Les frais sur versement dans une assurance vie

Découvrez également :  Assurance vie - Assurance vie en cas de décès - Explication assurance vie - Assurance vie fiscalité - Assurance vie épargne - Succession assurance vie - Plan épargne retraite individuelle - Souscription assurance vie - Comparateur assurance vie - Meilleure assurance vie

Les frais de versement d'une assurance vie désignent les frais spécifiques prélevés chaque fois que vous réalisez un versement sur votre contrat d'assurance vie. Ces frais sont exprimés en pourcentage du montant versé et sont déduits avant que l'argent ne soit investi dans les supports choisis.

En d'autres termes, si vous effectuez un versement de 1 000 euros et que les frais de versement sont de 3 %, l'assureur prélève 30 euros comme frais de versement. Les 970 euros restants seront alors investis selon les modalités de votre contrat.

Ces frais couvrent principalement les coûts administratifs liés à l'enregistrement et au traitement de vos versements. Ils peuvent varier d’un contrat à l’autre et en fonction de l’assureur, ce qui implique donc de bien vérifier leur taux et leur impact potentiel sur votre investissement global.

Les contrats d'assurance vie comportent plusieurs types de frais qui peuvent affecter la performance de votre investissement :

• Frais d'entrée ou de souscription : Ce sont les frais prélevés lors du premier versement sur le contrat. Ils sont généralement exprimés en pourcentage du montant versé et peuvent varier en fonction de l'assureur et du produit.
• Frais d'arbitrage : Certains contrats peuvent également inclure des frais lors des arbitrages, c'est-à-dire des changements de répartition des fonds investis dans le contrat. Ces frais peuvent être fixes ou calculés sur un pourcentage du montant arbitré, parfois avec un plafond et/ou un plancher.
• Frais de gestion : Ces frais couvrent la gestion des fonds et sont prélevés régulièrement (par exemple, chaque année). Ils sont déduits de votre capital ou des rendements générés par le contrat (la communication des taux vous est effectuée sur un taux de rendement net de frais de gestion).
• Frais de sortie ou de rachat : Pensez à vérifier ces frais qui peuvent affecter la valeur de votre contrat si vous décidez de le liquider avant un certain terme.

Ces frais peuvent varier considérablement d'un contrat à l'autre, d'où l'importance de bien comparer les offres avant de souscrire.

Réduction du montant investi

Les frais de versement sont prélevés sur chaque versement effectué. Par exemple, si vous versez 1 000 euros et que les frais de versement sont de 3 %, 30 euros seront prélevés en frais, et seulement 970 euros seront effectivement investis dans le contrat. Cela signifie que la somme investie pour générer des rendements est inférieure à la somme versée.

Impact sur les rendements

Moins de capital investi signifie que le potentiel de croissance du placement est réduit. En effet, les rendements futurs seront calculés sur le montant effectivement investi après déduction des frais, et non sur le montant brut que vous avez versé. Cela entraîne une performance globale moins favorable à long terme.

Avant de souscrire un contrat, nous vous recommandons de comparer les frais de versement des différents contrats d’assurance vie disponibles. Certains assureurs proposent des frais de versement à 0 % (c’est-à-dire nuls) comme c’est le cas pour le contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2 de la France Mutualiste et Malakoff Humanis.

D’autres prévoient des frais de versement réduits pour les versements programmés (par exemple, mensuels ou annuels) plutôt que pour les versements uniques. Mettre en place un plan de versements réguliers peut donc réduire les frais totaux ! Parfois, il est possible de négocier les frais de versement, surtout si vous envisagez de réaliser des versements importants ou réguliers. Contactez l’assureur ou votre conseiller pour discuter des options disponibles.

De manière générale, nous vous conseillons d’évaluer non seulement les frais de versement, mais aussi les frais de gestion et autres frais associés au contrat. En effet, un contrat avec des frais de versement plus bas mais des frais de gestion plus élevés peut ne pas être plus avantageux à long terme… N’hésitez pas à recourir à un comparateur d’assurance vie en ligne pour trouver l’offre qui vous convient !

Réduction du montant disponible pour les bénéficiaires

Les frais de versement, de gestion, et de rachat sont prélevés sur le capital ou les rendements du contrat. Par conséquent, des frais élevés réduisent la somme finale disponible pour vos bénéficiaires lors du décès ou du rachat du contrat, ce qui peut diminuer l'efficacité de l'assurance vie comme outil de transmission de patrimoine.

Impact sur la valeur de rachat

Les frais de sortie ou de rachat, s'ils existent, peuvent affecter la valeur de rachat du contrat si vous décidez de liquider le contrat avant son terme. Bien que cela ne soit pas directement lié à la transmission après le décès, il est préférable de connaître ces frais pour planifier la gestion de votre patrimoine de manière optimale.

Influence sur la performance du contrat

Les frais de gestion et autres frais associés réduisent les rendements du contrat. Moins de rendements générés signifient que le montant final à transmettre est réduit. Un contrat avec des frais élevés peut donc offrir des rendements moins intéressants, diminuant ainsi la valeur de la transmission.

En résumé, les frais peuvent réduire le montant que vos bénéficiaires recevront et influencer la performance globale de votre contrat d'assurance vie.

Pour optimiser la transmission de patrimoine, nous vous invitons à choisir des contrats avec des frais raisonnables et de planifier en conséquence pour minimiser leur impact. Un contrat bien optimisé avec des frais faibles permet de maximiser le capital accumulé, augmentant ainsi le montant transmis aux bénéficiaires.

Optez pour Actépargne2, le contrat d’assurance vie multisupport développé par La France Mutualiste, du groupe Malakoff Humanis, pour diversifier sereinement vos investissements.

Avec Actépargne2, vous pouvez répartir votre capital entre un fonds en euros sécurisé, offrant une protection contre les variations de marché, et des unités de compte, dont les performances évoluent avec les fluctuations des marchés financiers.

Ce produit répond à vos besoins d’épargne à long terme, que ce soit pour préparer votre retraite ou transmettre votre patrimoine de manière optimisée. Actépargne2 se distingue par sa grande flexibilité : aucun frais sur les versements, une épargne toujours accessible, et des frais de gestion avantageux.

Par ailleurs, vous avez la possibilité d’investir dans des fonds labellisés ISR.

Ce label, en vigueur depuis 2016, garantit des investissements respectueux de l’environnement et de critères sociaux exigeants. Une majorité de nos unités de compte sont également labellisées Finansol, Greenfin, Towards Sustainability ou LuxFlag.

Actépargne2 reçoit le Trophée d'or 2024 du Revenu

Rendez-vous annuel de référence, les Trophées d'or du Revenu⁽²⁾ récompensent les meilleurs contrats d'assurance vie du marché.

En 2024, la rédaction du Revenu prime Actépargne2 dans la catégorie "Meilleurs contrats d'assurance vie avec un fonds en euros ouvert à tous" pour la deuxième année consécutive.

Cette distinction souligne la qualité de notre contrat et notre engagement à protéger et rendre accessible l'épargne de nos adhérents.

Grands Prix de l’Assurance-vie pour Actépargne2

Depuis plus de 20 ans, le magazine Mieux Vivre Votre Argent décerne chaque année ses Grands Prix de l’Assurance-vie*. En 2024, notre contrat d’assurance vie reçoit deux mentions :

• la Mention Très bien du Grand prix Multisupport
• la Mention Très bien du Grand prix Fonds en Euros