Prévoyance psychologue

Tout d’abord, il convient de distinguer deux types d’activité pour les psychologues : l’exercice libéral et le salariat. Si la différence principale entre un psychologue salarié et un psychologue en libéral repose sur leur cadre de travail et leurs responsabilités, tous deux ne bénéficient pas de la même prévoyance.

En effet, le psychologue salarié bénéficie généralement d'une prévoyance collective mise en place par son employeur. Ce dispositif lui permet d'être couvert en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès, avec des indemnités complémentaires versées en plus des prestations de la Sécurité sociale. La plupart du temps, il s’agit d’une assurance standardisée, mais qui peut être limitée en fonction des accords collectifs de l'entreprise.

À l’inverse, le psychologue en libéral est obligatoirement affilié à la Caisse Interprofessionnelle de Prévoyance et d’Assurance Vieillesse (CIPAV), qui gère la protection sociale des indépendants. Ce régime obligatoire leur permet de bénéficier d'indemnités journalières en cas d'incapacité, d'une pension d'invalidité, et d'une assurance décès. Toutefois, ces garanties de base sont également jugées insuffisantes pour assurer une protection financière adéquate.

Qu’est-ce qu’une assurance prévoyance ?

L’assurance prévoyance est une protection complémentaire qui prend en charge les aléas de la vie, tels que les maladies, les accidents, la dépendance et le décès. Ce type de contrat peut être collectif (souscrit et financé par l’employeur pour ses salariés) ou individuel (souscrit par un travailleur non-salarié) et a pour objectif premier de compléter les prestations du régime de prévoyance obligatoire. En d’autres termes, il s’agit d’un ensemble de garanties qui visent à vous protéger des conséquences d’un impondérable mais aussi de mettre vos proches à l’abri du besoin en cas d’événement plus grave

Que couvre l’assurance prévoyance obligatoire pour les psychologues ?

L’assurance prévoyance couvre plusieurs risques majeurs liés aux aléas de la vie, permettant de protéger votre revenu et d’assurer la sécurité financière de vos proches en cas de besoin. Voici les principales garanties offertes par une prévoyance pour les psychologues :

Incapacité temporaire de travail

En cas de maladie ou d'accident entraînant un arrêt de travail temporaire, la prévoyance vous permet de percevoir des indemnités journalières. Ces indemnités compensent la perte de revenu durant la période d’incapacité, une protection particulièrement avantageuse pour les psychologues libéraux, dont les revenus dépendent directement des consultations effectuées.

Invalidité

Si l’invalidité devient partielle ou totale, vous empêchant ainsi de continuer à exercer son activité professionnelle, l'assurance prévoyance prévoit le versement d’une rente d’invalidité. Cette rente permet de compenser la perte de revenu à long terme et de maintenir un niveau de vie acceptable, même si vous ne pouvez plus du tout travailler ou ne pouvez plus exercer qu'à temps partiel.

Décès

En cas de décès, l’assurance prévoyance verse un capital ou une rente à vos bénéficiaires (conjoint, enfants ou autres personnes désignées). Cette garantie est destinée à protéger financièrement vos proches, en compensant la perte de revenus engendrée par votre disparition. Elle est souvent utilisée pour payer vos frais funéraires ou vos dettes restantes, mais aussi pour aider votre famille à faire face aux dépenses quotidiennes.

Les remboursements du régime obligatoire de prévoyance pour les psychologues libéraux

Pour ce qui est de l’invalidité ou du décès, la CIPAV vous donne droit à des prestations en fonction de votre classe de cotisations, que vous êtes libre de choisir parmi les suivantes :

• 76 € de cotisation (classe A) ;
• 228 € de cotisation (classe B) ;
• 380 € de cotisation (classe C) ;

Le montant des prestations perçues en fonction des cas (invalidité, décès) et des classes de cotisation pouvant varier d’une année à l'autre, nous vous invitons à consulter les montants actualisés sur le site de la CIPAV.

 
Source : CIPAV

En tant que psychologue en exercice libéral, souscrire un contrat d’assurance prévoyance individuelle n’est pas obligatoire. Toutefois, cette démarche est fortement recommandée, et ce, pour les raisons suivantes.

Maintien de vos revenus en cas d’arrêt de travail

Dans votre cas, l’absence d'un contrat de prévoyance peut entraîner une baisse significative de vos revenus en cas d’arrêt de travail. Sans couverture adaptée, une maladie ou un accident pourrait sérieusement compromettre votre équilibre financier.

Un contrat de prévoyance vous permet de maintenir vos revenus selon les garanties choisies, notamment par le versement :

• D'indemnités journalières pour compenser la perte de revenus pendant votre arrêt de travail. Si vous reprenez progressivement avec un mi-temps thérapeutique, une indemnisation est également prévue pour cette période de reprise partielle.
• D’une rente d’invalidité jusqu’à la liquidation de votre retraite en cas d’incapacité de travail à long terme.

En outre, vous avez la possibilité d’opter pour des indemnités journalières forfaitaires. Cela signifie que vous percevez l’indemnité que vous avez fixée lors de la souscription du contrat, qu’elle vienne en complément ou en déduction des prestations versées par votre régime de base.

Protection de vos proches en cas de décès

Souscrire une prévoyance, c’est aussi protéger financièrement votre famille en cas de décès. Vous avez la possibilité de choisir des prestations adaptées à la situation de vos proches.

• Si vos enfants sont déjà actifs, vous pouvez opter pour le versement d’un capital en cas de décès.
• S’ils sont encore scolarisés ou étudiants, une rente éducation (fixe ou progressive) permet de garantir la continuité de leurs études en toute tranquillité.

Vous pouvez également prévoir une rente pour protéger votre conjoint ou votre partenaire. Chez certains assureurs, cette couverture peut s’étendre à votre concubin, en plus de votre conjoint ou partenaire de PACS.

Pérennité de votre activité de psychologue

Même si votre état de santé se dégrade, les charges professionnelles continuent à courir. Un contrat de prévoyance bien conçu vous aide à faire face à ces obligations financières et à maintenir la stabilité de votre activité.

Avec l’option « forfait professionnel » de l’offre prévoyance Malakoff Humanis, vous percevez une indemnité complémentaire pour couvrir vos frais fixes en cas d’arrêt de travail. Cela inclut le loyer de votre cabinet, les charges sociales, ou encore le remboursement d’un emprunt professionnel. Le montant de cette indemnité est fixé lors de la souscription, vous offrant ainsi la sérénité nécessaire pour préserver la continuité de votre activité de psychologue en toutes circonstances.

La loi Madelin, instaurée en 1994, est un dispositif fiscal destiné aux travailleurs non-salariés (TNS) comme les indépendants, les artisans, les commerçants et les professions libérales (dont les psychologues libéraux). Elle vous permet de souscrire des contrats de prévoyance, de complémentaire santé, de retraite et d'assurance chômage, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.

Déduction des cotisations

Les cotisations versées pour une assurance prévoyance Madelin sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de votre plafond de déduction fiscale. Ce dernier est déterminé en fonction du PASS, de votre régime (BIC, BNC…) mais aussi de votre revenu. Nous rappelons que vous devez impérativement être à jour sur vos cotisations d’assurance maladie et vieillesse obligatoire pour en bénéficier.

Plafonds de déduction

La loi fixe des plafonds de déduction, calculés en fonction des revenus professionnels. Par exemple, pour un contrat de prévoyance, le plafond est de 3,75 % du revenu imposable, auquel s'ajoute 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS).

 
Source : Loimadelin.fr

Découvrez l’offre prévoyance TNS Prev Pro, un contrat loi Madelin modulable, pensé pour vous permettre de maintenir vos revenus et préserver la pérennité de votre activité en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.

Des garanties à composer selon vos besoins

Si choisir une couverture adaptée à votre situation personnelle et professionnelle est important, pouvoir moduler vos garanties dans le temps l’est tout autant. Chez Malakoff Humanis, tous nos conseillers sont à votre écoute pour vous accompagner dans cette démarche.

Des délais de franchise « à la carte »

En souscrivant une garantie incapacité, vous bénéficiez d’indemnités journalières versées en complément des prestations de base et même en relais de celles-ci. Chez Malakoff Humanis, nous vous proposons des délais de franchise « à la carte ». C’est-à-dire qu’en plus de fixer le montant de vos indemnités, vous pourrez choisir à partir de quand elles vous seront versées. 15, 30, 60, 90, 180 ou encore 365 jours après le début de votre arrêt de travail, c’est vous qui décidez !

Des services complémentaires

Chez Malakoff Humanis, toutes nos garanties sont enrichies par de nombreux services. Quelle que soit l’offre à laquelle vous souscrivez, les garanties assistance sont incluses : conseils et accompagnement personnalisé, service de garde d’enfant, aide-ménagère…