Quelles sont les garanties d'un contrat d'assurance emprunteur ? Véritable gage de sécurité, l’assurance de prêt immobilier vous protège en cas d’imprévus susceptibles de compromettre le remboursement de votre crédit. Décès, perte d’autonomie, invalidité : en cas de sinistre, les garanties de votre assurance emprunteur s’activent et prennent en charge tout ou partie du remboursement de vos échéances. Quelles sont les garanties obligatoires du contrat d’assurance de prêt immobilier ? Et quelles sont les garanties complémentaires destinées à renforcer votre protection ? On vous explique. Jusqu'à 15 000 € d’économies Faire un devis Simple, rapide & gratuit Véritable gage de sécurité, l’assurance de prêt immobilier vous protège en cas d’imprévus susceptibles de compromettre le remboursement de votre crédit. Décès, perte d’autonomie, invalidité : en cas de sinistre, les garanties de votre assurance emprunteur s’activent et prennent en charge tout ou partie du remboursement de vos échéances. Quelles sont les garanties obligatoires du contrat d’assurance de prêt immobilier ? Et quelles sont les garanties complémentaires destinées à renforcer votre protection ? On vous explique. Assurance emprunteur Changement d'assurance de prêt immobilier Coût de l'assurance de prêt immobilier Simulation d’assurance de prêt immobilier Meilleure assurance emprunteur Loi lemoine assurance emprunteur Trouver une assurance emprunteur Résiliation assurance pret immobilier Souscrire assurance emprunteur en ligne Capital décès Prévoyance Les garanties indispensables pour protéger votre prêt Lorsqu’une banque vous accorde un prêt immobilier, elle exige certaines garanties minimales. Celles-ci sont renseignées dans la fiche d’information standardisée (FSI) qui vous est remise lors de la signature de votre crédit. Elles incluent généralement les couvertures suivantes : Garantie décès (DC) : sécurisez l'avenir de vos proches La garantie décès assure le remboursement total ou partiel du capital restant dû si vous veniez à disparaître. Dans ce cas, votre assureur prend en charge le solde du prêt, ce qui évite ainsi à vos héritiers de devoir assumer cette dette. Cette garantie est systématiquement demandée par les établissements prêteurs pour sécuriser un financement. Bon à savoir Des exclusions peuvent s’appliquer, notamment en cas de suicide dans la première année du contrat, de décès lié à une activité à risque ou d’une maladie préexistante non déclarée. Pensez donc à bien vérifier les conditions générales de cette garantie avant de signer le contrat. Garantie PTIA : préparez-vous à l'inattendu La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) correspond à une incapacité absolue de l’emprunteur à exercer toute activité professionnelle et à accomplir seul les actes essentiels de la vie quotidienne. Dans cette situation, votre assurance rembourse le capital restant dû à la banque, dans les mêmes conditions que la garantie décès. Sachez que l’invalidité doit être constatée avant un âge limite fixé dans votre contrat (autour de 65-70 ans). Dans tous les cas, la reconnaissance par un médecin expert est obligatoire. Garantie invalidité permanente : restez protégé même en cas d'accident L’invalidité permanente peut être partielle (IPP) ou totale (IPT) : Invalidité Permanente Totale (IPT) : votre taux d’invalidité est égal ou supérieur à 66 %, et vous ne pouvez plus exercer d’activité professionnelle. L’assureur prend en charge les mensualités du prêt jusqu’à son terme ou jusqu’à un âge maximal défini dans le contrat. Invalidité Permanente Partielle (IPP) : lorsque votre taux d’invalidité est compris entre 33 % et 66 %, l’assureur rembourse une partie de vos mensualités. Cette couverture peut varier en fonction des contrats et des assureurs. Pour pouvoir activer la garantie invalidité, il faut d’abord passer par un médecin, qui se base sur la grille d'évaluation de l’Assurance maladie afin d’établir un taux. En résumé, ces protections couvrent des risques majeurs susceptibles d’affecter la capacité de remboursement de l’emprunteur. Faire un devis Les garanties complémentaires de l’assurance emprunteur En complément des garanties de base de l’assurance de prêt immobilier, certaines protections facultatives permettent d’élargir la couverture et d’assurer une meilleure sérénité financière en cas d’aléa. Garantie ITT : restez à l’aise en cas de maladie L’Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) couvre l’emprunteur en cas d’arrêt de travail prolongé à la suite d’une maladie ou d’un accident. Pendant la période d’incapacité, l’assureur prend en charge vos mensualités du prêt, en totalité ou en partie, selon les conditions du contrat. Garantie perte d’emploi : faites face aux imprévus professionnels La garantie perte d’emploi couvre temporairement tout ou partie de vos mensualités du prêt en cas de chômage involontaire. En revanche, sachez qu’elle est souvent limitée dans le temps (6 à 24 mois) et soumise à conditions (ancienneté professionnelle, durée d’indemnisation par Pôle emploi, etc.). Faire un devis Comment choisir les garanties qui vous conviennent ? Parce qu’aucun projet immobilier et qu’aucun emprunteur ne se ressemble, le choix de vos garanties est très personnel et dépend de plusieurs critères : âge, état de santé, situation matrimoniale, professionnelle et financière. 1. Évaluez vos besoins Avant de souscrire une assurance emprunteur, il vous incombe de faire le point sur les risques auxquels vous êtes exposé. Par exemple, un salarié en CDI avec des garanties de prévoyance élevées n’aura pas les mêmes besoins qu’un indépendant ou un travailleur précaire. De plus, votre âge, votre état de santé et la nature de votre prêt influencent également les garanties à privilégier. 2. Comparez les offres pour trouver la meilleure assurance Grâce à la délégation d’assurance, vous êtes libre de choisir une assurance externe à celle proposée par la banque. Ce dispositif, rendu possible par la loi Lagarde de 2010, vous permet de faire jouer la concurrence et d’obtenir une couverture plus adaptée à un coût souvent plus avantageux. Lors de vos comparaisons, n’oubliez pas de vous munir de la fiche standardisée d’information afin de bien vérifier l’équivalence de garanties exigée par votre établissement prêteur. Voici la liste des critères à passer au peigne fin : le niveau de couverture des garanties ; les exclusions de garanties ; le délai de carence et de franchise ; le mode d’indemnisation (forfaitaire ou indemnitaire) ; le coût total du contrat. Recourir à un courtier ou utiliser un comparateur en ligne facilite cette démarche et permet de trouver une offre optimisée en fonction de son profil. Faire un devis Découvrez les garanties de l’offre assurance emprunteur de Malakoff Humanis Malakoff Humanis, spécialiste digital de la vente directe d’assurance de prêt immobilier, vous propose de découvrir une assurance emprunteur 100 % compatible avec les exigences de votre banque. Souscrire à notre assurance emprunteur, c’est bénéficier de : une couverture complète incluant décès, PTIA, IPT, IPP et ITT; des formalités médicales simplifiées pour certaines tranches d’âge et montants empruntés; des garanties renforcées avec la possibilité d’ajouter des options de protection supplémentaires; une tarification compétitive permettant aux emprunteurs de réduire le coût de leur assurance sans sacrifier la qualité de la couverture. Vous souhaitez obtenir le meilleur tarif pour votre assurance emprunteur ? Demandez votre devis gratuit en renseignant vos informations dans notre formulaire en ligne et obtenez votre tarif personnalisé dans l’immédiat. Faire un devis En savoir plus sur les garanties d'un contrat d'assurance emprunteur ? Quelles sont les garanties d'une assurance emprunteur ? Elles couvrent les risques pouvant empêcher le remboursement d’un prêt, notamment le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’invalidité (IPT, IPP) et l’incapacité temporaire de travail (ITT). Quelles sont les garanties obligatoires dans l’assurance de prêt ? La garantie décès et la garantie PTIA sont systématiquement exigées par les banques. Les autres garanties peuvent être facultatives selon le profil de l’emprunteur et les exigences du prêteur. Quelles sont les garanties pour un prêt immobilier ? Outre la garantie décès et PTIA, les banques demandent fréquemment les garanties IPT et ITT afin d’assurer une couverture plus complète du prêt immobilier. Quels sont les risques que peut couvrir une assurance emprunteur ? Une assurance emprunteur protège contre les risques majeurs pouvant affecter le remboursement d’un prêt : décès, invalidité totale ou partielle, incapacité temporaire de travail et, dans certains cas, perte d’emploi. Certaines assurances proposent également des options spécifiques adaptées aux besoins des emprunteurs.
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