Bilan de prévoyance : évaluer ses besoins pour être parfaitement protégé

Vous êtes célibataire ? marié ? avec sous sans enfants ? indépendant ou salarié ? Selon votre situation, la prévoyance dont vous avez besoin n’est pas la même. Il convient donc de commencer par faire le point sur votre situation actuelle et celle que vous pouvez d’ores et déjà anticiper en matière de : 

• Composition de la famille, 
• situation professionnelle, 
• patrimoine. 
   

C’est l’aspect le plus délicat. Personne n’aime à imaginer une vie avec une retraite trop faible ou bien la situation de sa famille en cas de décès.

Cependant, le bilan prévoyance est le moment de se demander quels sont les risques pour lesquels vous voulez une protection particulière. Si votre priorité est la sécurité de votre conjoint et de vos enfants en cas de pépin, vous avez besoin d’une garantie capital décès et de rentes de conjoint et d’éducation. Si vous êtes célibataire et avez un métier à risque, votre enjeu est la protection face aux arrêts de travail. 

Vous disposez déjà d’une ou plusieurs protections en matière de prévoyance. Il s’agit de les confronter aux besoins que vous avez listés :  comment êtes-vous couvert en cas d'accident, d'hospitalisation ou de décès ? Avez-vous une bonne assurance pour les accidents de la vie ? est-ce que le capital décès prévu par votre contrat correspond à vos besoins ? Est-ce qu’il ne serait pas judicieux de prévoir une épargne retraite supplémentaire pour vous assurer un revenu confortable après 60 ans ?