Quand et jusqu'à quel âge peut-on souscrire une assurance décès ?

L’assurance décès fait partie des différents types de garanties auxquels il est possible d’avoir recours afin de couvrir ses proches en cas de décès. Il s'agit tout simplement de prévoir le versement, à son décès, d'une somme, capital ou rente, à un bénéficiaire désigné au préalable. On y souscrit à titre individuel ou dans le cadre d’un contrat collectif, engagé par son employeur, et cette souscription vaut pour une durée limitée… ou non. En outre, certains contrats d'assurance décès peuvent également inclure des options telles que l'assurance rapatriement de corps, ce qui peut être essentiel pour les personnes vivant à l'étranger ou celles qui voyagent fréquemment.

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C’est le contrat d’assurance qui va déterminer l’âge minimum et l’âge maximum entre lesquels il est possible de souscrire une assurance décès. Il convient donc de se renseigner, directement auprès de son assureur potentiel, des conditions d’âge qui sont prévues. De manière générale, la souscription peut se faire à partir de l’âge de 18 ans à une assurance décès, même s’il peut arriver que certains contrats prévoient une souscription plus jeune, dès 16 ans. L’âge maximum de souscription, quant à lui, est traditionnellement de 65 ans maximum. Là encore, il s’agit de vérifier les conditions prévues dans le contrat, sachant que cet âge maximum peut varier de 55 ans à 68, 70 voire 75 ans.

Pour calculer si l’on rentre bien dans la fenêtre d’âge, il faut généralement se référer au 1^er janvier de l’année d’effet du contrat et la comparer avec le 1er janvier de son année de naissance.

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Résumons : en règle générale il est permis de souscrire à une assurance-décès de 18 à 65 ans (parfois, l'adhésion se fait plus tard) et ce pour une durée qui peut être indéterminée (jusqu'au décès) ou fixée pendant une certaine période de temps. On adhère pour un an, le contrat étant renouvelé par tacite reconduction, et les cotisations sont payées chaque mois, trimestre, semestre ou année.

Mais à quel âge, alors, souscrire ? Tout dépend, en fait, de son objectif et de sa situation : couples avec enfants à charge, non mariés ou avec une différence d’âge, etc.

Plusieurs éléments, toutefois, sont à connaître pour faire le bon choix.

Tout d’abord, sauf cas particuliers, la garantie prend effet dès le lendemain de la souscription. Plus l'adhésion au contrat se réalise jeune, plus le montant de la cotisation versée sera faible. Enfin, chez certains assureurs, certaines garanties, comme la garantie liée à la perte totale d’autonomie, dite PTIA, n’ont plus effet à partir d'un certain âge. Pour les seniors, il est également crucial de considérer des options telles que l'assurance prévoyance retraités, qui offre des couvertures adaptées aux besoins spécifiques de cette tranche d'âge. Il s’agit donc de se renseigner - c’est très souvent gratuit - auprès d’un conseiller ! En plus de l'assurance décès, il est également judicieux de considérer une mutuelle orthodontie pour couvrir les besoins spécifiques en soins dentaires de votre famille, surtout si vous avez des enfants.

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