Fonds euros en assurance vie : tout comprendre pour optimiser votre épargne Dans un contexte économique incertain, les fonds euros en assurance vie continuent d'attirer les épargnants français. Leurs principaux atouts : leur garantie en capital et leur rendement régulier. Bien que leur rendement ait diminué ces dernières années, la performance des fonds euros affiche des perspectives d'amélioration. Focus sur ce pilier de l’épargne sécurisée. Découvrez notre taux de rendement 3,60 % (1) Faire une simulation 🎁 Bénéficiez d'un abondement de 100 € offert sur votre épargne avec le code BIENVENUE2025(2) Dans un contexte économique incertain, les fonds euros en assurance vie continuent d'attirer les épargnants français. Leurs principaux atouts : leur garantie en capital et leur rendement régulier. Bien que leur rendement ait diminué ces dernières années, la performance des fonds euros affiche des perspectives d'amélioration. Focus sur ce pilier de l’épargne sécurisée. Découvrez également : Assurance vie Assurance vie décès Explication assurance vie Assurance vie fiscalité Succession assurance vie Souscription assurance vie Frais assurance vie Comparateur assurance vie Meilleure assurance vie Placement assurance vie Taux assurance vie Assurance vie retraite Bénéficiaire assurance vie Assurance vie épargne Qu’est-ce qu’un fonds euros en assurance vie ? Fonctionnement des fonds euros : capital garanti et intérêts composés Le fonds euros est le pilier de l’assurance vie pour les épargnants en quête de sécurité. Et pour cause, il garantit le capital investi tout en offrant un rendement annuel grâce aux intérêts composés. Apprécié pour sa stabilité, il reste un choix incontournable, et ce malgré l’évolution des taux d’intérêt. Différence entre fonds euros classique et dynamique fonds euros classique : investissement principalement obligataire avec sécurité maximale. Son rendement est stable (autour de 1-2 % par an). Il s'agit d’une solution maîtrisée pour protéger son capital ; fonds euros dynamique : diversification accrue avec moins d’obligations, mais plus d'actifs risqués. Son potentiel de performance est supérieur (3-4 %) avec garantie du capital. Il s’agit d’une approche équilibrée entre sécurité et rendement. Faire une simulation Les points forts des fonds euros Sécurité du capital : un placement sans risque Le principal atout des fonds euros est la garantie du capital. En effet, contrairement aux unités de compte(3), ils protègent l’épargne de toute perte, même en cas de crise financière. Ils permettent également de diversifier une assurance vie multisupport en complétant les unités de compte avec un socle stable. Ce niveau de sécurité est idéal pour les épargnants qui cherchent une gestion sécurisée et une stratégie d’investissement prudente. Rendements réguliers et participation aux bénéfices Même si les taux d’intérêt des fonds euros ont baissé ces dernières années, ils offrent toujours un rendement stable. Grâce à la participation aux bénéfices, une partie des gains générés par l’assureur est redistribuée aux épargnants. Accessibilité et liquidité des fonds euros Bonne nouvelle : les fonds euros sont accessibles à tous, même si vous disposez d’un faible capital de départ. De plus, ils offrent une grande liquidité : les retraits sont possibles à tout moment, contrairement à d’autres placements plus rigides. Faire une simulation Limites et inconvénients des fonds euros Rendements en baisse : un placement à surveiller La baisse des taux d’intérêt a rendu les fonds euros moins performants face à d’autres placements. Si leur rendement s’améliore peu à peu, il est essentiel de surveiller l’évolution du marché avant d’investir. Impact des frais de gestion sur la performance Les frais de gestion varient selon les contrats et peuvent peser sur le rendement net perçu par l’épargnant. Par exemple, un fonds euros affichant un rendement de 2,5 % avec 0,8 % de frais de gestion ne rapporte en réalité que 1,7 % net. Sur 10 ans, cette différence peut réduire significativement les gains cumulés ! Conditions spécifiques pour les fonds euros dynamiques S’ils sont plus performants, les fonds euros dynamiques ne garantissent pas toujours une liquidité immédiate. Certains imposent des périodes de blocage ou des conditions strictes pour profiter de la participation aux bénéfices. Par ailleurs, leur allocation d’actifs plus risquée peut entraîner des fluctuations, limitant leur sécurité. Faire une simulation Alternatives aux fonds euros pour dynamiser votre épargne Unités de compte : diversification et opportunités Les unités de compte (UC) permettent d’accéder à des actifs plus diversifiés, comme les actions, l’immobilier ou les obligations. Contrairement aux fonds euros, elles n’offrent pas de capital garanti, mais elles possèdent un potentiel de rendement plus élevé. Fonds eurocroissance : le compromis entre sécurité et performance Le fonds eurocroissance est une alternative intéressante si vous recherchez un meilleur rendement sans renoncer totalement à la sécurité. Il impose un engagement sur plusieurs années, mais en contrepartie, il peut offrir une performance supérieure aux fonds euros classiques. Assurance vie multisupport : une approche personnalisée L’assurance vie multisupport combine fonds euros et unités de compte pour une gestion équilibrée. Elle permet ainsi d’adapter votre allocation selon votre profil de risque et vos objectifs financiers. Cette diversification bien pensée permet d'optimiser le rendement tout en conservant une part de sécurité. Faire une simulation Conseils pour choisir et gérer vos fonds euros Identifier les meilleurs fonds pour votre profil d’investisseur vous souhaitez sécuriser votre capital ? Optez pour un fonds euros classique. vous préférez un meilleur rendement ? Les fonds euros dynamiques, qui intègrent des actions ou de l’immobilier, sont plus adaptés. Adapter votre allocation d’actifs à vos objectifs Une bonne allocation d’actifs est essentielle. Pour une épargne sécurisée, privilégiez les fonds euros classiques. Si vous visez un rendement plus élevé, diversifiez avec des unités de compte ou des fonds eurocroissance. Une assurance vie multisupport permet de diversifier tout en maîtrisant le risque. Suivre l’évolution des performances pour ajuster votre stratégie Parce que les rendements des fonds euros peuvent varier, pensez à suivez régulièrement l’évolution de vos investissements. En 2024, certains fonds ont montré une légère amélioration des rendements, tandis que d'autres ont stagné. Comparez les rendements, vérifiez les frais de gestion et réajustez votre allocation d’actifs si nécessaire. Faire une simulation Alliez sécurité et optimisation de votre capital avec Actépargne2, l’assurance vie multisupport de La France Mutualiste La France Mutualiste et Malakoff Humanis vous présentent Actépargne2, la solution pour diversifier vos investissements en toute tranquillité. Optez pour une allocation équilibrée pour allier performance et sécurité entre fonds en euros et unités de compte. Avec Actépargne2, bénéficiez d'un des meilleurs taux du marché sur notre fonds euros, sans aucuns frais sur vos versements. Tel un effet boule de neige, les intérêts acquis sont revalorisés d’une année à l’autre. Sécuritaire, prudent, équilibré ou dynamique : choisissez la part de votre investissement en fonds euros selon votre profil de risque et objectifs. Enfin, parce que la flexibilité est au cœur de nos engagements, Actépargne2 vous permet de choisir entre une gestion libre ou profilée de votre épargne pour répondre au mieux à vos besoins. Faire une simulation Découvrez également : Assurance vie après 70 ans Rachat assurance vie Débloquer assurance vie Retrait assurance vie PER ou assurance vie Frais de gestion assurance vie Garanties assurance vie Rente viagère assurance vie Nous sommes à votre écoute Pour répondre à toutes vos questions sur les fonds euros en assurance vie Être rappelé Envoyer un message Quelle est la différence entre un fonds euros et une unité de compte ? Un fonds en euros offre une garantie totale du capital avec un rendement modéré, mais sécurisé. Une unité de compte (UC) investit dans des supports financiers variés (actions, obligations, immobilier) sans garantie en capital, avec un potentiel de gain supérieur mais aussi un risque de perte en fonction des marchés. Les fonds euros sont-ils toujours garantis à 100 % ? Oui, le capital investi dans un fonds euros est garanti, sauf cas exceptionnels. Cependant, la performance peut être impactée par des rendements plus faibles en raison des taux d’intérêt bas. Comment évoluent les rendements des fonds euros ? Les rendements des fonds euros peuvent varier en fonction des conditions économiques et des décisions des assureurs. Par exemple, ces dernières années, les rendements ont diminué en raison des faibles taux d'intérêt. Ils connaissent aujourd’hui une amélioration. Peut-on perdre de l’argent avec un fonds euros ? Non, le capital investi en fonds euros est garanti par l'assureur, c'est une obligation légale. Attention toutefois : l'inflation et les frais de gestion peuvent réduire la performance de votre épargne. (1) Taux de rendement 2025 du fonds en euros du contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2, net de frais de gestion du contrat, brut de contributions sociales et fiscales. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. (2) Offre réservée aux nouveaux adhérents et valable pour une première souscription au contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2 ou au Plan d’épargne retraite individuel LFM PER’FORM entre le 1er janvier 2025 et le 30 avril 2025 (sous réserve de la réception de l’intégralité des pièces demandées pour la constitution du dossier). Un abondement de 100€ sera versé à l’issue de la période de renonciation sous réserve d’un versement initial d’au moins 3000€, investi au minimum à hauteur de 25% en unités de compte en gestion libre ou être réalisé en gestion pilotée ou en gestion profilée (qui comporte entre 25% et 100% d’unités de compte, selon le profil), hors profil Sécuritaire. L’abondement est investi selon la même répartition que le versement initial. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. En cas de souscription sur le site https://www.la-france-mutualiste.fr, le code promotion à indiquer pour profiter de l’offre est BIENVENUE2025. Les personnes ayant déjà été titulaires d’un contrat La France Mutualiste ainsi que les salariés et administrateurs de La France Mutualiste ne sont pas éligibles à cette offre. La France Mutualiste se réserve le droit de prélever la valeur de l’abondement si l’adhérent procède à un rachat partiel ou total au cours de la 1ère année du contrat. L’offre est valable une seule fois par personne physique, non cumulable avec toute offre en cours et pourra être modifiée, suspendue ou interrompue par La France Mutualiste à tout moment. (3) L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.
Aller au contenu principal