Tout savoir sur l'IPP (Invalidité Permanente Partielle) en assurance emprunteur

Définition de l'Invalidité Permanente Partielle (IPP)

L'IPP désigne une situation dans laquelle une personne souffre de séquelles irréversibles (physiques ou mentales) suite à un accident ou une maladie, à l’origine d’une perte partielle de ses capacités fonctionnelles. Cette condition l’empêche de reprendre l’intégralité de ses activités professionnelles.

Rôle de l'IPP dans un contrat d'assurance emprunteur

La garantie IPP assurance emprunteur vise à vous protéger en cas d'incapacité partielle de travail. En cas de sinistre, si vous vous retrouvez dans l’incapacité de rembourser votre prêt immobilier, l'assurance prend en charge une partie de vos remboursements. Cette assurance IPP devient très utile, voire indispensable puisqu’elle vous permet de maintenir une stabilité financière pendant cette période délicate.

Les différences entre IPP et IPT

L'IPP se distingue de l'IPT en assurance emprunteur (Invalidité Permanente Totale) par le degré d'invalidité. En effet, l'IPT couvre l'emprunteur en cas de perte totale de l'aptitude à exercer une activité professionnelle, alors que l'IPP le couvre en cas de perte partielle de sa capacité de travail.

Ne pas confondre IPP et ITT

Souvent confondue avec l’IPP, l'ITT couvre une incapacité temporaire, généralement après un accident ou une maladie, pendant 3 ans maximum. Au contraire, l'IPP couvre l’emprunteur en cas d’invalidité permanente, mais partielle. Ainsi, l'IPP s'applique à des situations où les séquelles sont irréversibles, contrairement à l'ITT, dont la couverture prend fin dès que l'emprunteur retrouve ses capacités de travail.

Quel impact sur la protection du crédit ?

En fonction du taux d’invalidité évalué, l’indemnisation peut couvrir tout ou une partie des mensualités du prêt. Le but ? Limiter le risque de vous retrouver dans une situation financière précaire. Vous l’aurez compris : cette couverture est essentielle puisqu’elle garantit que vous pouvez continuer à honorer vos engagements auprès de votre banquier.

Taux d'invalidité requis pour l'IPP

Le taux d’invalidité requis pour l’IPP varie selon les assureurs, mais il se situe généralement entre 33 et 66 %. Cela signifie que pour activer la garantie, votre invalidité doit être évaluée à plus de 33 % de perte de capacités.

Processus d'évaluation médicale

C’est un médecin-conseil, désigné par votre assureur, qui réalise un examen médical pour déterminer la nature et l’étendue de votre invalidité. Afin de mesurer au mieux l’impact de l’invalidité sur votre capacité de travail, votre professionnel de santé s’appuie sur un barème médico-légal. Cette expertise médicale en assurance emprunteur est essentielle pour permettre à l’assureur d’établir le montant et la durée de la couverture IPP.

Couverture de l'IPP en cas d'invalidité

La garantie IPP assurance emprunteur peut couvrir tout ou une partie des mensualités de votre crédit immobilier en cas d’invalidité partielle. Le niveau de prise en charge de vos mensualités dépendra de votre taux d'invalidité déterminé par l'évaluation médicale et de votre quotité d'assurance. 

Dans certains cas, il est important de noter que l’indemnisation sera ajustée en fonction du montant du capital restant dû et de la quotité d'assurance souscrite.

Exemples de situations couvertes

Parmi les situations pouvant être couvertes par la garantie IPP, on peut citer des accidents ou de maladies chroniques entraînant une perte de mobilité, de vision ou de capacité de travail. Par exemple, une personne ayant subi une amputation partielle d’un membre ou souffrant d’une déficience cardiaque grave pourrait bénéficier de cette garantie.

La couverture du prêt immobilier

En cas d’activation de la garantie IPP, l’assureur prend en charge les mensualités de votre prêt immobilier. En tant qu’emprunteur, vous pourrez ainsi continuer à honorer vos remboursements sans avoir à puiser dans vos économies personnelles. Il s’agit là d’un véritable filet de sécurité en cas d'incapacité à travailler en raison d’une invalidité partielle.

Les divers types d'indemnisation

En assurance emprunteur, la prise en charge de l'invalidité permanente partielle (IPP) peut être effectuée de deux manières :

1. Indemnitaire : l’indemnisation est basée sur la perte de revenus réelle subie par l’emprunteur. Vous devez donc justifier de la perte de revenus en fournissant les indemnités journalières versées par la Sécurité sociale.
2. Forfaitaire : l'indemnisation est fixée selon un montant forfaitaire défini dans le contrat, indépendamment des revenus que l’assuré continue de percevoir.

Les démarches pour activer sa garantie

Pour activer la garantie IPP, vous devez déclarer votre sinistre à votre assureur dès que possible. Un examen médical sera organisé ensuite pour évaluer le degré de votre invalidité. En fonction du rapport du médecin-conseil, votre assureur décidera des conditions de prise en charge.

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, il est essentiel de le sécuriser en cas d’incapacité partielle de travailler sur le long terme. C’est là qu’intervient l’assurance emprunteur avec garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle) de Malakoff Humanis.

Nous vous accompagnons dans le choix d’une assurance emprunteur adaptée à vos besoins, compatible avec toutes les banques, tout en maîtrisant votre budget.

Notre objectif ? Vous offrir une protection optimale sans compromis. Nous vous aidons à comparer les offres, ajuster votre contrat si votre situation évolue et simplifier vos démarches de souscription ou de résiliation.

Avec Malakoff Humanis, assurez votre prêt immobilier en toute sérénité et bénéficiez de la tranquillité d’esprit qu’offre la garantie IPP et son indemnisation forfaitaire.