Frais de gestion en assurance vie : comprendre et optimiser Les frais de gestion en assurance vie peuvent considérablement influencer la performance de votre investissement. Et pour cause, s’ils sont trop élevés, ils grignotent vos gains au fil du temps. Bien souvent complexes et peu visibles, il peut être difficile de les appréhender. Définition, fonctionnement, conseils : nous vous aidons à y voir plus clair. Le but ? Faire les bons choix et maximiser votre rendement. Découvrez notre taux de rendement 3,60 % (1) Faire une simulation 🎁 Bénéficiez d'un abondement de 100 € offert sur votre épargne avec le code BIENVENUE2025(2) Les frais de gestion en assurance vie peuvent considérablement influencer la performance de votre investissement. Et pour cause, s’ils sont trop élevés, ils grignotent vos gains au fil du temps. Bien souvent complexes et peu visibles, il peut être difficile de les appréhender. Définition, fonctionnement, conseils : nous vous aidons à y voir plus clair. Le but ? Faire les bons choix et maximiser votre rendement. Découvrez également : Assurance vie Assurance vie décès Explication assurance vie Assurance vie fiscalité Assurance vie épargne Succession assurance vie Souscription assurance vie Frais assurance vie Comparateur assurance vie Meilleure assurance vie Placement assurance vie Taux assurance vie Assurance vie retraite Bénéficiaire assurance vie Qu'est-ce que les frais de gestion en assurance vie ? Définition et rôle des frais de gestion Les frais de gestion sont un prélèvement annuel effectué par votre assureur. Ils couvrent la gestion administrative et financière de votre contrat d'assurance vie. Ce pourcentage est prélevé directement sur votre capital et rémunère les services comme le suivi des investissements, la tenue de compte et l'envoi des relevés. Différence entre frais de gestion sur fonds euros et unités de compte le fonds en euros est un support sécurisé qui garantit le capital investi. Son mode de gestion est plus passif, car il repose principalement sur des placements obligataires et à faible risque. Son taux de frais moyen varie entre 0,30 % et 1 % par an ; les unités de compte (UC)(3) sont des supports d’investissement plus dynamiques, mais aussi plus volatiles, qui n’offrent pas de garantie de capital. Ils permettent d’accéder à des actifs financiers variés (actions, obligations, fonds immobiliers). Leur taux de frais moyen oscille entre 0,50 % et 1,20 % par an. Autres frais associés aux contrats d'assurance vie les frais d’entrée ou de versement : déduits à chaque dépôt effectué sur le contrat. Leur taux varie généralement entre 0 et 5 % du montant versé ; frais d’arbitrage : appliqués lorsque vous modifiez vos supports (ajustement de la répartition de vos investissements) ; frais de sortie : prélevés par l'assureur lorsque vous retirez votre argent (rachat total ou partiel) avant une certaine durée de détention fixée dans le contrat. Faire une simulation Impact des frais de gestion sur le rendement de votre assurance vie Comment les frais réduisent la performance de votre épargne Les frais de gestion ont un impact direct sur la rentabilité de votre contrat. Plus ils sont élevés, plus ils grignotent vos gains année après année. Sur le long terme, même une différence de 0,50 % de frais peut entraîner une perte de plusieurs milliers d’euros. Exemple de calcul de l'impact des frais sur le long terme Prenons un investissement initial de 10 000 € sur 20 ans, avec un rendement brut de 4 % par an et des frais de gestion de 1 % par an. Après 20 ans, votre capital atteindrait environ 21 911 € sans frais. Avec des frais de gestion de 1 %, il ne s’élèverait qu’à environ 18 061 €. La différence de 3 850 € représente le coût réel des frais de gestion. Vous l’aurez compris : sur le long terme, même une petite différence de frais peut avoir un impact majeur sur le montant final de votre épargne. Comparaison des frais entre différents types de contrats Les frais varient considérablement selon le type de contrat : les contrats bancaires traditionnels affichent souvent des frais plus élevés (autour de 1 %) ; les contrats en ligne proposent des tarifs plus compétitifs ; les contrats plus haut de gamme peuvent justifier des frais plus importants par des services premium. À noter que les frais annuels liés à la gestion pilotée (confier votre capital à un expert) peuvent atteindre 2 % selon les assureurs. Faire une simulation Comment minimiser les frais de gestion de votre assurance vie Choisir des contrats avec des frais réduits Les contrats d'assurance vie à frais réduits sont de plus en plus nombreux sur le marché. Certains contrats, comme le contrat d’assurance-vie multisupport Actépargne2 de La France Mutualiste, suppriment même totalement les frais d'entrée et de versement. N’hésitez pas à vous appuyer sur un comparateur d’assurance vie pour faire le meilleur choix. Négocier les frais avec votre assureur Bonne nouvelle : la négociation des frais est possible, surtout pour les contrats importants. Avec un capital conséquent, vous pouvez demander une réduction des frais de gestion (plus difficile), d’entrée et d’arbitrage (plus courant). N'hésitez pas à mettre en avant votre fidélité ou à comparer avec la concurrence pour appuyer votre demande. Opter pour des gestions passives ou en ligne La gestion passive suit un indice boursier, générant moins de frais. Les ETF (“Exchange-Traded Fund” ou fonds indiciel coté en Bourse) en unités de compte offrent des frais de gestion très compétitifs. Quant aux contrats en ligne, ils vous permettent de bénéficier de frais moindres grâce à l'automatisation. Faire une simulation Bénéficiez de frais de gestion attractifs avec Actépargne2, l’assurance vie de Malakoff Humanis En choisissant Actépargne2 de La France Mutualiste, mutuelle d’épargne du groupe Malakoff Humanis pour votre contrat d’assurance vie multisupport, vous profitez de frais de gestion de seulement 0,77 %. Un taux parmi les plus bas du marché. Mais ce n’est pas tout. Pour vous aider à préparer au mieux votre retraite et anticiper votre transmission, nous n’appliquons aucuns frais de versement ni d’arbitrage. Vous êtes novice en la matière ? Profitez d’une gestion profilée 100 % gratuite en confiant votre contrat à un de nos experts. Avec Actépargne2, diversifiez votre épargne et optimisez les performances de votre assurance vie en conjuguant fonds en euros et unités de compte. Depuis 130 ans, nous accompagnons plus de 220 000 épargnants et leurs actifs : une expertise que nous mettons à votre service jour après jour. Faire une simulation Découvrez également : Assurance vie après 70 ans Rachat assurance vie Débloquer assurance vie Retrait assurance vie PER ou assurance vie Assurance vie fonds euros Garanties assurance vie Rente viagère assurance vie Nous sommes à votre écoute Pour répondre à toutes vos questions sur les frais de gestion en assurance vie Être rappelé Envoyer un message Quels sont les frais de gestion moyens en assurance vie ? Les frais de gestion varient selon le support et l’assureur : ils varient entre 0,30 % et 1 % pour les fonds en euros et entre 0,50 % et 1,20 % pour les unités de compte (UC). Les frais de gestion sont-ils négociables ? En règle générale, les frais de gestion ne sont pas négociables, mais certains contrats haut de gamme ou souscrits avec un gros capital peuvent permettre une réduction. Les contrats en ligne offrent souvent des frais plus bas dès le départ. Comment les frais de gestion sont-ils prélevés ? Ils sont prélevés annuellement et directement déduits de la valeur du contrat. Pour les fonds en euros, ils sont pris en compte avant l’affichage du rendement net. Pour les unités de compte, ils sont intégrés à la valorisation des supports. Existe-t-il des contrats sans frais de gestion ? Malheureusement non, tous les contrats appliquent des frais de gestion. Mais rassurez-vous : certains contrats en ligne comme Actépargne2 proposent des frais très réduits. Aussi, il est possible de trouver des contrats sans frais d’entrée ni d’arbitrage. Les frais de gestion impactent-ils la fiscalité de l'assurance vie ? Non, les frais de gestion ne modifient pas la fiscalité, mais ils réduisent la performance nette du contrat. La fiscalité s’applique uniquement aux gains réalisés lors d’un rachat partiel ou total. (1) Taux de rendement 2025 du fonds en euros du contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2, net de frais de gestion du contrat, brut de contributions sociales et fiscales. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. (2) Offre réservée aux nouveaux adhérents et valable pour une première souscription au contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2 ou au Plan d’épargne retraite individuel LFM PER’FORM entre le 1er janvier 2025 et le 30 avril 2025 (sous réserve de la réception de l’intégralité des pièces demandées pour la constitution du dossier). Un abondement de 100€ sera versé à l’issue de la période de renonciation sous réserve d’un versement initial d’au moins 3000€, investi au minimum à hauteur de 25% en unités de compte en gestion libre ou être réalisé en gestion pilotée ou en gestion profilée (qui comporte entre 25% et 100% d’unités de compte, selon le profil), hors profil Sécuritaire. L’abondement est investi selon la même répartition que le versement initial. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. En cas de souscription sur le site https://www.la-france-mutualiste.fr, le code promotion à indiquer pour profiter de l’offre est BIENVENUE2025. Les personnes ayant déjà été titulaires d’un contrat La France Mutualiste ainsi que les salariés et administrateurs de La France Mutualiste ne sont pas éligibles à cette offre. La France Mutualiste se réserve le droit de prélever la valeur de l’abondement si l’adhérent procède à un rachat partiel ou total au cours de la 1ère année du contrat. L’offre est valable une seule fois par personne physique, non cumulable avec toute offre en cours et pourra être modifiée, suspendue ou interrompue par La France Mutualiste à tout moment. (3) L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.
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