Mutuelle professionnelle : Comprendre les besoins, protéger votre santé

Pour en savoir plus : Mutuelle auto-entrepreneur - Santé pro BET - Santé pro HCR - Meilleure mutuelle TNS - Prévoyance indépendant - Mutuelle internationale indépendant - Plan épargne retraite indépendant

En tant que travailleur non salarié (TNS), votre indépendance professionnelle est essentielle. Pour assurer la continuité de votre activité et protéger votre santé ainsi que celle de votre famille, une complémentaire santé adaptée pour les pros est indispensable.

Un pro, c’est quoi ?

Les professionnels, tels que les travailleurs non-salariés (TNS), se distinguent par leur expertise dans un domaine spécifique et leur autonomie dans l'exercice de leur activité, sans lien direct avec un employeur. Ce statut englobe une variété de métiers, des consultants indépendants aux artisans en passant par les médecins libéraux. Cette autonomie professionnelle implique une responsabilité particulière dans la gestion de leur entreprise, incluant les aspects administratifs, financiers et commerciaux.

Les professionnels indépendants peuvent rencontrer des difficultés spécifiques en matière de protection sociale. Contrairement aux salariés, ils ne bénéficient pas toujours des mêmes avantages, comme l'assurance chômage, et peuvent avoir une couverture sociale moins étendue. Les défis majeurs de la couverture santé pour les professionnels résident souvent dans les limitations de remboursement de la Sécurité sociale, surtout pour des domaines peu couverts comme les soins dentaires, l'optique, l'audio ou les médecines alternatives.

Aussi, les frais d'hospitalisation, y compris les dépassements d'honoraires, peuvent également représenter une charge financière significative pour les travailleurs indépendants.

Pour pallier ces limites, de nombreux professionnels recourent à des assurances complémentaires telles qu'une mutuelle professionnelle ou une assurance prévoyance, offrant une protection supplémentaire en cas d'accident, de maladie ou de perte d'emploi. Ainsi, prendre des mesures proactives pour garantir leur protection sociale devient essentiel pour assurer une couverture adéquate et garantir le bien-être financier à long terme, tant pour le professionnel que pour sa famille.

Pour aller plus loin :
► Tout savoir sur le conjoint du chef d'entreprise

Pourquoi souscrire une mutuelle professionnelle ?

Souscrire une mutuelle professionnelle est recommandé pour les professionnels indépendants, notamment les dirigeants chefs d'entreprise. En tant que travailleurs non-salariés (TNS), ils ne peuvent pas bénéficier d'une complémentaire santé d'entreprise. Cela signifie qu'ils doivent assumer seuls la responsabilité de leur couverture santé. La mutuelle professionnelle leur offre une solution adaptée, garantissant une prise en charge optimale des frais médicaux élevés, tels que les soins dentaires, les traitements auditifs et les prestations optiques. De plus, elle assure une protection étendue pour la famille du dirigeant. Enfin, elle peut même offrir des avantages fiscaux avantageux, faisant de la souscription une démarche aussi judicieuse que nécessaire.

En effet, une des principales différences entre une mutuelle pour salariés et une mutuelle professionnelle réside dans les avantages fiscaux associés.

Sous le régime de la loi Madelin, les cotisations versées pour la mutuelle professionnelle peuvent être déduites du bénéfice imposable, offrant ainsi un cadre fiscal avantageux.

Cette déduction permet de réduire le montant des impôts à payer, ce qui constitue un avantage significatif pour les pros.

Cependant, il est important de noter que cette déduction fiscale est soumise à des limites. Les TNS ne peuvent pas déduire plus de 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale, augmenté de 3,75 % de leur bénéfice imposable. De plus, cette somme déductible ne doit pas dépasser 24 % du plafond annuel de la Sécurité sociale.

Pour aller plus loin :
► Tout savoir sur les contrats Madelin

Comment choisir sa mutuelle professionnelle ?

Pour choisir la meilleure mutuelle pro pour les travailleurs non-salariés (TNS), plusieurs critères doivent être pris en compte.

Tout d'abord, il est essentiel d'évaluer vos besoins en termes de remboursements de santé, en tenant compte des traitements spécifiques dont vous pourriez avoir besoin, tels que les soins dentaires, l'optique ou les consultations de médecine douce. Par exemple, si vous avez des enfants nécessitant un appareil dentaire, optez pour une mutuelle offrant une bonne prise en charge des frais orthodontiques.

Ensuite, vérifiez les garanties offertes par le contrat, notamment en ce qui concerne les remboursements en cas d'hospitalisation, les dépassements d'honoraires et le reste à charge pour les soins coûteux.

Veillez à ce que la mutuelle offre des services alignés sur vos exigences professionnelles et personnelles. Optez pour une mutuelle qui inclut des services pour vous faciliter votre quotidien de pro, bien souvent chargé. Par exemple, si vous avez des rendez-vous médicaux fréquents, une mutuelle offrant des téléconsultations médicales accessibles et fiables peut vous faire gagner un temps précieux, vous permettant de concilier plus facilement votre vie professionnelle et vos obligations de santé.

Enfin, prenez en considération le tarif de la mutuelle, ainsi que les éventuels avantages fiscaux dont vous pourriez bénéficier. Demandez des devis mutuelle TNS pour comparer.

Malakoff Humanis vous offre des garanties adaptées et des services sur mesure. Notre objectif est de vous fournir une couverture santé optimale pour vous et votre famille, en tenant compte de vos exigences professionnelles et personnelles. En choisissant notre mutuelle, vous bénéficiez d'une solution complète qui répond à tous les critères essentiels pour garantir votre bien-être financier et votre tranquillité d'esprit.

Des garanties sur mesure et des services Pro

Nos garanties offrent une couverture complète au-delà des normes du marché. Avec nos garanties modulables, vous pouvez personnaliser votre protection pour répondre précisément à vos besoins et à ceux de votre famille. La liberté de choisir parmi 9 formules différentes vous permet d'ajuster vos garanties au plus près de vos besoins réels. En effet, quand vous avez une famille, vous pouvez couvrir vos enfants jusqu'à 28 ans.

Notre contrat est conforme à la législation du « 100 % Santé », assurant un reste à charge à 0 € sur des équipements optiques, dentaires et l'audio.

Grâce à nos réseaux de professionnels de santé partenaires Kalixia, vous pouvez également réaliser des économies significatives sur vos dépenses médicales et obtenir des devis immédiats.

Nos tarifs sont ajustés selon votre région pour refléter les coûts locaux, garantissant ainsi une facturation juste et équitable. Ils sont transparents, compétitifs par rapport à d'autres organismes, et stables sur le long terme, sans les augmentations périodiques habituelles.

Nos services sont conçus pour offrir des solutions pratiques et efficaces pour gérer votre santé. La téléconsultation vous permet de consulter des médecins généralistes ou spécialistes en ligne, réduisant ainsi le temps passé en salle d'attente et les déplacements inutiles.

ComparHospit vous offre la possibilité de choisir le meilleur établissement de santé en cas d'hospitalisation. Les centres Point Vision offrent un bilan ophtalmologique en 48 heures. Vous obtenez rapidement une ordonnance pour vos lunettes ou lentilles, ainsi que des traitements en cas de problèmes oculaires.

Parce que nous savons qu’en tant que TNS, le stress peut-être un compagnon du quotidien, mais aussi votre ennemi invisible, nous vous offrons un outil de gestion pro actif de prévention des maladies cardiovasculaires : Mon bilan cardio

Tous nos services sont inclus dans votre contrat, sans frais supplémentaire.

Pour aller plus loin :
► Consultez notre offre pour les pros

Un accompagnement même dans les moments difficiles

Chez Malakoff Humanis, nous sommes conscients des défis personnels auxquels sont confrontés les professionnels indépendants, notamment les dirigeants de TPE/PME. C'est pourquoi, nous offrons un accompagnement complet et personnalisé pour les soutenir dans les moments difficiles.

Notre Ligne Écoute Dirigeants est spécialement conçue pour prévenir les situations d'urgence telles que le stress, l'épuisement ou les problèmes de santé. Vous pouvez échanger en toute confidentialité avec des professionnels pour trouver des solutions adaptées à vos besoins.

En plus de notre service d'écoute, nous proposons des dispositifs d'accompagnement sur mesure :

• En cas de fragilité financière, que ce soit à la suite d'un changement familial ou professionnel, un surendettement ou une situation d'urgence, nous sommes là pour vous aider à traverser ces moments difficiles.
• Pour les professionnels confrontés au cancer, nous offrons un soutien financier pour des consultations de diététiciens, de psychologues, des activités physiques, ainsi qu'un dispositif de réinsertion professionnelle.
• Si vous êtes en situation de handicap, nous vous apportons une aide financière pour l'aménagement de votre environnement, l'accès à des activités sportives ou culturelles, et l'accompagnement de vos enfants dans leur scolarité.

Nous comprenons que votre bien-être personnel est étroitement lié à celui de votre entreprise. C’est pourquoi nous mettons tout en œuvre pour renforcer votre santé et celle de votre activité, même dans les moments difficiles.

Pour aller plus loin : 
► Comment lutter contre la solitude du dirigeant ?

Les TNS sont face à la complexité du choix de leur protection sociale : santé, prévoyance, retraite, et épargne. Ces décisions ont un impact sur leur quotidien, leur santé, leur famille, et leur avenir. Nous sommes à vos côté pour vous accompagner et simplifier ces démarches essentielles.

Des pros conscients mais perdus dans la complexité de la protection sociale

En 2024, les professionnels indépendants se retrouvent confrontés à une problématique complexe lorsqu'il s'agit de sélectionner une complémentaire santé pour les pros adaptée à leurs besoins spécifiques.

Bien que l'utilisation de comparateurs de mutuelles TNS permette une recherche rapide de couverture santé, de nombreux contrats restent obscurcis par des clauses complexes et des termes techniques, rendant la compréhension difficile pour ceux non-initiés à ce jargon.

Cette opacité suscite confusion quant à la réelle étendue de la couverture offerte, laissant de nombreux professionnels dans une situation d'incertitude quant à leurs droits et obligations en matière de santé.

Nous savons que le prix demeure un facteur crucial lors de la souscription mais aussi que ce qui compte pour vous c’est l’équilibre entre ce prix et la qualité de la couverture.

C'est pourquoi il est essentiel d'être bien conseillé pour trouver le contrat le plus approprié au meilleur prix. Nos spécialistes en protection sociale sont également disponibles pour répondre à vos interrogations et vous fournir une explication détaillée.

Ne négligez pas l'importance de votre santé.

Aussi, la retraite, la prévoyance et l'épargne sont des sujets cruciaux. Il est essentiel de bénéficier d'un accompagnement efficace pour faire face à l'imprévu et l'anticiper. Nous vous aidons à surmonter les obstacles qui vous empêchent de vous préparer aux situations inattendues.

Comment on vous rassure

Face à ces défis, notre mutuelle s'engage résolument à garantir la clarté de nos documents et à fournir un accompagnement personnalisé à nos clients.

En tant que professionnels indépendants, nous comprenons les difficultés auxquelles vous êtes confrontés et nous nous efforçons de les surmonter ensemble. Ainsi, nous avons entrepris une démarche globale visant à simplifier et clarifier nos garanties pour les rendre plus accessibles et compréhensibles à tous.

Pour ce faire, nous avons mis en place des mesures concrètes visant à rendre nos contrats plus transparents et faciles à comprendre.

• En autres, nous avons intégré des exemples de remboursements d'actes exprimés en euros dans nos contrats, offrant ainsi une vision claire des attentes en termes de remboursement.
• De plus, nous avons développé un simulateur de reste à charge pour vous permettre d'estimer facilement vos dépenses personnelles selon différents scénarios de soins de santé.
• En complément de ces outils pratiques, nous mettons à disposition des tableaux de garanties détaillés sur votre espace client, vous offrant ainsi une vue d'ensemble claire et concise de votre couverture.