Rachat d’assurance vie : comment ça fonctionne ? L’avantage principal de l’assurance vie réside sans aucun doute dans sa très grande souplesse. Avec ce placement financier, vous avez la possibilité de gérer vos versements et vos sorties d’argent comme vous le souhaitez pour financer des projets à moyen et long terme. Au bout de 8 ans de détention, vous pouvez même bénéficier d’avantages fiscaux considérables. Cependant, il se peut que vous souhaitiez récupérer tout ou partie des fonds investis avant le terme. Entre rachat partiel ou rachat total de votre épargne : comment choisir ? Comment fonctionnent les sorties sur un compte d'assurance vie ? On vous explique. Découvrez notre taux de rendement 3,60% (1) Faire une simulation 🎁 Bénéficiez d'un abondement de 100 € offert sur votre épargne avec le code BIENVENUE2025(2) L’avantage principal de l’assurance vie réside sans aucun doute dans sa très grande souplesse. Avec ce placement financier, vous avez la possibilité de gérer vos versements et vos sorties d’argent comme vous le souhaitez pour financer des projets à moyen et long terme. Au bout de 8 ans de détention, vous pouvez même bénéficier d’avantages fiscaux considérables. Cependant, il se peut que vous souhaitiez récupérer tout ou partie des fonds investis avant le terme. Entre rachat partiel ou rachat total de votre épargne : comment choisir ? Comment fonctionnent les sorties sur un compte d'assurance vie ? On vous explique. Découvrez également : Assurance vie Assurance vie décès Explication assurance vie Assurance vie fiscalité Assurance vie épargne Succession assurance vie Souscription assurance vie Frais de versement assurance vie Comparateur assurance vie Meilleure assurance vie Placement assurance vie Qu’est-ce qu’un rachat d’assurance vie ? Le rachat d’assurance vie consiste à retirer une partie ou la totalité de l’épargne accumulée sur votre contrat. Les raisons qui poussent à réaliser cette opération sont multiples : besoin d'argent immédiat : pour financer un projet (achat d'un bien immobilier, travaux...), faire face à un imprévu (dépenses médicales, perte d'emploi...), etc ; optimisation fiscale : en fonction de votre situation personnelle et de la durée de votre contrat, un rachat peut être plus ou moins intéressant fiscalement ; redéploiement de votre épargne : si vous souhaitez investir cet argent dans d'autres supports. A savoir que contrairement à une résiliation d’assurance vie, le rachat peut s’effectuer tout en maintenant votre contrat actif, selon les modalités que vous avez choisies. Faire une simulation Quelle est la différence entre un rachat partiel et un rachat total d’assurance vie ? Rachat partiel Un rachat partiel d'assurance vie vous permet de récupérer une partie de l'argent que vous avez placé sur votre contrat, tout en conservant le reste pour qu'il continue à fructifier. Les sommes rachetées sont soumises à une imposition, qui varie en fonction de la durée du contrat et de votre âge. Rachat total Le rachat total consiste à récupérer l'intégralité des sommes placées sur votre contrat. Contrairement au rachat partiel, il entraîne la clôture définitive de votre assurance vie. La plupart du temps, le retrait total de l’épargne intervient lorsque le contrat ne répond plus aux objectifs des souscripteurs. Faire une simulation Comment effectuer un rachat d’assurance vie ? Démarches Pour effectuer un rachat partiel sur votre assurance vie, vous devez transmettre une demande écrite à votre assureur, en ligne ou en version papier. Votre lettre de demande de rachat d’assurance vie doit comporter les éléments suivants : identité : nom, prénom et coordonnées complètes. numéro du contrat : essentiel pour identifier précisément l’assurance concernée. montant du rachat : précisez si vous souhaitez un rachat partiel (et dans ce cas, indiquez le montant ou le pourcentage) ou un rachat total. mention légale : indiquez que votre demande n’entraîne pas de résiliation si vous effectuez un rachat partiel. Pour permettre à votre interlocuteur d’accéder rapidement à votre demande, pensez à joindre une copie de votre pièce d’identité, un relevé d’identité bancaire (RIB) ainsi que tout document permettant d’identifier votre contrat. Une pièce d’identité en cours de validité (passeport, carte d’identité). Faire une simulation Exemple de lettre de rachat partiel [Votre nom et prénom] [Adresse complète] [Nom de l’assureur ou de la compagnie] [Adresse de l’assureur] Objet : Demande de rachat partiel de mon contrat d’assurance vie n° [numéro du contrat] Madame, Monsieur, Je soussigné(e) [nom et prénom], détenteur(trice) du contrat d’assurance vie n°[numéro], souscrit le [date], vous demande de bien vouloir procéder à un rachat partiel de [montant en euros] ou [pourcentage] de mon épargne disponible. Veuillez trouver ci-joints les documents nécessaires à cette opération : Une copie de ma pièce d’identité ; Un relevé d’identité bancaire (RIB). Je vous remercie par avance de confirmer la réception de cette demande et de m’informer des délais de traitement. Dans l’attente, je reste à votre disposition pour toute information complémentaire. Cordialement, [Signature] Quelle fiscalité pour un rachat partiel d’assurance vie ? La fiscalité de l’assurance vie avant le 27 septembre 2017 Si vous avez effectué des versements sur votre assurance vie avant cette date, vos gains (intérêts et plus-values) sont soumis à l'ancienne fiscalité lors des retraits, avec deux options pour l'imposition : imposition à l'impôt sur le revenu : vos gains doivent être inclus dans votre déclaration fiscale annuelle et sont imposés selon votre tranche marginale d'imposition ; prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) : le taux dépend de la durée de détention du contrat et diminue avec le temps (35 % pour un contrat de moins de 4 ans, 15 % pour un contrat entre 4 et 8 ans, 7,5 % pour un contrat de plus de 8 ans). Lors de votre demande de rachat partiel, il vous incombe d’informer votre assureur de l’option choisie. De plus, sachez que les gains sont soumis aux prélèvements sociaux au taux de 17,2 %. La fiscalité de l’assurance vie après le 27 septembre 2017 Depuis la mise en vigueur de la loi des finances de 2018, tous gains issus des versements effectués après cette date sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU). En cas de rachat partiel avant 8 ans de détention du contrat, vos gains (intérêts et plus-values) sont soumis à une imposition spécifique. Selon l’ancienneté de votre contrat, vous pouvez opter pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (12,8 % d'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux) ou l’imposition sur le revenu (IR) au barème progressif. Pour un rachat après 8 ans, des abattements fiscaux annuels s’appliquent : 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Au-delà de cet abattement, les gains sont soumis au PFU à un taux réduit. A savoir qu’un seuil de 150 000 € s’applique sur tous vos contrats d’assurance vie. Faire une simulation Quelles sont les conséquences d’un rachat d’assurance vie sur votre contrat ? Impact sur les garanties et le rendement Un retrait réduit le capital restant investi, ce qui peut affecter les intérêts générés, en particulier si votre contrat repose sur des unités de compte (UC)(3) qui présentent un risque de perte. Par ailleurs, les garanties liées au capital décès peuvent également être ajustées à la baisse. Maintien de l’épargne restante sur le contrat Dans le cas d’un rachat partiel, l’épargne restante continue de fructifier selon les modalités initiales de votre contrat, ce qui vous permet de préserver vos avantages fiscaux tout en répondant à des besoins financiers ponctuels. Rachats successifs : avantages et limites Les rachats successifs offrent une grande flexibilité, mais ils nécessitent une gestion prudente pour éviter une érosion excessive de votre capital. Ainsi, nous vous recommandons de suivre avec attention l’évolution de votre épargne pour équilibrer vos retraits avec vos objectifs de rendement à long terme. Faire une simulation Comment bien optimiser vos rachats d’assurance vie ? 1. Anticiper les implications fiscales Avant d’effectuer un rachat, il vous faut d'abord calculer l’impact fiscal de votre retrait afin de tirer parti des abattements disponibles. Pour ce faire, il peut être judicieux d’effectuer une simulation de rachat avec un conseiller financier. 2. Planifier le moment idéal pour effectuer un rachat En ce qui concerne la gestion de votre épargne, le timing est un facteur clé ! En effet, choisir le bon moment pour un rachat peut avoir un impact significatif sur vos gains nets. Par exemple, attendre la date anniversaire du contrat (8 ans de détention) ou planifier en fonction de votre situation fiscale annuelle peut faire une vraie différence. 3. Adapter la gestion de l’épargne restante Après avoir effectué un rachat, il convient de réévaluer la stratégie d’investissement de votre capital restant. Vous pouvez ainsi décider de diversifier vos supports d’investissement, de programmer des versements plus conséquents ou encore d’opter pour une gestion pilotée de votre contrat. Faire une simulation Découvrez également : Taux assurance vie Assurance vie retraite Bénéficiaire assurance vie Assurance vie après 70 ans Débloquer assurance vie Retrait assurance vie PER ou assurance vie Nous sommes à votre écoute Pour répondre à toutes vos questions sur le rachat d’assurance vie Être rappelé Envoyer un message Quelle est la procédure pour un rachat partiel ? Pour faire un retrait sur votre assurance vie, il vous suffit de transmettre une demande écrite à votre assureur avec les documents justificatifs nécessaires. Pour plus de détails, nous vous conseillons de consulter les conditions de votre contrat. Quels sont les délais pour recevoir les fonds après un rachat ? Les délais varient entre 8 et 10 jours selon les assureurs et la nature du contrat. La loi accorde un délai maximal de 2 mois pour verser les fonds à l’assuré. Quelle fiscalité s’applique aux plus-values ? Les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu ou au PFU, avec des abattements fiscaux après 8 ans de détention. Les prélèvements sociaux de 17,2 % s’appliquent également pour les versements effectués après 2017. Quelles alternatives au rachat pour obtenir des liquidités ? Une avance sur contrat ou le nantissement de l’assurance vie, en garantie d’un prêt bancaire, peuvent être des solutions intéressantes, car elles permettent de conserver votre épargne tout en accédant à vos fonds. (1) Taux de rendement 2025 du fonds en euros du contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2, net de frais de gestion du contrat, brut de contributions sociales et fiscales. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. (2) Offre réservée aux nouveaux adhérents et valable pour une première souscription au contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2 ou au Plan d’épargne retraite individuel LFM PER’FORM entre le 1er janvier 2025 et le 30 avril 2025 (sous réserve de la réception de l’intégralité des pièces demandées pour la constitution du dossier). Un abondement de 100€ sera versé à l’issue de la période de renonciation sous réserve d’un versement initial d’au moins 3000€, investi au minimum à hauteur de 25% en unités de compte en gestion libre ou être réalisé en gestion pilotée ou en gestion profilée (qui comporte entre 25% et 100% d’unités de compte, selon le profil), hors profil Sécuritaire. L’abondement est investi selon la même répartition que le versement initial. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. En cas de souscription sur le site https://www.la-france-mutualiste.fr, le code promotion à indiquer pour profiter de l’offre est BIENVENUE2025. Les personnes ayant déjà été titulaires d’un contrat La France Mutualiste ainsi que les salariés et administrateurs de La France Mutualiste ne sont pas éligibles à cette offre. La France Mutualiste se réserve le droit de prélever la valeur de l’abondement si l’adhérent procède à un rachat partiel ou total au cours de la 1ère année du contrat. L’offre est valable une seule fois par personne physique, non cumulable avec toute offre en cours et pourra être modifiée, suspendue ou interrompue par La France Mutualiste à tout moment. (3) L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.
Aller au contenu principal