Comparateur d’assurance vie : comment trouver la meilleure offre ? Contacter un conseiller Comparateur assurance vie : notre guide complet L'assurance vie est un contrat d'épargne qui vous permet de placer votre argent tout en bénéficiant d'avantages fiscaux, avec l'objectif de le faire fructifier à long terme. Grâce à votre contrat d’assurance vie, vous avez également la possibilité de désigner un ou plusieurs bénéficiaires qui recevront votre capital épargné en cas de décès. Seulement voilà, il existe une multitude d’offres sur le marché. C’est pourquoi il est judicieux d'utiliser un comparateur d’assurance vie pour trouver le meilleur contrat. On vous explique. 700 € offert(1) et même plus Faire une simulation Découvrir notre offre et même plus Faire une simulation Découvrez également : Assurance vie - Assurance vie décès - Explication assurance vie - Assurance vie fiscalité - Assurance vie épargne - Succession assurance vie - Plan épargne retraite individuelle - Souscription assurance vie - Frais versement assurance vie - Meilleure assurance vie L’assurance vie, le placement préféré des français Malgré un plafonnement gelé à 3 % jusqu’en février 2025, le livret A est au coude-à-coude avec l'assurance vie, qui ne cesse de gagner du terrain. Avec 41 % de détenteurs(2), le contrat d’assurance vie est en passe de dépasser son concurrent et de s'inscrire comme le produit d’épargne préféré des ménages français. Depuis le début de l’année 2024, les cotisations d’assurance vie ont augmenté de + 17 % pour un total de 31,9 milliards d’euros. Cette hausse concerne aussi bien les supports en euros (+ 13 %) que les supports en unités de compte (+ 22 %)(3). La raison de son succès ? Une vision plus long-termiste des épargnants ainsi qu’une envie d’obtenir un meilleur rendement que celui des livrets bancaires, souvent trop limité pour financer des projets de grande envergure. Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance vie ? Utiliser un comparateur d'assurance vie vous permet de trouver plus facilement le contrat le mieux adapté à vos projets qu’il s’agisse de préparer votre retraite, anticiper votre succession ou encore prévoir un achat immobilier. Faire des économies sur votre assurance vie Les frais associés à une assurance vie (frais sur versement, de gestion, d'arbitrage, etc.) peuvent varier significativement d'un contrat à l'autre. Ces frais ont un impact direct sur la rentabilité de votre investissement. Un comparateur permet de visualiser ces coûts pour plusieurs contrats, ce qui vous aide à choisir celui qui propose les conditions les plus avantageuses. Par exemple, vous pourriez découvrir des contrats sans frais sur versement ou avec des frais de gestion très compétitifs. Comparer les performances de chaque contrat Les contrats d'assurance vie offrent différents supports d'investissement, tels que les fonds en euros (sécurisés) et les unités de compte(4) (plus risquées mais potentiellement plus rémunératrices). Un comparateur permet d'analyser la performance historique de ces supports, en tenant compte de votre tolérance au risque. Trouver le meilleur contrat en fonction de votre profil En général, les comparateurs en ligne listent des critères comme l'horizon d'investissement, la capacité d'épargne, le profil de risque (prudent, équilibré, dynamique) et même les objectifs spécifiques (préparation de la retraite, transmission de patrimoine, etc). Cela permet de filtrer les contrats pour ne retenir que ceux qui correspondent exactement à vos attentes, optimisant ainsi votre investissement. Gagner du temps et souscrire plus rapidement Plutôt que de vous contraindre à contacter plusieurs assureurs ou de consulter leurs offres une à une, un comparateur d'assurance vie centralise toutes les informations. En d'autres termes, vous gagnez un temps précieux dans vos recherches tout en bénéficiant d’un aperçu très complet du marché. En outre, le comparateur d'assurance vie constitue un outil puissant pour identifier l'offre la plus adaptée à vos besoins tout en maximisant la rentabilité et en minimisant les coûts et les risques. Comment comparer les contrats d’assurance vie ? Critères financiers Taux de rendement Le taux de rendement d'une assurance vie correspond aux gains générés par le capital que vous avez investi dans votre contrat. Il s’agit de la performance annuelle de votre placement dans le cadre fiscal offert par l’assurance vie. La France Mutualiste, une mutuelle d’épargne faisant partie du groupe Malakoff Humanis, a distribué en 2023 un taux de 3,70 %(5) sur le fonds en euros de ses contrats d’assurance vie, notamment Actépargne2. Frais associés Les frais appliqués à un contrat d’assurance vie peuvent avoir un impact significatif sur la rentabilité de votre investissement. Voici les principaux frais à surveiller : Frais sur versement : prélèvement sur chaque somme versée sur le contrat, souvent exprimé en pourcentage du montant versé. Frais de gestion : frais annuels prélevés sur l'épargne investie, qui peuvent varier selon le type de support (fonds en euros ou unités de compte). Frais d'arbitrage : prélèvement lorsque vous modifiez la répartition de votre épargne entre différents supports. Frais de sortie : parfois appliqués en cas de retrait avant une certaine durée (souvent 8 ans). Frais spécifiques sur les unités de compte : des frais de gestion interne des fonds, etc. Types de supports Fonds en euros Les fonds en euros offrent une garantie sur le capital investi, ce qui signifie que le montant initialement placé ne peut pas diminuer (hors frais de gestion). Les intérêts générés chaque année sont acquis de façon définitive. Bien que le rendement soit généralement modéré, il est stable, car ces fonds sont principalement investis dans des obligations. Les fonds en euros conviennent particulièrement aux épargnants recherchant une sécurité maximale et un faible risque, et constituent la base d’une bonne diversification en unités de compte. Unités de compte À l’opposé des fonds en euros, les unités de compte n’offrent pas de garantie sur le capital investi. Ces supports sont liés à divers actifs financiers (actions, obligations, immobilier, etc.), et leur valeur fluctue en fonction des marchés. Bien qu’ils puissent offrir un rendement potentiel plus élevé, ils comportent également un risque de perte en capital. Ce type de support est destiné aux épargnants prêts à accepter une certaine volatilité pour espérer des gains à long terme. Gestion du contrat Mode de gestion La gestion de votre contrat d’assurance vie doit être adaptée à votre profil d’investisseur. En optant pour la gestion libre, vous contrôlez entièrement la répartition de vos investissements. En revanche, avec la gestion déléguée, des professionnels de la finance pilotent votre épargne selon une stratégie adaptée à votre profil, qu’il soit prudent, équilibré ou dynamique. Conditions de retrait du capital Votre capital reste accessible à tout moment, ce qui signifie que vous pouvez retirer des fonds quand vous le souhaitez. Pour ce faire, il existe différentes modalités de retrait : Rachat partiel : vous récupérez une partie du capital ainsi que les gains associés. Rachat total : vous retirez l’intégralité de la somme valorisée sur votre contrat, mettant ainsi fin au contrat. Toutefois, des règles fiscales spécifiques s'appliquent en fonction de la durée pendant laquelle vous avez détenu le contrat. Gestion en ligne du contrat Certains contrats d’assurance vie offrent la possibilité d'être gérés entièrement en ligne, pour réaliser des arbitrages entre différents supports d’investissement, suivre vos performances en temps réel ou effectuer facilement des versements ou de retraits. Fiscalité du contrat Fiscalité lors d’un rachat de capital Tout au long de la vie de votre contrat, les gains (intérêts, dividendes, plus-values) ne sont pas soumis à l'imposition tant qu'ils restent investis (sauf les intérêts du fonds en euros qui sont soumis aux prélèvements sociaux). Cela permet de bénéficier de l’effet boule de neige, où les gains produisent eux-mêmes des gains, optimisant ainsi la rentabilité globale de votre épargne. Cependant, la fiscalité appliquée lors d’un retrait dépend de la durée de détention du contrat (moins de 8 ans ou plus) et de la date des versements (avant ou après le 27 septembre 2017). Pour rappel la fiscalité en assurance vie bénéficie également d’abattements spécifiques Abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule 9 200 € pour un couple marié ou pacsés soumis à imposition commune qu’elle que soit la date des versements et quel que soit le régime d’imposition. Fiscalité lors d’une succession En cas de décès, le capital accumulé sur le contrat d’assurance vie est transmis aux bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire. L’assurance-vie bénéficie d’un régime fiscal distinct de celui de la succession classique, ce qui permet de transmettre le capital dans des conditions fiscales avantageuses. Les règles fiscales diffèrent selon que les versements ont été effectués avant ou après votre 70e anniversaire. Fiscalité lors d’une sortie en rente viagère Si vous décidez de convertir votre capital en rente viagère (versée mensuellement, trimestriellement, ou annuellement), cette rente est soumise à l'impôt sur le revenu. Cependant, un abattement fiscal est accordé en fonction de votre âge au moment du premier versement de la rente. Pourquoi choisir l’offre épargne de La France Mutualiste de Malakoff Humanis ? Découvrez Actépargne2, le contrat d’assurance vie multisupport conçu par La France Mutualiste du groupe Malakoff humanis, idéal pour diversifier vos investissements en toute tranquillité. Actépargne2 vous permet de répartir votre capital entre un fonds en euros sécurisé, offrant une protection contre les fluctuations, et des unités de compte, dont les performances évoluent en fonction des marchés financiers. Ce contrat s’adapte parfaitement à vos besoins, que vous cherchiez à épargner sur le long terme, à préparer sereinement votre retraite, ou à optimiser la transmission de votre patrimoine. Avec Actépargne2, profitez d’une grande flexibilité : il n’y a aucun frais sur vos versements, vous conservez un accès permanent à votre épargne et profitez de frais de gestion avantageux. Bon à savoir Actépargne2 vous offre également la possibilité d’investir dans des fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable) Ce label, attribué par l’État depuis 2016, garantit que vos placements respectent des critères stricts en matière d’environnement et de responsabilité sociale, vous permettant ainsi de concilier performance financière et impact positif. La plupart de nos UC sont labellisées soit ISR, Finansol, Greenfin, Towards Sustainability, ou encore LuxFlag. Actépargne2 reçoit le Trophées d'or 2024 du Revenu Rendez-vous annuel de référence, les Trophées d'or du Revenu(6) récompensent les meilleurs contrats d'assurance vie du marché. En 2024, la rédaction du Revenu prime Actépargne2 dans la catégorie « Meilleurs contrats d'assurance vie avec un fonds en euros ouvert à tous » pour la deuxième année consécutive. Cette distinction souligne la qualité de notre contrat et notre engagement à protéger et rendre accessible l'épargne de nos adhérents. Grands Prix de l’Assurance vie pour Actépargne2 Depuis plus de 20 ans, le magazine Mieux Vivre Votre Argent décerne chaque année ses Grands Prix de l’Assurance vie(7). En 2024, notre contrat d’assurance vie reçoit deux mentions : la Mention Très bien du Grand prix Multisupport la Mention Très bien du Grand prix Fonds en Euros Nous sommes à votre écoute Pour répondre à toutes vos questions sur le comparateur assurance vie Être rappelé Envoyer un message Quels sont les risques associés à une assurance vie ? Les risques varient en fonction du type de support choisi : Risque de perte en capital (unités de compte) : si vous investissez dans des unités de compte, votre capital n’est pas garanti. Vous êtes exposé aux fluctuations des marchés financiers, ce qui peut entraîner des pertes. Risque de rendement (fonds en euros) : bien que le capital soit garanti, le rendement des fonds en euros peut être sujet à des baisses. Les rendements peuvent être faibles, surtout après déduction des frais de gestion. Risque lié à la durée : le traitement fiscal favorable de l’assurance vie ne s’applique pleinement qu’après 8 ans. Retirer de l’argent avant cette échéance peut entraîner une imposition plus lourde. Est-il possible de retirer de l'argent de mon assurance vie avant son terme ? Oui, il est possible de retirer de l'argent de votre assurance vie avant son terme, et ce de différentes manières : Rachat partiel : vous pouvez retirer une partie de votre épargne tout en laissant le contrat actif. Les gains réalisés sur le montant retiré seront imposés selon l'ancienneté du contrat et les règles fiscales en vigueur. Rachat total : vous pouvez retirer l'intégralité du capital, ce qui met fin au contrat. Les gains seront également soumis à imposition selon l'ancienneté du contrat. Avances : il est possible de demander une avance sur le capital de votre assurance vie, qui doit être remboursée selon les conditions prévues dans le contrat, sans que cela ne soit considéré comme un rachat. Quelle est la différence entre une assurance vie et une assurance décès ? Tout d’abord, l’assurance vie est un produit d’épargne à long terme qui permet de faire fructifier un capital avec des avantages fiscaux et de le transmettre à des bénéficiaires en cas de décès. Si l’assuré est encore en vie au terme du contrat, il peut récupérer son capital et les gains réalisés. L’assurance décès, quant à elle, est un contrat de prévoyance qui garantit le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré, pendant la période de couverture. Contrairement à l’assurance vie, l’assurance décès ne permet pas de récupérer les cotisations si l’assuré est encore en vie à la fin du contrat. Son objectif principal est de protéger financièrement les proches de l’assuré. (1) Offre valable pour toute première souscription au contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2 ou au Plan d’Épargne Retraite Individuel LFM PER’FORM entre le 1er septembre 2024 et le 31 décembre 2024 (sous réserve de la réception de l’intégralité des pièces demandées pour la constitution du dossier). La valeur de l’abondement sera de 100 € pour un versement minimum de 3 000 €, 200 € pour un versement minimum de 10 000 €, 300 € pour un versement minimum de 30 000 € et 700 € pour un versement minimum de 70 000 €. L’abondement, versé à l’issue de la période de renonciation, est investi selon la même répartition que le versement initial. Le versement initial devra être investi au minimum à hauteur de 25 % en unités de compte en gestion libre ou être réalisé en gestion pilotée ou en gestion profilée (qui comporte entre 25 % et 100 % d’unités de compte, selon le profil), hors profil Sécuritaire. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. La France Mutualiste se réserve le droit de prélever la valeur de l’abondement si l’adhérent procède à un rachat total au cours de la 1ère année du contrat. L’offre est valable une seule fois par contrat et par personne physique, non cumulable avec toute offre en cours et pourra être interrompue par La France Mutualiste à tout moment. (2) La composition du patrimoine des ménages évolue peu à la suite de la crise sanitaire - 2022 - INSEE (3) L’assurance vie accélère - 2024 - France Assureurs (4) La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse et à la baisse, dépendant des marchés financiers. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. (5) Taux net des frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux, pour le fonds en euros de ces contrats. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. (6) Distinction valable un an décernée par un jury d’experts indépendants (Le Revenu et Mieux Vivre Votre Argent) (7) Taux net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux, du fonds en euros du contrat. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements à venir. HP Univers Désactivé
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