Devis assurance emprunteur - Faites le choix d’un contrat 100% adapté à vos besoins Lorsque vous contractez un prêt immobilier, l'assurance emprunteur joue un rôle clé pour sécuriser votre engagement financier. En effet, elle a pour vocation de protéger à la fois l'emprunteur et l'établissement prêteur contre les imprévus comme la perte d’autonomie, les décès et l’invalidité. Mais avant de vous signer un contrat, nous vous conseillons de demander plusieurs devis d’assurance emprunteur. Jusqu'à 15 000 e d'économies Faire un devis Simple, rapide & gratuit Lorsque vous contractez un prêt immobilier, l'assurance emprunteur joue un rôle clé pour sécuriser votre engagement financier. En effet, elle a pour vocation de protéger à la fois l'emprunteur et l'établissement prêteur contre les imprévus comme la perte d’autonomie, les décès et l’invalidité. Mais avant de vous signer un contrat, nous vous conseillons de demander plusieurs devis d’assurance emprunteur. Assurance emprunteur Prévoyance Loi lemoine assurance emprunteur Comparatif d'assurance emprunteur Changement d'assurance de prêt immobilier Coût de l'assurance de prêt immobilier Simulation d’assurance de prêt immobilier Meilleure assurance emprunteur Trouver assurance emprunteur Résiliation assurance de prêt immobilier Souscrire assurance emprunteur en ligne Capital décès Comment choisir une assurance emprunteur ? Pour choisir une assurance emprunteur qui correspond vraiment à vos besoins, vous avez désormais la possibilité d’utiliser un comparateur en ligne. En quelques clics seulement, vous pouvez obtenir une vision claire des tarifs et des conditions proposés par les différents acteurs du marché. Voici les critères auxquels prêter attention : Les garanties incluses : assurez-vous que votre contrat couvre au minimum les garanties DC (décès) et PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) ; Le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) : ce pourcentage permet d’évaluer le coût global de votre assurance. En comparant ce taux entre plusieurs offres, vous identifierez facilement la plus compétitive ; Le mode de prise en charge : renseignez-vous sur le type d’indemnisation prévu par le contrat. Une prise en charge forfaitaire garantit un montant fixe en cas de sinistre, tandis qu’une indemnisation proportionnelle s’ajuste aux mensualités restantes de votre prêt ; Les exclusions spécifiques : vérifiez si certaines pathologies, activités sportives à risque ou professions considérées comme dangereuses sont exclues du contrat. Si vous êtes concerné, il est judicieux de privilégier une assurance avec des exclusions limitées ou négociables ; Les délais de carence : ces périodes, durant lesquelles certaines garanties ne s’appliquent pas immédiatement après la souscription, varient d’un assureur à l’autre. Une durée plus courte peut se révéler avantageuse pour une indemnisation rapide ; Le coût global : les assurances individuelles sont très souvent moins onéreuses que les contrats de groupe des banques ; La flexibilité du contrat : privilégiez une assurance qui permet d’adapter les garanties selon vos besoins futurs, par exemple en cas de changement de métier, d’agrandissement familial ou de séparation. De quoi dépend le prix d’une assurance emprunteur ? En choisissant judicieusement votre contrat d’assurance, vous avez la possibilité de réaliser jusqu'à 15 000 € d’économies sans faire de compromis sur les garanties. Votre âge Plus vous êtes jeune au moment de souscrire votre assurance, moins le risque de sinistre est élevé. En conséquence, les primes sont généralement réduites ! Votre état de santé Les antécédents médicaux, les pathologies chroniques, ou encore le mode de vie (tabagisme, pratique de sports extrêmes) influencent fortement les primes. Ainsi, un état de santé favorable vous permet d’accéder plus facilement à des tarifs plus compétitifs. Le montant et la durée du prêt Un capital conséquent ou une durée de remboursement longue augmentent automatiquement les coûts de l’assurance. Les cotisations sont calculées en pourcentage du capital emprunté ou restant dû. Les garanties choisies Les contrats qui comportent des garanties de base (décès et perte totale et irréversible d’autonomie) coûtent moins cher que ceux intégrant des options telles que l’incapacité de travail ou la couverture chômage. Votre profession et les risques associés Les métiers à risque, comme ceux impliquant des déplacements fréquents ou un environnement dangereux, entraînent des primes d’assurance plus élevées tandis que les professions sédentaires ou administratives sont perçues comme moins risquées par les assureurs. Contrat individuel versus contrat de groupe Lors de la souscription de votre crédit, votre banque vous propose une assurance emprunteur standardisée… et souvent très coûteuse. En privilégiant la délégation d’assurance, vous avez la possibilité d’obtenir un contrat au meilleur rapport qualité-prix. Que doit contenir un devis d’assurance emprunteur ? Depuis la loi Lemoine de 2022, les compagnies d’assurance sont tenues de jouer la transparence et de fournir toutes les informations nécessaires pour vous permettre de faire un choix éclairé. Voici toutes les informations qui doivent figurer sur votre devis d’assurance de prêt : Informations sur l’emprunteur : les données personnelles comme l’âge, l’état de santé, la profession et les habitudes de vie sont essentielles pour établir une prime d’assurance. Détails du prêt : le montant total emprunté, la durée du remboursement et la nature du prêt (immobilier, personnel) influencent directement le coût et les garanties. Garanties proposées : le devis doit préciser les types de garanties incluses, leur étendue et leur niveau de protection. Montant des cotisations : le coût des primes, exprimé mensuellement et annuellement, doit être détaillé avec une explication claire du mode de calcul. Exclusions et limitations : une liste explicite des exclusions et des situations non couvertes est indispensable pour éviter toute mauvaise surprise. Délai de carence et franchise : le devis doit indiquer les périodes pendant lesquelles l’assurance n’est pas encore active (carence) et les montants restant à votre charge en cas de sinistre (franchise). Demandez votre devis d’assurance emprunteur dès maintenant avec Malakoff Humanis Malakoff Humanis, spécialiste digital de la vente directe d’assurance de prêt immobilier, vous propose de découvrir une assurance emprunteur 100 % compatible avec les exigences de votre banque. Forts de notre expertise, nous avons mis en place un modèle unique, avec des processus métiers, une expérience utilisateur et une qualité de service unanimement reconnus sur le marché de l’assurance de prêt. Économisez jusqu’à 15 000 € : en optant pour l’assurance emprunteur proposée par Malakoff Humanis, vous bénéficiez de tarifs parmi les plus compétitifs du marché. Grâce à la délégation d’assurance, vous pouvez réduire vos cotisations jusqu’à 50 %, réalisant ainsi des économies pouvant atteindre 15 000 € par rapport au contrat groupe de votre banque. Un accompagnement personnalisé : changer d’assurance de prêt peut parfois sembler complexe, mais avec Malakoff Humanis, vous êtes guidé à chaque étape par un conseiller dédié. Souscrivez rapidement en ligne : en quelques clics, vous accédez à un large éventail d’offres compatibles avec toutes les banques, tout en respectant les exigences d’équivalence de garanties. Comment faire votre demande de devis en ligne avec Malakoff Humanis ? Assurez-vous au meilleur prix avec les bonnes garanties, demandez dès maintenant votre devis : Renseignez votre profil et les informations de votre prêt immobilier ; Saisissez vos informations médicales via notre questionnaire sécurisé ; Obtenez votre tarif personnalisé immédiatement ; Signez en ligne et effectuez vos démarches de résiliation en étant accompagné par un conseiller dédié. Assurance emprunteur prix Assurance emprunteur sans questionnaire médical Assurance prêt immobilier obligatoire Offres prévoyance particuliers Prévoyance particuliers actifs Prévoyance Familiale Prévoyance retraités Assurance obsèques Assurance accident de la vie Assurance vie Nous sommes à votre écoute Pour répondre à toutes vos questions sur le devis assurance emprunteur Faire un devis À quoi sert une assurance de prêt immobilier ? Elle protège l’emprunteur et ses proches en prenant en charge tout ou partie du remboursement du crédit en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Puis-je m’assurer en dehors de ma banque ? Oui, la loi Lemoine permet de choisir une assurance emprunteur auprès d’un assureur tiers, sous réserve que le contrat respecte les exigences de la banque. Comment calculer le montant de l'assurance d'un prêt ? Le montant dépend du capital emprunté, de la durée du prêt, de votre âge et de votre état de santé. Les primes sont souvent exprimées en pourcentage du montant emprunté ou restant dû. Quel est le coût moyen d'une assurance emprunteur ? Le coût varie généralement entre 0,10 % et 0,50 % du capital emprunté chaque année, selon le profil de l’emprunteur et les garanties choisies. Quelle est l'assurance de prêt la moins chère ? Les assurances individuelles souscrites en dehors de la banque, via la délégation d’assurance, offrent souvent des tarifs plus attractifs et des garanties sur mesure.
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