Délai de carence d’une mutuelle santé : définition et fonctionnement

Cette possibilité dont disposent les assureurs a pour objectif d’empêcher les abus. Le délai de carence évite qu’une personne adhère à un contrat de façon opportuniste avant de prendre un risque ou d’engager des frais importants.

Ce délai permet donc de réguler les dépenses. Et l’objectif est de préserver la mutualisation des risques entre l’ensemble des assurés qui est le principe même de l’assurance.

Le délai de carence des mutuelles santé est généralement de 1 à 3 mois. Il porte le plus souvent sur les prestations les plus élevées comme l’optique ou l’hospitalisation (sauf en cas d’accident). Il peut arriver qu’il soit porté à 9 mois voire 1 an pour des traitements particulièrement onéreux.

Il existe également des délais de carence prévoyant non pas une absence de remboursement mais un remboursement minoré. On parle alors de restriction temporaire de la couverture.

Vous pouvez toujours négocier avec l’organisme assureur la durée du délai de carence. Mais il est très probable qu’il soit obligé d’augmenter votre cotisation pour cela. Toutefois, il faut savoir que la mutuelle peut accepter dans des conditions spécifiques de ne pas appliquer le délai de carence. Par exemple, lorsqu'une personne fait l’objet d’un diagnostic d’une maladie infectieuse grave pendant celui-ci. Enfin, il existe quelques mutuelles sans délai de carence.

Le délai de carence peut donc faire partie des éléments à prendre en compte dans le choix de votre mutuelle en plus de la qualité des garanties ou la diversité des services.

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