Prévoyance collective : principe et garanties

La prévoyance collective permet aux entreprises de protéger leurs salariés face à trois types de risques appelés «risques lourds» : l’arrêt de travail, l’invalidité et le décès. Comment fonctionne la prévoyance ? Quels sont les avantages d’un contrat de prévoyance collective ? Explications 

Couvrir les risques lourds grâce à la prévoyance

Mis à jour le 17.04.2025

Qu’est-ce que la prévoyance collective ?

Un contrat de prévoyance couvre les risques liés à l'incapacité de travail, à l'invalidité et au décès. Il permet aux assurés de recevoir des prestations financières sous forme d’indemnités journalières, de capital ou de rentes, en complément des prestations versées par la Sécurité sociale.

Les contrats de prévoyance collective sont souscrits par les entreprises pour protéger leurs salariés, mais aussi leurs proches.  Ils sont financés par l’employeur et les salariés. 

Outre les prestations prévues pour pallier les conséquences financières des événements de la vie des salariés, un contrat de prévoyance collective permet aux salariés de profiter de tarifs plus avantageux (par rapport à la souscription d’un contrat de prévoyance individuel).

De plus, sa mise en place participe à la performance sociale de l’entreprise :

  • en offrant plus de sérénité pour les salariés ;
  • et en participant au dialogue social entre l’employeur et les salariés.

Bon à savoir

Les contrats collectifs obligatoires ouvrent le droit à des exonérations de cotisations sociales pour les entreprises. Ces exonérations sont appliquées sur la partie financée par l’employeur.

Quels sont les risques couverts par la prévoyance collective ?

Un contrat de prévoyance collective offre différents types de garanties qui correspondent à des situations différentes.

La garantie arrêt de travail – incapacité de travail

Lorsqu'il est en arrêt de travail, un salarié bénéficie d’indemnités journalières de la part de l’Assurance maladie, pour compenser sa perte de salaire. Elles s’élèvent à 50 % du salaire journalier de base et sont calculées en fonction des salaires bruts versés au cours des trois mois précédents. Le contrat de prévoyance va permettre de compléter cette prestation via la garantie incapacité de travail.

> À lire aussi : Tout savoir sur les arrêts de travail

Tant que le contrat de travail n’est pas rompu, l’employeur peut pratiquer la subrogation : il perçoit les indemnités journalières à la place du salarié et, en contrepartie, lui verse directement son salaire. Dans le cas contraire, c’est le salarié qui perçoit les prestations.

La garantie invalidité

Une personne est considérée comme invalide lorsque sa capacité de travail est réduite d’au moins deux tiers à cause d'une maladie ou d'un accident d’origine dont l'origine n'est pas professionnelle. L’invalidité peut causer une perte de revenu : le versement d’une rente d’invalidité à vocation à compenser cette perte.  

> À lire aussi : La prévoyance, une couverture essentielle en cas d’invalidité

 

La garantie décès

Lors d’un décès, la famille du défunt doit faire face à de nombreuses dépenses liées aux obsèques. En parallèle, les paiements de la vie courante doivent continuer à être honorés (loyer, factures d’énergie, impôts, alimentation,...). La garantie décès du contrat de prévoyance permet de faire face à ces situations grâce au versement d’un capital. 

Le versement d’une rente ou d’un capital peut également être prévu pour les conjoints survivants ainsi que pour les éventuels enfants à charge. Cette garantie permet d’aborder la vie à court et moyen terme avec plus de sérénité financière. 

À lire aussi : Arrêt maladie, incapacité de travail, invalidité : comment vos salariés sont-ils protégés ?

La prévoyance collective en bref…

  • La prévoyance collective couvre les risques liés à l'incapacité de travail, à l'invalidité et au décès.
  • Elle compense tout ou partie de la perte de revenus en cas d’invalidité ou d’arrêt maladie. 
  • En cas de décès, la prévoyance permet au conjoint survivant et aux éventuels enfants de maintenir leur qualité de vie grâce au versement d’une rente ou d’un capital.

Découvrez notre contrat de prévoyance collective

Modulable et de qualité, notre offre permet à votre entreprise d'être conforme à la réglementation. Créez votre contrat à l’image de votre entreprise avec nos garanties "à la carte" ou optez pour des packages complets pour plus de facilité.

Nos solutions

Découvrez la solution qui vous correspond en seulement quelques minutes !

Trouver mon offre

Sur le même thème