Prévoyance commerçant

La prévoyance est un ensemble de garanties visant à protéger un individu en cas de coups durs, tels qu'une incapacité de travail, une invalidité, ou encore un décès. Contrairement aux salariés qui bénéficient souvent d'une assurance prévoyance collective via leur entreprise, les commerçants, classés comme travailleurs non-salariés (TNS), doivent souscrire eux-mêmes des contrats individuels adaptés à leur situation.

Et pour cause, le revenu d’un commerçant dépend directement de sa capacité à travailler. En cas d’incapacité de travail temporaire ou permanente, l’absence de revenus peut rapidement compromettre leur équilibre financier, d’où l’importance d’une couverture adaptée.

Au quotidien, vous êtes exposé à de nombreux risques liés à votre activité. Que ce soit des risques physiques, comme un accident sur le lieu de travail, ou psychologiques, tels que le stress lié à la gestion de l’entreprise, les commerçants sont plus vulnérables que les salariés classiques.

En cas d’accident ou de maladie, sans prévoyance, vous devez bien souvent vous contenter des indemnités de base versées par la Sécurité sociale. Ces indemnités sont toutefois limitées : elles ne couvrent que 50 % du revenu moyen journalier, avec un plafond de 52,28 euros bruts par jour ce qui est souvent insuffisant pour maintenir un niveau de vie correct et continuer de couvrir des charges professionnelles.

En cas de décès, l’absence de prévoyance peut également laisser votre famille sans ressources suffisantes pour faire face aux dépenses courantes ou pour reprendre l’activité du commerce. Un contrat de prévoyance décès permet de verser un capital aux ayants droit et d’assurer ainsi une sécurité financière à votre famille.

 
Source : AMELI.fr

Indemnités journalières en cas d'arrêt de travail

En cas d'incapacité temporaire, comme une maladie ou un accident, une prévoyance adaptée prévoit le versement d'indemnités journalières. Ces indemnités permettent de maintenir un certain niveau de revenus pendant la durée de l'arrêt de travail. Contrairement à la couverture de base de la Sécurité sociale, un bon contrat de prévoyance peut couvrir jusqu'à 100 % de votre revenu habituel.

Garantie invalidité

En cas d’invalidité permanente partielle ou totale, la prévoyance prévoit une rente qui vous permet de compenser la perte de revenus liée à l’incapacité de travailler. Le montant de cette rente dépend de votre taux d’invalidité et des garanties choisies lors de la souscription.

Garantie décès

La garantie décès permet de verser un capital à vos proches si vous veniez à disparaître. Ce capital peut être utilisé pour régler les éventuelles dettes de votre commerce ou bien assurer la pérennité financière de votre famille. Certains contrats prévoient également le versement d'une rente d'éducation pour vos enfants jusqu'à un certain âge, ainsi qu’une rente pour votre conjoint(e).

Déduction des cotisations

Les cotisations versées pour une assurance prévoyance dans le cadre de la loi Madelin sont déductibles de votre revenu imposable, dans les limites du plafond de déduction fiscale applicable. Ce plafond est déterminé en fonction du PASS, de votre régime fiscal (BIC, BNC, etc.) et de vos revenus. Pour bénéficier de ces avantages, il est essentiel d’être à jour dans le paiement de vos cotisations d’assurance maladie et vieillesse obligatoires.

Plafonds de déduction

Les plafonds de déduction fiscale sont calculés en fonction des revenus professionnels. Par exemple, pour un contrat de prévoyance-santé, le plafond est fixé à 3,75 % du revenu imposable, auquel s'ajoutent 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS).

 
Source : Loimadelin.fr