Comment choisir la meilleure assurance vie ? Contacter un conseiller Comment choisir la meilleure assurance vie : notre guide complet Conçu comme un placement hybride, l’assurance vie est à la fois un produit financier et un outil de gestion de patrimoine. En effet, il vous permet de constituer un capital et de le faire fructifier sur le long terme pour financer vos projets, préparer votre retraite ou encore transmettre votre patrimoine. Mais comment choisir le meilleur contrat d’assurance vie ? Quels sont les critères auxquels prêter attention avant de souscrire une assurance vie ? On vous explique. 700 € offerts(1) et même plus Faire une simulation Découvrir notre offre et même plus Faire une simulation Découvrez également : Assurance vie - Assurance vie décès - Explication assurance vie - Assurance vie fiscalité - Assurance vie épargne - Succession assurance vie - Plan épargne retraite individuelle - Souscription assurance vie - Frais assurance vie - Comparateur assurance vie - Placement assurance vie - Taux assurance vie - Assurance vie retraite L’assurance-vie, le meilleur placement financier pour sécuriser votre avenir Tout d’abord, l’assurance vie n’est pas un contrat de prévoyance mais un produit d’épargne par le biais duquel vous avez la possibilité de vous constituer un capital financier et de le faire fructifier. Lors de la souscription d'une assurance vie, vous avez le choix entre un contrat monosupport (fonds en euros) ou un contrat multisupport (fonds en euros avec possibilité d’allier unités de compte(2)) alimenté par le biais de versements ponctuels ou réguliers. Si les fonds en euros offrent une garantie du capital avec un rendement stable, les unités de compte, elles, offrent un potentiel de rendement plus élevé. Toutefois, elles comportent un risque plus de perte en capital en raison de leur sensibilité aux variations des marchés financiers. En cas de décès, le capital accumulé est transmis aux bénéficiaires que vous avez désignés dans la clause bénéficiaire de votre contrat. Ainsi, l’assurance vie représente non seulement un outil efficace pour épargner ou investir, mais aussi une alternative à la succession légale pour optimiser la transmission de votre patrimoine avec une fiscalité avantageuse. Choisir la meilleure assurance vie : quels sont les critères à connaître ? Critères financiers Taux de rendement Le taux d'une assurance-vie se réfère au rendement ou aux intérêts que génère le capital investi dans le fonds en euros de votre contrat d'assurance-vie. La France Mutualiste, mutuelle d’épargne du groupe Malakoff Humanis, a proposé en 2023 une revalorisation de 3,70 %(3) pour le fonds en euros des contrats d’assurance vie multisupport. (3) Taux net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux, du fonds en euros du contrat. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements à venir. Frais associés Les frais associés à un contrat d'assurance vie peuvent affecter de manière significative la rentabilité de votre investissement. Voici les principaux frais à surveiller : Frais de versement : ces frais sont déduits à chaque dépôt effectué sur le contrat et varient habituellement entre 0 et 5 % du montant versé. Frais de gestion : prélevés annuellement sur le capital investi, ces frais impactent directement le rendement net de votre contrat. Frais d’arbitrage : ces frais sont appliqués lorsque vous ajustez la répartition de vos investissements entre différents supports. Frais de sortie : imposé lors des retraits partiels ou totaux avant une certaine durée, ce type de frais, bien que rarement appliqué, peut réduire le montant que vous recevez lors du rachat. Types de support Fonds en euros Le fonds en euros garantit le capital investi, ce qui signifie que la somme placée ne peut pas diminuer (hors frais de gestion), et les intérêts générés sont définitivement acquis. Bien que le rendement soit généralement modéré, il est stable, car l'assureur investit principalement dans des obligations. Les fonds en euros sont idéaux pour les épargnants recherchant une sécurité et un risque faible. Unités de comptes Contrairement aux fonds en euros, les unités de compte ne garantissent pas le capital investi. Elles sont liées à des actifs financiers variés (actions, obligations, immobilier, etc.), et leur valeur peut fluctuer selon les marchés. Elles offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais avec un risque plus important. Ce type de support est approprié pour les épargnants prêts à accepter une certaine volatilité pour espérer des gains plus importants à long terme. Gestion du contrat Le type de pilotage La gestion d'un contrat d'assurance vie offre plusieurs options, adaptées à votre profil d’investisseur. En choisissant la gestion libre, vous avez par exemple la possibilité de gérer vos supports d’investissements de A à Z tandis qu’avec une gestion profilée, la répartition des actifs est automatiquement ajustée en fonction du profil choisi. Les conditions de sorties de capital Parce que votre capital reste disponible à tout moment, vous êtes en droit de débloquer vos fonds dès que vous le souhaitez. À ce titre, vous avez la possibilité d’effectuer des rachats (ou retraits) sur votre assurance-vie : Rachat partiel : vous récupérez une partie de votre capital et de vos plus-values. Rachat total : vous récupérez l’intégralité de la somme valorisée sur votre contrat. Toutefois, des règles fiscales spécifiques s’appliquent en fonction de la temporalité de votre contrat d’assurance vie. Bon à savoir : certains contrats peuvent également inclure des options telles que la garantie de rente viagère et les avances. La gestion de votre contrat en ligne Certains contrats vous permettent de gérer entièrement votre assurance vie depuis un espace personnel en ligne, à savoir : Effectuer des arbitrages entre différents supports d'investissement, Suivre la performance de votre épargne en temps réel, Réaliser des opérations telles que des versements ou des retraits sans avoir à vous déplacer en agence. Fiscalité du contrat La fiscalité de l’assurance vie lors d’un rachat de capital Tout au long de la durée de votre contrat, les gains accumulés, tels que les dividendes et plus-values, ne sont pas soumis à l'imposition tant qu'ils restent investis dans le contrat. Cette caractéristique vous permet de profiter pleinement de l'effet de capitalisation, où les intérêts produisent eux-mêmes des intérêts, ce qui optimise le rendement global de votre épargne. Cependant, des règles fiscales spécifiques s'appliquent en fonction de la durée de détention de votre contrat d'assurance vie (avant ou après 8 ans) et de la temporalité de vos versements (avant ou après le 27 septembre 2017). La fiscalité de l’assurance vie lors d’une succession En cas de décès, le capital accumulé sur le contrat d’assurance vie est transmis aux bénéficiaires que vous avez désignés dans la clause bénéficiaire de votre contrat. À savoir que l’assurance vie n'est pas considérée comme un héritage, et sa fiscalité est distincte de celle applicable à la succession légale. Ainsi, les règles fiscales varient selon que les versements ont été effectués avant ou après vos 70 ans. La fiscalité de l’assurance vie lors d’une sortie en rente viagère Lorsque vous choisissez de retirer votre capital sous forme de rente viagère (mensuelle, trimestrielle ou annuelle) à partir d'un contrat d'assurance vie, cette rente est soumise à une imposition particulière. Elle est considérée comme un revenu régulier et est imposée selon le barème progressif de l'impôt sur le revenu (IR). Cependant, un abattement fiscal est accordé en fonction de votre âge au moment du début de la rente. Avec Actépargne2, souscrivez la meilleure assurance vie du marché Ensemble, La France Mutualiste et Malakoff Humanis vous proposent de découvrir Actépargne2, un contrat d’assurance vie multisupport pensé pour vous permettre de diversifier vos investissements en toute sérénité. Avec Actépargne2, votre capital est ainsi réparti entre un fonds en euros performant et sécurisé et des unités de comptes dont les valeurs fluctuent en fonction des marchés financiers. Par ailleurs, notre contrat d’assurance vie Actépargne2 répond à toutes vos exigences, que vous souhaitez épargner à long terme, préparer votre retraite ou encore prévoir votre succession dans les meilleures conditions. Avec Actépargne2 bénéficiez d'un contrat souple, sans frais sur versements et avec des frais de gestion avantageux. Bon à savoir Avec Actépargne2, vous avez la possibilité de placer tout ou partie de votre épargne sur des fonds labellisés ISR(4). Ce label d’État créé en 2016 permet de placer votre argent sur des titres répondant à des critères environnementaux ou humains. Actépargne2 reçoit le Trophée d'or 2024 du Revenu Rendez-vous annuel de référence, les Trophées d'or du Revenu(5) récompensent les meilleurs contrats d'assurance vie du marché. En 2024, la rédaction du Revenu prime Actépargne2 dans la catégorie « Meilleurs contrats d'assurance vie avec un fonds en euros ouvert à tous » pour la deuxième année consécutive. Cette distinction souligne la qualité de notre contrat et notre engagement à protéger et rendre accessible l'épargne de nos adhérents. Grands Prix de l’Assurance-vie pour Actépargne2 Depuis plus de 20 ans, le magazine Mieux Vivre Votre Argent décerne chaque année ses Grands Prix de l’Assurance-vie(6). En 2024, notre contrat d’assurance vie reçoit deux mentions : la Mention Très bien du Grand prix Multisupport la Mention Très bien du Grand prix Fonds en Euros Nous sommes à votre écoute Pour répondre à toutes vos questions sur le comparateur assurance-vie Être rappelé Envoyer un message Quelle est la durée minimale et maximale d'un contrat d'assurance vie ? Il n’existe pas de durée minimale à proprement parler pour les contrats d’assurance vie. Il faut toutefois attendre 8 ans pour bénéficier de conditions fiscales avantageuses en cas de rachat, s’il y a des gains. En revanche, la durée maximale de détention d’une assurance-vie peut être indéfinie ou à terme, selon les conditions du contrat et les objectifs de l'assuré. Comment les bénéficiaires reçoivent-ils l’épargne accumulée de l'assurance vie ? Les bénéficiaires reçoivent l’épargne accumulée sous forme de capital ou de rente, en fonction des modalités définies dans le contrat. Les fonds sont transférés directement aux bénéficiaires après votre décès, selon les modalités que vous avez vous-même choisies. Est-il possible de modifier les bénéficiaires de mon assurance vie ? Oui, il est possible de modifier les bénéficiaires d'une assurance vie à tout moment en mettant à jour la clause bénéficiaire dans votre contrat. Pour ce faire, prenez contact avec un conseiller. Quels sont les différents types de contrats d'assurance vie disponibles ? Les principaux types de contrats d'assurance vie sont les contrats monosupport (fonds en euros) et les contrats multi-supports (alliant fonds en euros et fonds en unités de compte). À savoir que certains types de contrat sont plus adaptés à la transmission de patrimoine tandis que d’autres se spécialisent dans les retraites. (1) Offre valable pour toute première souscription au contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2 ou au Plan d’Épargne Retraite Individuel LFM PER’FORM entre le 1er septembre 2024 et le 31 décembre 2024 (sous réserve de la réception de l’intégralité des pièces demandées pour la constitution du dossier). La valeur de l’abondement sera de 100 € pour un versement minimum de 3 000 €, 200 € pour un versement minimum de 10 000 €, 300 € pour un versement minimum de 30 000 € et 700 € pour un versement minimum de 70 000 €. L’abondement, versé à l’issue de la période de renonciation, est investi selon la même répartition que le versement initial. Le versement initial devra être investi au minimum à hauteur de 25 % en unités de compte en gestion libre ou être réalisé en gestion pilotée ou en gestion profilée (qui comporte entre 25 % et 100 % d’unités de compte, selon le profil), hors profil Sécuritaire. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. La France Mutualiste se réserve le droit de prélever la valeur de l’abondement si l’adhérent procède à un rachat total au cours de la 1ère année du contrat. L’offre est valable une seule fois par contrat et par personne physique, non cumulable avec toute offre en cours et pourra être interrompue par La France Mutualiste à tout moment. (2) La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse et à la baisse, dépendant des marchés financiers. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. (3) Taux net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux, du fonds en euros du contrat. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements à venir. (4) La France Mutualiste, rapport d’investissements responsables 2022 (5)Distinction valable un an décernée par un jury d’experts indépendants (Le Revenu) (6)Distinction valable un an décernée par un jury d’experts indépendants (Mieux Vivre Votre Argent) HP Univers Désactivé
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