Assurance vie à capital garanti sécurité et performance de votre épargne Comme son nom l’indique, l’assurance vie à capital garanti est un placement sécurisé qui garantit votre capital. Son secret : elle combine l’atout des fonds en euros et, parfois, la souplesse d’un contrat multisupport avec des unités de comptes(1). Découvrez comment cette solution d’assurance vie peut répondre à vos objectifs d’investissement. Découvrez notre taux de rendement 3,60% Faire une simulation 🎁 Bénéficiez d'un abondement de 100 € offert sur votre épargne avec le code BIENVENUE2025(2) Comme son nom l’indique, l’assurance vie à capital garanti est un placement sécurisé qui garantit votre capital. Son secret : elle combine l’atout des fonds en euros et, parfois, la souplesse d’un contrat multisupport avec des unités de comptes(1). Découvrez comment cette solution d’assurance vie peut répondre à vos objectifs d’investissement. Découvrez également : Garanties assurance vie Assurance vie décès Qu’est-ce qu’une assurance vie à capital garanti ? Définition et caractéristiques principales L’assurance vie à capital garanti est la solution idéale pour les investisseurs prudents. En effet, elle assure la préservation de votre investissement initial, et ce même en cas de baisse des marchés. Il s’agit d’un placement sécurisé qui repose sur des mécanismes de garantie en capital et de garantie plancher. Concrètement, ce type d’assurance vie correspond à un contrat monosupport en euros ou multisupport avec un investissement en fonds en euros, garantissant ainsi la sécurité du capital placé. Fonctionnement des fonds en euros L'assureur investit majoritairement votre argent dans des obligations d'État et d'entreprises (environ 80 %), ainsi que dans l'immobilier et d'autres actifs peu risqués. Le capital est garanti par l'assureur, ce qui signifie que vous ne pouvez pas perdre votre mise initiale. Les intérêts sont calculés quotidiennement (effet cliquet) et définitivement acquis en fin d'année. Faire une simulation Avantages de la garantie en capital de l’assurance vie avec fonds en euros Sécurité du capital investi La sécurité du capital investi est l’atout principal de ce type de contrat d’assurance vie. En effet, la garantie en capital permet de protéger vos économies même en cas de baisse des marchés. C'est sans compter sur la mise en place d'une garantie plancher, qui assure à vos bénéficiaires de percevoir un capital au moins égal au cumul des sommes que vous avez versées. Rendement sécurisé et participation aux bénéfices La participation aux bénéfices est un complément de rémunération que l'assureur vous distribue en fonction de ses résultats financiers de l'année. Par exemple, si le fonds en euros génère 3 % de rendement et que l'assureur s'est engagé sur un taux minimum garanti de 1,5 %, il peut redistribuer une partie de la différence aux assurés sous forme de participation aux bénéfices. Flexibilité et disponibilité des fonds Avec l’assurance vie à capital garanti, vous pouvez accéder à votre épargne à tout moment pour réaliser des retraits partiels, programmer des retraits réguliers ou continuer à alimenter votre contrat avec des versements libres ou programmés. En cas de besoin urgent, le rachat total est possible, mais il met fin au contrat et à ses avantages fiscaux. Faire une simulation Inconvénients et limites de l’assurance vie à capital garanti Rendements potentiellement inférieurs aux placements plus risqués S’ils sont synonymes de sécurité, la principale limite des fonds en euros garantis est leur rendement modéré comparé aux placements plus risqués. Des performances qui peuvent s'avérer insuffisantes pour constituer un capital important ou pour les investisseurs au profil plus dynamique. Frais de gestion impactant la performance Les frais de gestion appliqués sur les fonds en euros peuvent peser sur la performance finale. Prélevés annuellement par l'assureur, ils oscillent généralement entre 0,3 % et 1 % du capital placé. Par exemple, si votre fonds vous rapporte 2,5 % brut, des frais de gestion de 0,8 % réduisent le rendement net à 1,7 %. Plafonds de garantie en cas de défaillance de l’assureur Même si la garantie plancher protège votre capital, des plafonds de garantie (70 000 € par personne et par compagnie d'assurance) peuvent limiter la couverture en cas de défaillance de votre assureur. Faire une simulation Alternatives à l’assurance vie à capital garanti Unités de compte : opportunités et risques Les unités de compte offrent un potentiel de gains plus élevé, mais vous exposent aux fluctuations des marchés financiers, à la hausse comme à la baisse. Votre capital ne sera donc pas garanti pouvant entraîner une perte financière, c’est le prix à payer pour ceux qui acceptent un risque accru pour un rendement supérieur. Fonds eurocroissance : compromis entre sécurité et performance Vous souhaitez allier fonds en euros traditionnels et supports plus dynamiques ? Alors optez pour les fonds eurocroissance. Cette solution hybride offre une garantie partielle du capital, tout en améliorant le rendement de votre assurance vie. Diversification de l’épargne avec d’autres placements En combinant l'assurance vie avec d'autres types de placements, vous améliorez la performance globale tout en conservant une protection du capital garanti. Cette stratégie permet de mieux répartir les taux d’intérêt et d'optimiser la participation aux bénéfices. Faire une simulation Conseils pour optimiser votre assurance vie à capital garanti Choisir le bon contrat en fonction de votre profil d’investisseur Profil prudent privilégiant la sécurité : misez sur un contrat majoritairement investi en fonds offrant des frais de gestion compétitifs et un bon historique de rendements. Profil plus dynamique visant le long terme : privilégiez un contrat proposant une large gamme d'unités de compte (UC) de qualité et la possibilité de les mixer avec des fonds en euros. Suivre régulièrement les performances et ajuster votre stratégie Taux d’intérêt, frais de gestion, participation aux bénéfices…Il est essentiel de suivre de près les performances de votre contrat pour ajuster votre stratégie en temps réel. En adoptant une gestion vigilante et proactive, vous optimisez la performance de votre assurance vie à capital garanti. Faire une simulation Alliez performance et rendement sécurisé avec Actépargne2, le contrat d’assurance vie multisupport La France Mutualiste la mutuelle d’épargne individuelle du groupe Malakoff Humanis Découvrez Actépargne2, votre assurance vie conçue pour diversifier vos placements en toute tranquillité. Vous souhaitez préparer votre retraite, optimiser votre capital sur le long terme ou organiser la transmission de votre patrimoine ? Avec Actépargne2, répartissez votre capital entre un fonds en euros sécurisé et une gamme de supports en unités de compte diversifiés. Profitez de frais de gestion parmi les plus bas de marché et de 0 frais sur vos versements. Que vous optiez pour une gestion libre de vos investissements ou une gestion profilée par un de nos experts, tout est pensé pour vous offrir une flexibilité optimale, au plus près de vos besoins. Nous sommes à votre écoute Pour répondre à toutes vos questions sur l'assurance vie à capital garanti Être rappelé Envoyer un message Quelle est la différence entre un fonds en euros et une unité de compte ? Les fonds en euros offrent une garantie en capital et un rendement stable. En revanche, les unités de compte investissent sur des supports plus risqués sans garantie du capital, mais avec un potentiel de gain supérieur. Les fonds en euros sont-ils toujours garantis à 100 % ? Les fonds en euros garantissent généralement le capital investi. Toutefois, cette garantie concerne uniquement le capital et non le rendement. De plus, en cas de défaillance de l’assureur, des plafonds réglementaires peuvent limiter la protection offerte. Comment évoluent les rendements des fonds en euros ? Les rendements des fonds en euros varient selon les taux d’intérêt et la gestion des assureurs. Dans un contexte de taux bas, ils ont tendance à diminuer. Peut-on perdre de l’argent avec une assurance vie à capital garanti ? Avec ce type de contrat, votre capital investi est protégé. Cependant, il faut garder à l’esprit que les frais de gestion et les prélèvements sociaux peuvent réduire le rendement global. Quelles sont les alternatives aux fonds en euros pour dynamiser son épargne ? Vous pouvez opter pour des unités de compte ou des fonds eurocroissance. Ces solutions offrent un potentiel de rendement plus élevé mais s’accompagnent d’un risque accru. (1) La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse et à la baisse, dépendant des marchés financiers. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. (2) Offre réservée aux nouveaux adhérents et valable pour une première souscription au contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2 ou au Plan d’épargne retraite individuel LFM PER’FORM entre le 1er janvier 2025 et le 30 avril 2025 (sous réserve de la réception de l’intégralité des pièces demandées pour la constitution du dossier). Un abondement de 100 € sera versé à l’issue de la période de renonciation sous réserve d’un versement initial d’au moins 3000 €, investi au minimum à hauteur de 25 % en unités de compte en gestion libre ou être réalisé en gestion pilotée ou en gestion profilée (qui comporte entre 25 % et 100 % d’unités de compte, selon le profil), hors profil Sécuritaire. L’abondement est investi selon la même répartition que le versement initial. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. En cas de souscription sur le site la-france-mutualiste.fr, le code promotion à indiquer pour profiter de l’offre est BIENVENUE2025. Les personnes ayant déjà été titulaires d’un contrat La France Mutualiste ainsi que les salariés et administrateurs de La France Mutualiste ne sont pas éligibles à cette offre. La France Mutualiste se réserve le droit de prélever la valeur de l’abondement si l’adhérent procède à un rachat partiel ou total au cours de la 1ère année du contrat. L’offre est valable une seule fois par personne physique, non cumulable avec toute offre en cours et pourra être modifiée, suspendue ou interrompue par La France Mutualiste à tout moment.
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