Assurance vie rentable Comment optimiser votre épargne en 2025 Cette année encore, l’assurance vie reste un outil d’épargne incontournable. Mais comment s’assurer qu’elle soit réellement rentable ? Entre fonds euros sécurisés et unités de compte dynamiques, il existe des solutions adaptées à chaque profil d’épargnant. Découvrez les clés pour maximiser le rendement de votre assurance vie et faire fructifier votre épargne efficacement. Découvrez notre taux de rendement 3,60% Faire une simulation 🎁 Bénéficiez d'un abondement de 100 € offert sur votre épargne avec le code BIENVENUE2025(1) Cette année encore, l’assurance vie reste un outil d’épargne incontournable. Mais comment s’assurer qu’elle soit réellement rentable ? Entre fonds euros sécurisés et unités de compte dynamiques, il existe des solutions adaptées à chaque profil d’épargnant. Découvrez les clés pour maximiser le rendement de votre assurance vie et faire fructifier votre épargne efficacement. Découvrez également : Placement assurance vie Assurance vie rentable Taux assurance vie Assurance vie fonds euros Assurance vie épargne Qu’est-ce qu’une assurance vie rentable ? Définition et critères de rentabilité Une assurance vie rentable est un contrat qui génère un rendement intéressant tout en maîtrisant les risques. Mais ce n’est pas tout : la fiscalité, les frais et la stratégie d’investissement jouent aussi un rôle clé. Ainsi, un bon contrat doit offrir une performance annuelle solide, une gestion adaptée à votre profil d’épargnant et une fiscalité avantageuse. Importance du taux de rendement Le taux de rendement est essentiel pour mesurer la rentabilité d'une assurance vie. Depuis peu, les fonds euros connaissent une amélioration avec des rendements moyens autour de 2,5 %. Cependant, pour des performances plus élevées, les unités de compte (2) sont une bonne option. Mais attention, elles comportent un risque plus important. Rôle des frais de gestion dans la performance Les frais de gestion impactent directement le rendement net de l'assurance vie. Et pour cause, ils sont prélevés annuellement sur l'épargne investie. Plus ils sont élevés, plus ils diminuent la performance finale de votre contrat. Faire une simulation Fonds euros vs unités de compte : quel choix pour une meilleure rentabilité ? Sécurité et rendement des fonds euros Les fonds en euros offrent une sécurité du capital avec un rendement garanti. En 2024, leur taux moyen s’élève à environ 2,10 % brut avant déduction des frais de gestion et de fiscalité. Ce rendement reste généralement inférieur à celui des unités de compte, qui affichent un rendement moyen de 3,10 % brut avant frais de gestion du contrat et frais inhérents aux supports d’investissement. Les fonds en euros constituent une valeur sûre, idéale pour les épargnants prudents souhaitant préserver leur capital tout en bénéficiant d’une certaine rentabilité. Potentiel de performance des unités de compte Les unités de compte sont synonymes de potentiel de performance plus élevé, grâce à une exposition aux marchés financiers. Toutefois, cet atout peut aussi être un défaut puisque leur rendement est sujet à la fluctuation des marchés financiers. Vous l’aurez compris : les unités de compte conviennent aux investisseurs au profil dynamique, avec une tolérance plus élevée au risque. Stratégies de diversification pour optimiser le couple rendement/risque Combiner des fonds euros et des unités de compte est le meilleur moyen de diversifier les risques tout en optimisant le rendement. Une bonne allocation d’actifs équilibre la sécurité et le potentiel de performance, offrant ainsi une gestion de patrimoine plus dynamique et sécurisée. Faire une simulation Facteurs influant sur la rentabilité de votre assurance vie Impact de la fiscalité sur les gains Après 8 ans, vos gains bénéficient d’une exonération d’impôt sur les plus-values. Ainsi, vous pouvez retirer chaque année 4 600 € de gains accumulés (comptez le double pour un couple marié ou pacsé). Mais attention, les prélèvements sociaux restent appliqués à hauteur de 17,2 %. Influence de l’horizon de placement Si vous visez une rentabilité plus élevée, investir sur le long terme dans des unités de compte peut être la clé. Vous préférez opter pour un placement à court terme ? Alors, les fonds euros performants restent un choix solide pour garantir la sécurité de votre capital. Importance de l’allocation d’actifs L'allocation d’actifs est sans doute l’une des stratégies les plus efficaces pour dynamiser votre rendement tout en maîtrisant le risque financier. En combinant judicieusement fonds euros et unités de compte, vous créez un équilibre parfait entre sécurité et performance. Faire une simulation Conseils pour maximiser la rentabilité de votre assurance vie Choisir des supports d’investissement performants La clé est d'adapter le choix de vos supports à votre situation personnelle plutôt que de chercher uniquement les rendements les plus élevés. Évaluez votre profil de risque et horizon d'investissement, Diversifiez entre fonds euros et unités de compte selon vos objectifs, Analysez l'historique de performance des supports sur 5-10 ans, Comparez les frais de gestion entre contrats similaires, Sélectionnez des fonds référencés par des gestionnaires reconnus. Limiter les frais et optimiser la fiscalité Choisissez des contrats avec des frais de gestion réduits. Encore mieux : sans frais de versement ni d’entrée. Côté fiscalité, privilégiez les versements avant 70 ans pour bénéficier de l'abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Conservez le contrat plus de 8 ans pour profiter des avantages fiscaux sur les gains. Enfin, échelonnez les retraits pour rester sous les seuils d'abattement annuel. Adapter votre stratégie en fonction de votre profil d’investisseur Vous êtes un investisseur prudent ? Alors privilégiez des fonds euros performants et une allocation plus sécurisée. En revanche, si vous êtes prêt à prendre plus de risques pour maximiser la rentabilité, dirigez-vous vers des unités de compte. Faire une simulation Optez pour un rendement optimisé avec Actépargne2 de la France Mutualiste, l’un des meilleurs contrats d’assurance vie du marché en 2025 La France Mutualiste mutuelle d’épargne de Malakoff Humanis a imaginé pour vous Actépargne2, une assurance vie multisupport avec un taux de rendement du fonds en euros de 3,60 % en 2024 (3). Vous cherchez à préparer votre retraite ou transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions ? Actépargne2 vous permet de diversifier vos placements en fonds en euros et unités de comptes pour profiter d’un équilibre parfait entre sécurité et performance. Profitez d’une flexibilité maximale sans aucun frais d’entrée, ni de versements ainsi que de frais de gestion avantageux. Et parce que rentabilité peut (aussi) rimer avec éthique, Actépargne2 vous donne la possibilité d’investir dans des fonds labellisés ISR (investissement socialement responsable). La garantie d’investissements respectueux de l’environnement et de critères sociaux exigeants. Faire une simulation Nous sommes à votre écoute Être rappelé Envoyer un message Quelle est la différence entre une assurance vie classique et une assurance vie rentable ? Une assurance vie classique privilégie les fonds euros sécurisés avec un rendement modéré, tandis qu’une assurance vie rentable inclut des unités de compte, offrant un potentiel de performance plus élevé, mais avec plus de risque. Comment évaluer la performance d’un contrat d’assurance vie ? Analysez les rendements des fonds euros et des unités de compte, les frais de votre assureur, la performance historique, l’allocation d’actifs et la stabilité des résultats pour estimer le rendement global. Quels sont les risques associés à la recherche de rentabilité en assurance vie ? Les principaux risques sont la perte en capital sur les unités de compte en cas de marchés défavorables ou encore l'érosion du pouvoir d'achat sur les fonds euros si le rendement est inférieur à l'inflation. Est-il possible de modifier l’allocation d’actifs en cours de contrat pour améliorer la rentabilité ? Oui, vous pouvez tout à fait ajuster votre allocation d’actifs en cours de contrat. Il s’agit d’une stratégie intelligente pour optimiser le rendement en fonction de l’évolution des marchés ou de vos objectifs. Quels sont les avantages fiscaux liés à une assurance vie rentable ? Vous bénéficiez de l'exonération de vos gains après 8 ans (avec un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé), la transmission facilitée du capital aux bénéficiaires en cas décès (abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans), et une fiscalité allégée sur les retraits partiels. (1) L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Offre réservée aux nouveaux adhérents et valable pour une première souscription au contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2 ou au Plan d’épargne retraite individuel LFM PER’FORM entre le 1er janvier 2025 et le 30 avril 2025 (sous réserve de la réception de l’intégralité des pièces demandées pour la constitution du dossier). Un abondement de 100€ sera versé à l’issue de la période de renonciation sous réserve d’un versement initial d’au moins 3000€, investi au minimum à hauteur de 25% en unités de compte en gestion libre ou être réalisé en gestion pilotée ou en gestion profilée (qui comporte entre 25% et 100% d’unités de compte, selon le profil), hors profil Sécuritaire. L’abondement est investi selon la même répartition que le versement initial. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. En cas de souscription sur le site https://www.la-france-mutualiste.fr, le code promotion à indiquer pour profiter de l’offre est BIENVENUE2025. Les personnes ayant déjà été titulaires d’un contrat La France Mutualiste ainsi que les salariés et administrateurs de La France Mutualiste ne sont pas éligibles à cette offre. La France Mutualiste se réserve le droit de prélever la valeur de l’abondement si l’adhérent procède à un rachat partiel ou total au cours de la 1ère année du contrat. L’offre est valable une seule fois par personne physique, non cumulable avec toute offre en cours et pourra être modifiée, suspendue ou interrompue par La France Mutualiste à tout moment. (2) La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse et à la baisse, dépendant des marchés financiers. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. (3) Taux net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux, du fonds en euros du contrat d’assurance vie multisupports Actépargne2. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements à venir.
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