Souscrire une assurance emprunteur en ligne : comment ça marche ? Si l’assurance de prêt n’est légalement pas obligatoire, elle est cependant systématiquement demandée par les banques dans le cadre d’un crédit immobilier. Et pour cause, elle garantit le remboursement du capital emprunté en cas d’incapacité de l’emprunteur à honorer ses mensualités. Au moment de souscrire votre assurance emprunteur, vous avez le choix entre opter pour le contrat groupe de votre banque ou bien d'externaliser votre contrat chez un assureur tiers. Pour faciliter vos démarches, nous vous recommandons de souscrire votre assurance emprunteur en ligne. Explications. Jusqu'à 15 000 € d'économies Faire un devis Simple, rapide & gratuit Si l’assurance de prêt n’est légalement pas obligatoire, elle est cependant systématiquement demandée par les banques dans le cadre d’un crédit immobilier. Et pour cause, elle garantit le remboursement du capital emprunté en cas d’incapacité de l’emprunteur à honorer ses mensualités. Au moment de souscrire votre assurance emprunteur, vous avez le choix entre opter pour le contrat groupe de votre banque ou bien d'externaliser votre contrat chez un assureur tiers. Pour faciliter vos démarches, nous vous recommandons de souscrire votre assurance emprunteur en ligne. Explications. Assurance emprunteur Prévoyance Comparatif d'assurance emprunteur Changement d'assurance de prêt immobilier Coût de l'assurance de prêt immobilier Simulation d’assurance de prêt immobilier Meilleure assurance emprunteur Trouver assurance emprunteur Loi Lemoine assurance emprunteur Résiliation assurance prêt immobilier Capital décès En quoi consiste l’assurance de prêt ? Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ? L’assurance emprunteur est un contrat destiné à couvrir les risques liés au remboursement d’un crédit immobilier et plus rarement, d’un crédit à la consommation. En cas d’accident de la vie, elle prend le relais pour rembourser tout ou partie des mensualités. S’il ne s’agit pas d’une obligation légale, les établissements prêteurs la considèrent comme une sécurité nécessaire pour limiter les risques de perte financière. Ce type de contrat inclut généralement plusieurs garanties, dont la couverture décès, invalidité, incapacité temporaire de travail et perte d’emploi. Chacune de ces garanties répond à des critères spécifiques et peut varier selon les besoins de l’emprunteur. Types de couverture Lors de la souscription d’un crédit immobilier, vous avez le choix d’adhérer à deux types de contrats différents Les contrats de groupe : il s’agit des contrats proposés par les banques au moment de la contraction du prêt. Bien que pratiques, elles proposent néanmoins des garanties standardisées souvent peu adaptées à vos besoins. Les contrats individuels : il s’agit des contrats souscrits auprès d’assureurs externes. En optant pour un contrat individuel, vous bénéficiez d’une couverture personnalisée selon vos besoins et pouvez même profiter de tarifs très compétitifs grâce à la délégation d’assurance. Pourquoi souscrire votre assurance de prêt en ligne ? Une souscription rapide et simplifiée Souscrire une assurance emprunteur en ligne réduit considérablement le temps nécessaire pour finaliser votre contrat. En quelques clics, vous pouvez obtenir des devis, comparer des offres et signer un contrat sans avoir à vous déplacer. Les plateformes en ligne vous permettent également de transmettre les documents nécessaires directement depuis votre ordinateur ou votre smartphone. Des économies substantielles à la clé En moyenne, vous pouvez réaliser jusqu’à 15 000 € d’économies en optant pour une assurance en ligne. En effet, les tarifs sont souvent plus avantageux que ceux des banques, et cette différence s’explique par des frais de gestion réduits et une meilleure adaptation des garanties à votre profil. En moyenne, choisir une assurance déléguée en ligne peut permettre d’économiser jusqu’à 50 % sur le coût total de votre couverture. Une gestion facilitée de votre contrat Avec un contrat en ligne, vous accédez à un espace client personnalisé pour suivre vos garanties, mettre à jour vos informations ou encore consulter vos échéances. Ces fonctionnalités vous permettent notamment d’ajuster votre couverture en fonction de l’évolution de votre situation personnelle ou professionnelle. Comment souscrire le meilleur contrat d'assurance emprunteur en ligne ? Faire le point sur vos besoins En général, les banques exigent que votre contrat d’assurance de prêt comporte les garanties décès (DC) et perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). En plus de ces garanties, vous pouvez souscrire à des garanties complémentaires en tenant compte de votre situation personnelle (âge, état de santé, profession, etc) vos risques emprunteur (profession dangereuse, sport extrême, maladies, etc) ainsi que le montant de votre emprunt. Par exemple, un entrepreneur jeune et en bonne santé exerçant un métier de bureau n’aura pas besoin de souscrire toutes les garanties proposées par l’assureur. Opter pour la délégation d’assurance Grâce à la loi Lagarde, vous avez la possibilité de refuser l’assurance de votre banque pour externaliser votre contrat. Le seul critère à respecter pour valider cette initiative est de respecter l’équivalence de garanties renseignées dans la Fiche Standardisée d’Information (FSI) fournie par votre organisme prêteur. Sachez que si vous avez choisi le contrat de groupe de la banque, vous avez toujours la possibilité de changer de contrat plus tard. Comparer les offres en ligne Nous vous recommandons de passer par un comparateur d’assurance de crédit, une opération gratuite et sans engagement. Pour ce faire, munissez-vous de la fiche standardisée de votre banque pour comparer les différentes conditions de souscription et ainsi choisir la meilleure assurance emprunteur en ligne : Les garanties proposées : vérifiez que votre contrat inclut au minimum les garanties DC et PTIA ; Le taux d’assurance : il peut être calculé en fonction du montant emprunté ou du capital restant dû. Les offres basées sur le capital restant dû sont souvent plus avantageuses à long terme, car les mensualités diminuent au fil du remboursement. Le niveau de couverture : prise en charge forfaitaire (montant fixe versé à la banque en cas de sinistre) ou indemnisation proportionnelle (remboursement est ajusté à vos mensualités). Les exclusions de garantie : certaines pathologies, activités sportives à risque ou professions dangereuses peuvent ne pas être couvertes. Si vous êtes concerné, privilégiez un contrat avec des exclusions limitées ou négociables. Les délais de carence : le délai de carence désigne la période après la signature du contrat pendant laquelle certaines garanties ne s’appliquent pas encore. Comparez ces délais, car ils peuvent influencer la rapidité de l’indemnisation. Le coût total du contrat : les assurances individuelles obtenues par délégation sont souvent plus économiques que les contrats de groupe proposés par les banques. La souplesse du contrat : optez pour une assurance offrant la possibilité de modifier les garanties en fonction de l’évolution de votre situation (changement de profession, naissance, divorce). Autrement, vous avez également la possibilité de faire appel aux services d’un courtier spécialisé, qui saura vous proposer un panel d’offres 100% personnalisées pour votre situation. Souscrire votre contrat en ligne Une fois votre choix arrêté, rendez-vous sur le site internet de l’assureur choisi. Tout d’abord, vous avez la possibilité de demander un devis gratuit afin d'estimer le montant de votre prime d’assurance. Pour ce faire, vous devez renseigner vos informations personnelles et professionnelles ainsi que le montant de votre crédit immobilier. Depuis la loi Lemoine, sachez que vous n’êtes plus tenu de remplir le questionnaire médical si le montant emprunté (par co-emprunteur) est inférieur à 200 000 € et que la fin du remboursement intervient avant vos 60 ans. Concrétisez votre projet immobilier avec l’assurance de prêt Malakoff Humanis Découvrez les solutions d’assurance emprunteur proposées par Malakoff Humanis. Nous vous proposons des offres sur-mesure, adaptées à vos besoins et à votre budget. Grâce à un accompagnement personnalisé, vous sécurisez votre projet immobilier tout en réduisant vos démarches administratives. En souscrivant l’assurance de prêt Malakoff Humanis, vous bénéficiez de tarifs compétitifs, avec des économies pouvant atteindre 15 000 €. Le tarif appliqué est jusqu’à 50 % inférieur à celui des banques, tout en garantissant des prestations de qualité. Obtenez votre devis gratuit en ligne dès aujourd’hui et profitez d’une couverture optimale pour concrétiser vos projets immobiliers en toute sérénité. Découvrez également : Offres prévoyance particuliers - Prévoyance particuliers actifs - Prévoyance Familiale - Protection blessure - Prévoyance futurs retraités - Prévoyance retraités - Assurance obsèques - Assurance obsèques tarif - Assurance accident de la vie - Assurance vie - Assurance vie décès - Assurance vie fiscalité - Assurance vie épargne - Explication assurance vie Nous sommes à votre écoute Pour répondre à toutes vos questions sur Comment souscrire une assurance emprunteur en ligne Faire un devis Quel est le coût moyen d'une assurance emprunteur ? Le coût moyen varie entre 0,10 % et 0,60 % du capital emprunté par an, selon votre âge, votre état de santé et le montant du prêt. Quel organisme pour souscrire votre assurance emprunteur ? De nombreux organismes spécialisés, comme Malakoff Humanis proposent des contrats en ligne aux tarifs compétitifs et aux garanties personnalisables. Quelle est l'assurance de prêt la moins chère ? Les contrats individuels obtenus via la délégation d’assurance sont souvent plus économiques et personnalisables que les offres bancaires. Comparez plusieurs devis pour identifier l’assurance la plus avantageuse.
Aller au contenu principal