Assurance emprunteur : obtenez votre devis en ligne en quelques minutes

Lorsque vous souhaitez contracter un crédit immobilier, la banque vous propose de souscrire un contrat d’assurance de prêt, aussi appelé contrat groupe. A première vue, il s’agit de l’option la plus rapide et la plus simple pour assurer le remboursement de votre crédit en cas d’imprévu.

Mais en réalité, les assurances emprunteurs des banques ne proposent pas de garanties personnalisées, seulement des garanties mutualisées et donc, communes à tous les emprunteurs de l'établissement, le tout à des prix souvent très élevés.

La bonne nouvelle, c’est que vous n’êtes pas obligé de souscrire à l'assurance de la banque. Grâce à la délégation d’assurance, vous êtes libre de choisir librement votre assurance de prêt en ligne. La seule condition est que les garanties souscrites soient équivalentes à celles exigées par votre établissement prêteur.

Fini les déplacements en agence et les rendez-vous physiques ! Désormais, tout se fait depuis votre ordinateur ou votre smartphone.

Accès à une multitude d'offres

Les comparateurs en ligne vous permettent de comparer rapidement les garanties et les tarifs de différents assureurs.

Des contrats 100 % personnalisés et adaptés à votre situation

Vous pouvez sélectionner les garanties qui vous correspondent le mieux et qui correspondent à vos besoins réels.

Des tarifs compétitifs, jusqu’à -50 % d’économies

En choisissant votre propre assurance, vous pouvez souvent obtenir des tarifs plus avantageux que ceux proposés par votre banque.

Une demande de devis immédiate, sans déplacement

Grâce aux simulateurs d’assurance de prêt proposés par les assureurs et courtiers, obtenir un devis d’assurance emprunteur en ligne se fait en quelques minutes seulement !

Tout d’abord, il vous faut commencer par simuler votre assurance emprunteur, afin d’obtenir une estimation personnalisée du coût de votre assurance. Pas de panique : c’est gratuit et sans engagement.

Pour ce faire, rendez-vous sur le site de l’assureur qui vous intéresse et cliquez sur « Simuler mon assurance » ou « Faire un devis ». Ensuite, vous devez suivre plusieurs étapes :

1. Remplir un formulaire en ligne : indiquez les informations essentielles (âge, montant du prêt, durée, état de santé, profession, habitudes de vie comme le tabagisme).
2. Choisir les garanties adaptées : décès, invalidité, incapacité temporaire de travail, perte d’emploi, etc.
3. Recevoir une estimation personnalisée : le simulateur vous fournit un tarif indicatif basé sur les données renseignées.
4. Comparer les offres : vous pouvez analyser plusieurs devis pour choisir la couverture la plus avantageuse

Pour obtenir une simulation précise, vous devrez fournir certains éléments :

• Montant et durée du prêt ;
• Âge et état de santé ;
• Quotité d’assurance souhaitée (répartition de la couverture entre co-emprunteurs) ;
• Situation professionnelle et risques éventuels liés à votre métier.

Choisir les garanties adaptées à vos besoins

Les garanties de base incluent le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), mais il peut être judicieux d’ajouter des protections complémentaires telles que :

• L’incapacité temporaire de travail (ITT) pour garantir la prise en charge des mensualités en cas d’arrêt de travail prolongé ;
• L’invalidité permanente partielle ou totale (IPP/IPT), en fonction de votre niveau de handicap ;
• La perte d’emploi, bien que cette garantie soit optionnelle et soumise à conditions.

Ajuster vos options de couverture

Personnaliser votre assurance emprunteur permet d’optimiser son coût tout en maintenant un bon niveau de protection. A ce titre, vous pouvez ajuster plusieurs options :

• La quotité assurée, qui peut être répartie différemment entre co-emprunteurs ;
• Le mode d’indemnisation (forfaitaire ou indemnitaire) ;
• La durée et l’étendue des garanties, notamment pour les contrats adaptés aux personnes qui présentent un risque de santé aggravé.

Vous trouverez de nombreux classements d’assurance emprunteur en ligne, mais comment trouver le contrat le plus adapté à votre projet et à votre profil ?

Pour sélectionner le meilleur contrat, nous vous recommandons de passer par un comparateur d’assurance de prêt, une opération gratuite et sans engagement.

Munissez-vous de la fiche standardisée de votre banque pour comparer les différentes conditions de souscription et ainsi choisir la meilleure assurance emprunteur. Voici les critères auxquels prêter attention :

• garanties et exclusions : vérifiez ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas ;
• taux annuel effectif d’assurance (TAEA) : indicateur du coût réel de l’assurance sur votre prêt ;
• délais de carence et de franchise : périodes durant lesquelles vous ne serez pas indemnisé en cas de sinistre ;
• âge limite des garanties : certaines assurances cessent de couvrir les emprunteurs au-delà d’un certain âge.

Autrement, vous avez également la possibilité de faire appel aux services d’un courtier spécialisé, qui saura vous proposer un panel d’offres 100 % personnalisées pour votre situation.

Une fois votre devis d’assurance emprunteur obtenu et validé, vous pouvez souscrire votre contrat directement en ligne en seulement quelques étapes :

1. Compléter le questionnaire médical : selon votre état de santé, des examens complémentaires peuvent être demandés. Sachez que vous pouvez en être exempté si vous correspondez aux critères de la loi Lemoine.
2. Envoyer les justificatifs : pièce d’identité, offre de prêt, éventuels documents médicaux.
3. Recevez votre certificat d’adhésion : une fois votre dossier accepté, l’attestation d’assurance est envoyée à votre banque.

Lors de la souscription, vous devrez fournir une pièce d’identité ainsi que votre offre de prêt immobilier pour finaliser vos démarches.

À la recherche d’une assurance de prêt immobilier 100 % personnalisée selon votre projet d’acquisition ? Malakoff Humanis vous propose un contrat d’assurance individuelle unique avec une expérience utilisateur et une qualité de service unanimement reconnus sur le marché de l’assurance de prêt.

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Une souscription rapide et simplifiée en ligne

Grâce à notre plateforme 100 % digitale et sécurisée, souscrire à votre assurance emprunteur devient un jeu d’enfant. Notre solution est compatible avec toutes les banques et intègre un système automatisé pour garantir l’équivalence des garanties.

Il vous suffit de compléter notre formulaire et de transmettre vos documents justificatifs pour obtenir une proposition d’assurance en moins d’une heure, avec signature électronique à la clé.

Un accompagnement personnalisé à chaque étape

Un conseiller dédié vous assiste dans toutes vos démarches, que ce soit pour souscrire à une nouvelle assurance ou pour résilier votre contrat actuel.

Nos experts maîtrisent parfaitement les procédures en vigueur et vous accompagnent jusqu’à la finalisation de votre changement d’assurance.