Les garanties de l’assurance vie : sécuriser votre épargne Premier moyen d'épargne en France, l'assurance vie permet à ses bénéficiaires de sécuriser leur capital et de préparer l'avenir. Cependant, face aux aléas économiques et aux risques de défaillance des assureurs, la protection des fonds est essentielle. C’est là que les garanties en assurance vie entrent en jeu. Décryptage. Découvrez notre taux de rendement 3,60 % (1) Faire une simulation 🎁 Bénéficiez d'un abondement de 100 € offert sur votre épargne avec le code BIENVENUE2025(2) Premier moyen d'épargne en France, l'assurance vie permet à ses bénéficiaires de sécuriser leur capital et de préparer l'avenir. Cependant, face aux aléas économiques et aux risques de défaillance des assureurs, la protection des fonds est essentielle. C’est là que les garanties en assurance vie entrent en jeu. Décryptage. Découvrez également : Assurance vie Assurance vie décès Explication assurance vie Assurance vie fiscalité Assurance vie épargne Succession assurance vie Souscription assurance vie Frais assurance vie Comparateur assurance vie Meilleure assurance vie Placement assurance vie Taux assurance vie Assurance vie retraite Bénéficiaire assurance vie Qu’est-ce que la garantie en assurance vie ? Définition et importance de la garantie La garantie en assurance vie désigne les protections offertes par l'assureur pour sécuriser les fonds investis de l’assuré et ses bénéficiaires. Elle peut prendre plusieurs formes : la garantie en capital qui protège le montant investi ou la garantie plancher, qui assure un capital minimum en cas de décès. Différence entre garantie en capital et garantie plancher La garantie en capital préserve l’épargne investie, surtout dans les fonds en euros. À l’inverse, la garantie plancher décès protège les bénéficiaires en cas de décès : elle assure un capital minimum, même si la valeur du contrat a baissé. Faire une simulation La garantie des dépôts en assurance vie Fonctionnement du Fonds de Garantie des Assurances Le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) joue un rôle crucial dans la protection des fonds en cas de faillite de l’assureur. En d’autres termes, il intervient si un assureur n’est plus en mesure d’honorer ses engagements. Il permet ainsi d’indemniser les souscripteurs dans la limite du plafond fixé par la réglementation de l’assurance vie. Plafond de garantie en cas de défaillance de l’assureur En cas de faillite d’un assureur, le FGAP couvre jusqu’à 70 000 € par assuré et par compagnie d’assurance. Vous avez signé votre contrat avec votre conjoint(e) ? Alors, le plafond de garantie passe à 140 000 €. Enfin, si le contrat a été converti en rente après le décès de l’assuré, le plafond s’élève à 90 000 €. Procédure en cas de faillite de l’assureur Si votre assureur fait faillite, l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) intervient pour trouver une solution. Trois scénarios sont possibles : transfert des contrats à un autre assureur, permettant aux assurés de conserver leurs placements et ainsi leur garantir une sécurité financière ; intervention du FGAP, qui indemnise les épargnants jusqu’à 70 000 € ; procédure judiciaire, où les clients deviennent créanciers et doivent attendre la liquidation des actifs pour récupérer une partie de leur épargne. Faire une simulation La garantie plancher : protéger vos bénéficiaires Principe de la garantie plancher Selon la réglementation en assurance vie, ce principe protège les bénéficiaires en cas de décès de l’assuré. Si la valeur du contrat est inférieure au capital investi, l’assureur verse un montant minimum défini à l’avance. Les différentes formes de garantie plancher garantie plancher de base (ou simple) : assure le remboursement au moins égal aux sommes investies, même si la valeur du contrat a baissé. garantie plancher indexée : prend en compte un taux de revalorisation annuel, augmentant progressivement le montant garanti. garantie plancher cliquet : fixe le capital garanti en fonction de la valeur la plus haute atteinte par le contrat. À noter que le bénéficiaire doit être âgé de moins de 65 ou 70 ans selon les assureurs. Coût et avantages de la garantie plancher Le coût de la garantie plancher dépend de l’âge de l’assuré, du montant investi et du niveau de protection choisi. Plus la couverture est étendue, plus la cotisation est élevée. Cette option est particulièrement avantageuse pour les placements à risque. En effet, elle sécurise l’épargne transmise aux bénéficiaires, indépendamment des fluctuations des marchés financiers. Faire une simulation Sécurité du capital dans les fonds en euros Caractéristiques des fonds en euros Les fonds en euros sont principalement composés d’obligations et de placements sécurisés. Chaque année, les intérêts générés sont définitivement acquis grâce à l’effet cliquet, qui empêche toute perte sur les gains passés. La stabilité et la liquidité de ces fonds sont gérées par l’assureur. Avantages et limites de la garantie en capital L’atout principal des fonds en euros est la sécurité du capital. De plus, comme mentionné plus haut, la garantie des dépôts en assurance vie protège jusqu’à 70 000 € en cas de faillite de l’assureur. Cependant, ces fonds peuvent offrir des rendements plus faibles en cas de baisse des taux d’intérêt. Comparaison avec les unités de compte Contrairement aux fonds en euros, les unités de compte (UC)(3) permettent d’accéder à des placements plus dynamiques (mais aussi plus volatiles !), comme les actions ou l’immobilier. Elles offrent un potentiel de rendement supérieur, mais ne garantissent pas le capital investi. Faire une simulation Comment sécuriser votre épargne en assurance vie ? Diversification des supports d’investissement Une répartition équilibrée entre fonds en euros (sécurisés, mais à rendement limité) et unités de compte (plus dynamiques, mais risqués) est la clé pour optimiser la performance de votre capital tout en limitant les pertes. Cette diversification réduit ainsi l’exposition aux fluctuations du marché et améliore la résilience de votre portefeuille. Choisir des assureurs solides et réputés Opter pour un assureur fiable et reconnu est crucial pour votre sécurité financière. Avant de signer, vérifiez la solidité financière de la compagnie en consultant ses bilans annuels et les avis des autorités de contrôle comme l’ACPR. Suivi régulier de votre contrat et des garanties associées Un suivi périodique de votre contrat permet d’ajuster votre allocation en fonction des évolutions économiques et de vos objectifs. Le but ? Protéger et valoriser votre épargne sur le long terme. Pour ce faire, vérifiez les garanties en place, (plancher ou capital), et modifiez votre stratégie si nécessaire. Faire une simulation Découvrez l’assurance vie multisupport Actépargne2, la solution pour allier optimisation de votre épargne et sécurité La France Mutualiste mutuelle d’épargne de Malakoff Humanis vous présentent Actépargne2, un contrat d’assurance vie multisupport pensé pour vous offrir une solution complète de diversification de vos investissements. Avec Actépargne2, vous répartissez votre capital entre un fonds en euros sécurisé, qui assure des performances stables, et des unités de compte, dont la valeur suit les fluctuations des marchés financiers. Que vous cherchiez à épargner sur le long terme, anticiper votre retraite ou organiser la transmission de votre patrimoine, votre épargne est protégée par une garantie plancher en cas de décès. Et ce, quelle que soit la répartition de votre capital, entre fonds en euros et unités de compte. Avec Actépargne2, bénéficiez également de frais de gestion compétitifs et d’aucuns frais de versements ni d’arbitrage. De quoi démarrer votre projet d’épargne dans les meilleures conditions. Faire une simulation Découvrez également : Assurance vie après 70 ans Rachat assurance vie Débloquer assurance vie Retrait assurance vie PER ou assurance vie Assurance vie fonds euros Frais de gestion assurance vie Rente viagère assurance vie Nous sommes à votre écoute Pour répondre à toutes vos questions sur les garanties en assurance vie Être rappelé Envoyer un message Quelle est la garantie en cas de faillite de mon assureur ? En cas de faillite, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) couvre jusqu’à 70 000 € par assuré et par compagnie. La garantie plancher est-elle automatique dans tous les contrats ? La garantie plancher est inscrite dans le règlement mutualiste pour le contrat Actépargne2, il ne s’agit pas d’une option. Puis-je perdre mon capital investi en unités de compte ? Oui. Il est important de garder à l’esprit que les unités de compte sont soumises aux fluctuations des marchés, donc il existe un risque de perte de capital. Quels sont les frais associés aux garanties en assurance vie ? Les frais peuvent inclure des frais de gestion, des frais d’entrée ou des frais sur les unités de compte, selon les garanties choisies et l’assureur. (1) Taux de rendement 2025 du fonds en euros du contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2, net de frais de gestion du contrat, brut de contributions sociales et fiscales. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. (2) Offre réservée aux nouveaux adhérents et valable pour une première souscription au contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2 ou au Plan d’épargne retraite individuel LFM PER’FORM entre le 1er janvier 2025 et le 30 avril 2025 (sous réserve de la réception de l’intégralité des pièces demandées pour la constitution du dossier). Un abondement de 100€ sera versé à l’issue de la période de renonciation sous réserve d’un versement initial d’au moins 3000€, investi au minimum à hauteur de 25% en unités de compte en gestion libre ou être réalisé en gestion pilotée ou en gestion profilée (qui comporte entre 25% et 100% d’unités de compte, selon le profil), hors profil Sécuritaire. L’abondement est investi selon la même répartition que le versement initial. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. En cas de souscription sur le site https://www.la-france-mutualiste.fr, le code promotion à indiquer pour profiter de l’offre est BIENVENUE2025. Les personnes ayant déjà été titulaires d’un contrat La France Mutualiste ainsi que les salariés et administrateurs de La France Mutualiste ne sont pas éligibles à cette offre. (3) L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.
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