Tout savoir sur la meilleure assurance santé internationale

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Que vous soyez étudiant, indépendant, salarié ou retraité, l’assurance santé internationale vous offre une protection santé étendue et adaptée à vos besoins spécifiques.

Bien entendu, vous pouvez adhérer à la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) pour continuer à bénéficier des mêmes droits qu’avant votre départ. Son intérêt est de fournir une couverture en parfaite continuité avec la Sécurité sociale française. Toutefois, celle-ci ne rembourse vos frais que dans la limite des tarifs applicables en France en ce qui concerne la médecine courante (généraliste, sage-femme, dentiste, etc.).

De ce fait, la prise en charge est souvent insuffisante si vous vous expatriez dans un pays où les soins sont réputés onéreux, comme les États-Unis, le Canada ou encore le Japon.

En souscrivant une bonne mutuelle santé internationale, vous n’êtes pas obligé d’adhérer à la CFE, et pouvez bénéficier de prestations pensées spécialement pour les expatriés avec :

• la prise en charge de vos frais de santé (consultations, hospitalisation, urgences, etc.) ;
• la responsabilité civile en cas de dommages causés à un tiers ;
• le versement d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail ;
• la protection financière de votre famille en cas de décès ;
• une assistance rapatriement (en cas d’accident, de maladie, voire de décès) ;
• une aide juridique, des services de téléconsultation, etc.

En outre, une complémentaire santé internationale vous permet de partir serein, seul ou en famille.

Tout d'abord, opter judicieusement pour une assurance et une couverture médicale internationale constitue un gage de sécurité pour votre projet d'expatriation, et par conséquent, pour votre séjour à l'étranger. Voici tous les critères à examiner pour trouver une offre au meilleur rapport qualité-prix et surtout, adaptée à votre situation personnelle.

Se renseigner sur le système de santé du pays d’accueil

En termes de couverture et de garanties, un français qui s'expatrie en Inde n’aura pas les mêmes besoins qu’un français qui s’expatrie au Brésil. En effet, la qualité des soins et le prix, et plus largement, du système de santé peut largement varier d’un pays à l’autre.

Par exemple, le Japon, le Canada et les États-Unis sont réputés pour leurs frais médicaux onéreux, contrairement aux pays d’Amérique latine ou d’Afrique.

Avant votre départ, il est donc judicieux de vous informer sur l’accès aux soins dans votre pays de destination, le coût des prestations de santé générales (médecin généraliste, pharmacie) et spécifiques (spécialistes, hospitalisation, radios).

Nous vous conseillons de prioriser certaines garanties de votre contrat en fonction des infrastructures, des professionnels mais aussi de la qualité des prestations prévues dans votre pays d’accueil.

Déterminer les risques à couvrir

Selon la situation vécue

À l’étranger, tout peut arriver. Aussi, il est préférable de parer à toutes les éventualités (risques d’accidents, de maladies, de catastrophe naturelle, etc). Voici deux cas types :

1. Un jeune expatrié de 25 ans à Hong-Kong. Il n’a jamais eu de problèmes de santé. Arrivé sur place, il prend un taxi et est malheureusement victime d’un accident de la route.
   Résultat : traumatisme crânien. Hélas, il n’avait pas encore finalisé son adhésion à la CFE et ne disposait pas d’assurance santé internationale.
2. Une expatriée de 33 ans travaille depuis l’île Maurice. Lors d’une après-midi plongée, un bateau la percute. Elle est hospitalisée une première fois pour la hanche et la rate, suite à l’impact. Elle le sera plus tard, pour une occlusion. Le bateau, quant à lui, n’est jamais identifié. De ce fait, aucun recours n’est possible. En revanche, notre expatriée a souscrit une bonne couverture médicale internationale : elle bénéficie donc de la prise en charge nécessaire et de remboursements pour ses soins de santé.

Selon le tarif

Attention, le meilleur tarif pour une mutuelle internationale n’est pas forcément le plus bas… Ni le plus haut d’ailleurs ! En fait, tout dépend de votre situation : salarié expatrié, étudiant à l’étranger ou bien retraité. C’est pourquoi il vous faut, avant de choisir votre assurance santé expatrié, d’abord faire le point sur vos besoins en matière de santé, à savoir :

• votre budget moyen annuel en matière de consultations ;
• votre budget moyen annuel pour les achats de médicaments ;
• votre budget moyen annuel pour vos frais optiques, dentaires ou audios.

Songez également à la fréquence et au coût que représentent vos examens de radiologie, vos analyses en laboratoire ou encore vos dernières hospitalisations (si celles-ci sont récurrentes). Si vous partez en famille, pensez également aux besoins de vos ayants-droits (votre conjoint(e) et vos enfants).

Selon vos besoins et ceux de votre famille, il peut être nécessaire de souscrire des garanties renforcées ou des options supplémentaires (notamment en termes de prévoyance.)

Selon l’âge

Les assureurs considèrent l'âge comme l'un des principaux facteurs déterminants des primes d’assurance, sachant que l'âge médian pour une expatriation est de 30-45 ans.

Par ailleurs, les personnes plus âgées ont tendance à avoir plus de besoins médicaux, ce qui peut augmenter le risque de couverture. De fait, les primes sont souvent plus élevées pour les profils retraités ou seniors que pour les étudiants ou les jeunes expatriés.

En tant que référence en matière d’assurance santé et de prévoyance des expatriés, Malakoff Humanis met à votre service des experts pour répondre à toutes les problématiques de protection sociale : une équipe commerciale dédiée, un centre de gestion spécialisé dans la gestion des frais de santé et de la prévoyance à l’international, des équipes multilingues…

Avec le Pack Expat' CFE individuel de Malakoff Humanis, emportez une protection sociale à la française. Notre offre packagée est une solution tout-en-un qui comprend une couverture santé, prévoyance et retraite complémentaire. Salariés expatriés, indépendants et sans emploi : nous assurons tous ceux qui partent à l'étranger !

Quels sont les niveaux de garanties proposés par Malakoff Humanis ?

Avec Malakoff Humanis, bénéficiez d'une couverture tout-en-un en adhésion commune avec la Caisse des Français de l’Etranger (CFE).

Notre mutuelle santé pour expatriés propose 5 formules avec des niveaux de garanties différents afin que vous puissiez trouver le contrat qui vous convient le mieux. Parce que nous avons pensé à tout, notre Pack Expat’ CFE Individuel englobe également les volets prévoyance et retraite :

• Le remboursement des frais médicaux : formules souples et performantes qui complètent les remboursements de la Caisse des Français de l'Étranger (CFE).
• Une couverture d’assistance : rapatriement d’assistance médicale et responsabilité civile incluses dans la couverture santé
• Une garantie Décès : pour le versement du capital « Décès », vous avez la liberté dans le choix de vos bénéficiaires et du montant réparti pour chacun. Ce capital s’ajoute à celui versé par la CFE.
• Une garantie Arrêt de travail : l’option « Incapacité temporaire et invalidité permanente » garantit le versement d’un salaire de substitution aux salariés en cas d’arrêt ou d’invalidité et en complément des prestations de la CFE.

Par ailleurs, Malakoff Humains vous permet aussi de continuer à cotiser à la retraite complémentaire Agirc-Arrco si vous êtes salarié : vous continuerez alors à acquérir des points Agirc-Arrco comme si vous étiez en France.

Quelques exemples de prix mutuel internationale Malakoff Humanis

Pour vous donner une idée du prix de la mutuelle internationale : Malakoff Humanis, voici quelques exemples calculés en fonction du profil du client et de son choix de garanties :

Offre Pack Indiv

• 30 ans, célibataire, expatrié au Royaume-Uni. À  partir de 48 €/mois.
• Couple de 40 ans avec 3 enfants, expatrié à Singapour. À partir de 193 €/mois.
• Couple de 38 ans avec 2 enfants, expatrié aux États-Unis. À partir de 253 €/mois.

Offre 1^er Euro

• Personne célibataire de 30 ans, expatriée au Royaume-Uni. À partir de 112 €/mois.
• Couple de 40 ans avec 3 enfants, expatrié à Singapour. À partir de 544 €/mois.
• Couple de 38 ans avec 2 enfants, expatrié aux États-Unis. À partir de 607 €/mois.

Offre Pack Sénior

• Personne célibataire de 65 ans, expatriée au Maroc. À partir de 314 €/mois.
• Personne célibataire de 67 ans, expatriée en Thaïlande. À partir de 161 €/mois.