter ces plafonds est essentiel pour bénéficier de l'avantage fiscal. Au 1^er janvier 2024, le plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) s’élève à 46 368 €
  • Par exemple, si un freelance paie 1 000 euros par an pour sa mutuelle, ce montant peut être déduit de son revenu imposable, réduisant ainsi ses impôts. Dans certains cas, les cotisations des ayants droit (conjoint et enfants) sont également déductibles.

Si vous avez un conjoint collaborateur non rémunéré dans votre activité de freelance, vous pouvez actuellement déduire ses cotisations santé de vos revenus imposables en vertu de la loi Madelin. Toutefois, depuis 2022, ce statut ne peut être maintenu que pendant une période maximale de 5 ans. À l'issue de cette période, votre conjoint devra choisir de devenir salarié ou associé dans votre entreprise. À partir de ce moment, les cotisations santé de votre conjoint ne seront plus déductibles au titre de la loi Madelin. Il sera alors nécessaire qu'il souscrive à une mutuelle adaptée à son nouveau statut professionnel.

En tant que freelance TNS, la portabilité de votre mutuelle n'est pas automatiquement garantie comme pour les salariés. Si vous changez de régime ou d'activité professionnelle, vous devrez vérifier les conditions spécifiques de votre contrat de mutuelle. Certaines mutuelles permettent de conserver les garanties en cas de changement de statut, mais cela dépend des termes du contrat. Il est conseillé de discuter avec votre conseiller mutualiste pour comprendre les options disponibles et éventuellement adapter votre couverture en fonction de votre nouvelle situation professionnelle.

• Elle assure un meilleur remboursement des frais de santé, couvrant diverses dépenses telles que prothèses dentaires, soins optiques, implants, orthodontie, lunettes, médecines douces, etc.
• Elle prend en charge les dépassements d’honoraires, qui sont les montants facturés au-delà des tarifs de la sécurité sociale, et le ticket modérateur, qui est la part des frais de santé restant à la charge de l’assuré après remboursement de la sécurité sociale. Cela réduit ainsi les coûts supportés par le freelance.
• Elle propose un système de tiers payant, ce qui permet d’éviter d’avancer les frais de santé : la mutuelle règle directement les professionnels de santé.
• Elle offre des conditions d’hospitalisation plus confortables, comme la possibilité de bénéficier d’une chambre particulière. Pour aller plus loin : Tout savoir sur la mutuelle professionnelle